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多家銀行落實房貸新政 購房者享優惠需高資質

  • 發佈時間:2014-10-13 07:11:21  來源:中國經濟網  作者:萬敏  責任編輯:馬藝文

  多家銀行落實房貸新政 利率優惠需高資質

  十一黃金周過後,四大國有商業銀行陸續發佈了關於落實住房貸款政策的聲明,且各地分行的細則也在近期逐漸浮出水面。

  不過,《每日經濟新聞》記者了解到,購房者想要從銀行獲得較低折扣的優惠利率,對購房者的資質要求極高,且在銀行息差進一步走低的情況下,商業銀行是否願意將有限的信貸投入到期限長、收益低的住房貸款,仍存懸念。

  “銀行也要算一筆賬,7折利率放出去,能帶動多少存款貢獻、賬戶管理、財務管理等附加服務的銷售,才能平衡成本,因此審核肯定是嚴格的。”一位商業銀行人士對記者表示。

  各行積極落實房貸新政

  截至10月12日,包括工、建、農、中四大行以及興業銀行招商銀行分別發聲表態。

  工行相關負責人表示,關於住房貸款的政策,央行、銀監會在《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》(以下簡稱《通知》)中已有明確要求,工行將認真貫徹執行。

  建行則通過新聞稿表示,支援居民家庭合理的住房貸款需求,對於貸款購買首套自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。具體根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區別確定。

  農行也表示,在優先滿足居民家庭首次購買普通商品房貸款需求的基礎上,積極支援改善型住房信貸需求,對合理的購房需求,將努力提供更加優質的金融服務,提高服務效率,逐步推廣個人住房貸款自動審批。科學合理定價,將貸款利率控制在合理水準。

  中行則表示,中行各地分行已于10月1日起按照相關政策要求執行首套房貸政策,具體由各分行根據風險情況自主確定。此外,可根據當地城鎮化發展和地方政府相關政策,對符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。

  興業銀行方面稱,在二套房等房貸政策方面,各分行可綜合考量借款人償付能力、信用狀況等條件具體確定首付款比例,貸款利率在央行、銀監會規定的範圍內執行。

  招行方面稱,央行房貸新政出臺後,招行在房貸額度上單獨撥出信貸額度用於支援購房貸款市場需求,招行已于10月8日起實施首套房新政,具體要求將根據借款人償付能力、信用狀況等因素確定各借款人首付款比例和貸款利率水準。同時,在資料齊全的情況下,審批最快一天即可結束,且細則已經推出。

  此外,據紅網10月12日報道,華融湘江銀行也公佈了房貸新政細則。

  銀行短期暫難做大房貸規模

  書面的承諾看似輕鬆,但在實際操作中,房貸這塊業務並非銀行想做大就能做大的。

  數據顯示,截至2013年末,多家上市銀行的存貸比超過70%,其中,招行74.44%逼近75%的監管紅線。今年6月底,銀監會調整存貸比的計算幣種口徑,主要是針對“三農”、小微企業等貸款。招行憑藉在小微零售領域的業務優勢贏得了調整的空間,存貸比降至66.23%,亦有底氣表示將單列額度支援購房貸款需求。

  但其他銀行則無法複製招行的模式,截至2013年底,交行、民生、浦發、中信、光大、中行、華夏銀行的存貸比依次為73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%和69.90%。即使經過政策調整,2014年中報顯示,交行、中行、華夏銀行的存貸比降至72.37%、72.29%、69.05%,但與75%的監管紅線的距離並不太遠。

  因此,9月30日,央行、銀監會聯合發佈《通知》,鼓勵銀行業金融機構通過發行住房抵押貸款支援證券(MBS)、發行期限較長的專項金融債券等多種措施籌集資金,專門用於增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。

  一方面轉移打包存量,一方面募集資金做大增量,為了增加住房貸款供給,監管層給出了雙管齊下的辦法,但在具體業務細則未明確之前,住房貸款沒有獲得類似“小微、三農”在存貸比、存準率等方面的更多政策優惠,銀行在短期內還是難以有效地調動資源做大規模。

  增量降價,這是監管層9月30日《通知》的要求之一,在價格方面,給出了最低7折的優惠底線,但銀行對此也有自己的看法。

  據《齊魯晚報》近日援引農行青島分行一位房貸業務負責人的話稱,7折房貸利率要求申請者是農行私人銀行的客戶,並且資産額最低達到800萬元。

  前述商業銀行人士對《每日經濟新聞》記者表示,近兩年來,商業銀行的息差水準連續下滑,且面臨利率市場化的進一步擠壓,銀行都在想辦法提高中間業務收入,信貸資源放在最能賺錢的地方,“同樣一筆資金,3個月的期限,一年能滾動投放3~4次,帶來的收益是成倍的,而放在住房貸款,是長達十幾年甚至幾十年的基準左右的利率,銀行要響應政策,但也是要做生意的。”

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