房貸利率優惠調查

　　外資行通常根據貸款的額度確定優惠折扣，在客戶資質沒問題的情況下，額度越高享受的優惠越大

　　在農行首家推出房貸九五折優惠後，工行、中行、建行似乎並未跟進。

　　“從我們很早以前取消八五折優惠以後，房貸政策就沒有變過，一直是執行基準利率”，工行上海某支行的客戶經理告訴《證券日報》記者。

　　中行上海某支行的客戶經理稱，該行目前執行的個人房貸利率政策是較基準利率上浮10%。“如果是與總行的或分行一級合作的開發商樓盤，利率僅需要較基礎利率上浮5%。”

　　農行率先鬆動

　　或許是因為流動性一直保持比較寬鬆且付息率較低的原因，農業銀行對於個人房貸一直政策比較寬鬆，近日更是傳出了調降利率的消息。

　　農業銀行上海分行從8月1日起，對貸款金額200萬元以下的，貸款評分564分（含）以下的個人貸款給予基準利率上浮5%定價；對貸款評分565分（含）以上的個人貸款給予基準利率；對貸款金額200萬元及以上的貸款可給予基準利率0.95倍以上的優惠利率。

　　但是截至目前，四大行中的其餘三家似乎並未大面積跟進。

　　記者致電工行上海地區某支行的個人貸款客戶經理，該人員表示，“自較早以前八五折優惠利率取消後，工行的個人房貸業務都是執行基準利率，到目前為止一直沒有大的變化”。

　　建行某支行客戶經理也表示，該行維持首套房貸基準利率。

　　“目前我們首套房的利率水準是較基準利率上浮10%，如果是總行和分行的合作開發商的樓盤，利率僅需要上浮5%”，中行上海地區一位客戶經理稱。

　　對於二手房，個別銀行開始收緊政策。

　　“我們現在二手房已經停貸了”，建行北京一家支行的相關負責人告訴記者。記者又致電多家建行支行進行詢問並獲悉，“目前對於二手房，我們只認九家大型仲介機構（比如鏈家、我愛我家）的業務，如果是個人申請我們通常不做的。”

　　記者詢問鏈家地産的一位經紀人，該人員確認了上述説法。

　　而中行上海某支行的相關負責人稱，在利率方面，二手房的房貸利率較新房高出5%-10%。

　　2013年年報數據顯示，建行去年個人住房貸款增長22.99%至1.88萬億元，餘額居市場第一，佔比為21.89%；而2012年，房貸佔比為20.35%。

　　工行和中行最新公佈的數據顯示，截至今年4月末，工行個人住房貸款餘額達1.83萬億元，比年初新增加1272億元；中行個人住房貸款餘額達1.35萬億元，比2013年年末增加690億元，在全部個人貸款新增中的佔比達85%，同比大幅提升15個百分點。

　　農行2013年個人住房貸款1.29萬億元，較2012年年末增加2410.08億元，增長22.9%。

　　一位股份制銀行人士表示，目前很多銀行總行的政策並沒有變化，但是各地的分支行在執行的時候會考慮自身的情況進行調整，如果自身資金緊張，自然會在房貸方面壓縮，投向小微貸款等息差較高的領域。

　　“總行對分行也不能硬性要求，因為畢竟在有限的額度內，分支機構有自己的許可權選擇做哪項業務，不做哪項業務”，一位銀行業分析師稱。

　　股份制銀行轉變

　　“之前我們支行已經持續一段時間沒做個人房貸業務，但是剛下發的通知説，現在已經可以開始做了，但是具體的政策還沒有下來”，民生銀行北京某支行的客戶經理告訴記者。

　　民生銀行相關負責人對本報記者表示，該行總行房貸政策沒有改變，沒有完全停貸的情況，“但是各分行的情況不同，可能各自會有所偏重。”

　　此前，記者曾詢問過一家民生支行的客戶經理，其表示，“我們資金成本太高，所以很少做這方面的業務”。

　　年報顯示，民生銀行個人住房按揭貸款業務佔比從2012年年底的5.15%降至去年中期的4.45%，去年年末進一步降至3.95%。民生銀行曾經表示，“把有限的貸款額度優先用於小微企業，房貸規模相對不大”。

　　當然，對房貸沒有高熱情的不只是民生銀行，多家股份制銀行的分支行都有停貸的現象。除了資金成本的原因以外，還有弦外之音。一位股份制銀行零售業務的副總曾坦言，個人按揭業務之所以不被分支機構所看好，還因為與企業貸款業務不同，個人按揭貸款不能夠帶來存款。

　　但是在“央行喊話”要求支援合理的個人房貸需求後，銀行也開始有所動作。

　　興業銀行相關人士曾向本報記者透露，該行北京分行在5月份向各營業網點發送內部郵件，將原本上浮10%的首套房房貸利率，降為僅上浮5%。

　　據媒體報道，“央行喊話”之後，一家股份制銀行總行也向分行傳達了精神，“要求資源傾斜，積極支援居民自住型及改善型購房信貸需求”，而在信貸發放中，總行明確要求分行“確保貸款審批及發放效率”。

　　外資行延續高門檻優惠

　　“如果你條件比較好的話，可以選擇匯豐銀行申請貸款，享受九四折-九六折優惠”，一家房地産仲介的房産經紀人告訴記者。

　　記者致電匯豐銀行時，該行某支行的客戶經理向記者介紹，如果貸款金額在160萬元以上，可以申請九四折優惠，如果在160萬元以下，則是九六折。“如果貸款在160萬元以上，我們還會贈送您一份保險，如果遇到不可抗力導致房子損壞，剩下的房貸由保險公司還。”

　　對房貸政策提供優惠，是外資行一直以來的風格。

　　記者曾在過去一年的幾個時段進行採訪，多家外資行在中資行上浮利率5%-10%的時候都仍然堅持有5%-15%的折扣優惠。

　　去年年底，渣打銀行就曾向記者表示，“首套房貸款利率方面，渣打銀行會按照客戶的綜合資信情況給予相應優惠，優惠利率最低可申請八五折”。

　　“基本上，外資行會根據貸款的額度確定優惠折扣，在資質沒問題的情況下，額度越高享受的優惠越大”，一位中資行的客戶經理稱。