樹欲靜而風不止。雖然偶爾會有一些新暴露出風險的行業“搶頭條”，但是持續發酵的訟訴案件一直在提醒，鋼貿類貸款仍然是銀行資産品質方面最嚴重的痛點。

　　據《證券日報》記者根據上海法院網相關公告進行統計，在今年8月20日-9月20日的一個月時間裏，共計有約300起金融借款合同糾紛案已經或正在等待開庭，涉及21家銀行，包括國有大行、股份制銀行、城商行、農商行乃至村鎮銀行和外資行6類銀行。

　　從截至8月24日已經公佈的五份上市銀行半年報來看，除了中國銀行外，四家上市銀行均對鋼貿行業的風險有所“吐槽”。

　　一個月300起訴訟

　　雖然目前對於資産品質惡化的鋼貿貸款的規模難有確切的統計，但是銀行與鋼貿企業就貸款展開的訴訟確實是一個不錯的觀摩窗口。

　　本報記者根據上海法院網相關公告進行統計，從8月20日-9月20日的一個月時間裏，共計有約300起金融借款合同糾紛案已經或正在等待開庭，21家銀行坐上了原告席，其中包括國有大行、股份制銀行、城商行、農商行乃至村鎮銀行和外資行6類銀行。

　　記者注意到，在上述約300起訴訟中，國有大行和股份制銀行是“重災區”。某國有大行和某股份制銀行上述時間段內單個工作日的日均訴訟均為3起，而16家上市銀行中的絕大多數都捲入了上述訴訟中。

　　其中，村鎮銀行也被捲入，尤其令人意外，但這也恰恰説明部分村鎮銀行對於經營定位並沒有考慮那麼清楚。

　　在百度百科的描述中，“村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構”。雖然鋼貿行業並不是村鎮銀行禁止準入的行業，但是二者似乎還是本應保留有一段距離。

　　從數據對比來看，今年一季度，上海法院網開庭公告顯示的與鋼貿貸款有關的訴訟量大致在每月一百二、三十起，也就是説，目前進入訴訟程式的案件較一季度明顯增多。

　　換句話説，雖然經過了一年多時間的發酵，但是鋼貿行業的資産品質很可能仍處於風險暴露期，尚未呈現出明確的拐點。

　　來自官方的數據似乎也印證了上述判斷。銀監會日前公佈的二季度監管統計數據顯示，截至2014年二季度末，商業銀行不良貸款餘額為6944億元，較一季度末增加483億元。商業銀行不良貸款率1.08%，較一季度末上升0.04個百分點。

　　上市銀行集體“吐槽”

　　正是鋻於鋼貿貸款的持續影響，上市銀行在財務報告中也多數對其留有筆墨，甚至吐槽資産品質主要受其影響。

　　交通銀行在半年報中表示，2014年上半年，該行資産品質變化受鋼貿業務和民營中小企業風險擴散的影響，主要集中在江浙地區的零貸業務，帶有較為鮮明的區域和行業特色。上半年該行繼續加強鋼貿風險處置，通過總行管控小組大力推進鋼貿業務風險化解和緩釋，針對相關分行和項目的具體情況，“一戶一策”落實清收管控方案。上半年全行累計壓降鋼貿風險貸款人民幣21億元。

　　浦發銀行(600000，股吧)在半年報中強調，“完善船舶製造、房地産、融資平臺、鋼貿和光伏領域名單準入管理，強化貸款封閉操作，有保有壓，加強高風險領域的風險控制”、“加強風險檢查隊伍建設，強化對鋼貿、房地産、融資平臺等重點領域的專項檢查”；平安銀行(000001，股吧)也表示，“受鋼貿行業影響，本行關注類貸款增長較快，但鋼貿行業貸款佔本行貸款比重很小，整體風險可控”、“截至報告期末，本行重組貸款餘額19.84億元，較年初增加12.67億元，增幅176.71%，新增重組貸款客戶主要是上海地區鋼貿企業。為應對今年以來不斷暴露的鋼貿行業風險，本行成立問題授信管理專職小組，加大對鋼貿企業的重組化解力度，逐步調整鋼貿行業結構，最終實現緩釋和化解鋼貿授信風險”；華夏銀行(600015，股吧)則表示，“持續加強産能過剩、房地産、鋼貿等行業、政府融資平臺等領域的運作監測和風險管控，促進業務平穩運作”。

　　此外，此前民生銀行(600016，股吧)有關人士也曾表示，截至今年3月末，民生銀行全行鋼貿授信有300億元，主要集中在上海地區，該地區鋼貿授信餘額有168億元，不良貸款額4.98億元。

　　被鋼貿業借貸危機殃及的不僅僅是商業銀行，上市公司新日恒力(600165，股吧)曾經連續發佈公告，稱該公司實際控制人肖家守持有的上市公司全部股權先後遭遇法院查封、凍結、輪候凍結。截至目前，雖然該公司實際控制人持有的新日恒力第一大股東的股權已經通過保全解除查封，但是第一大股東持有的新日恒力8000萬股股份(佔公司總股本的29.20%)近日又被江西省高級人民法院司法輪候凍結，凍結期限為兩年，自轉為正式凍結之日起計算。

　　一位股份制銀行小微分行小微企業部負責人對本報記者表示，“鋼貿是典型的資金密集型産業，而小型鋼貿企業都是家族式管理，財務報表不規範，甚至是沒有相關的報表，很難直接從銀行獲得融資，因此，商業銀行過去普遍採用了聯保互保的融資模式，到2009年這一融資模式達到頂峰，其後問題漸漸開始顯現。

　　當時在銀行看來，這種聯保互保的創新業務模式打破了過去“抵押物崇拜”的靜態産品設計理念，但現在看來，沒有抵押的小微貸款確實還需要更高難度的風險控制設計。在遇到經濟下行風險時，無論是産業鏈金融、聯保互保還是商圈金融，失去了抵押物的支撐，都可能在聯保的規則下面臨發生多米諾骨牌式坍塌的風險。

　　某上市銀行有關人士對本報記者表示，現在仍有很多行業的小微企業貸款類似上海鋼貿一樣採用聯保制，一旦該行業景氣度快速下滑，銀行的資産損失將是難以挽回的。

　　即使是部分有抵押物的貸款，由於銀行監督的缺失，暴露出來的風險也不小。“反覆質押是鋼貿行業的主要風險之一”，一位曾從事鋼鐵業分析工作的有關人士曾對記者表示，如果鋼貿企業在多家銀行抵押，該企業將獲得更多的信貸額度，這樣就會出現抵押品的真空狀態。一旦企業資金鏈出現問題，銀行信貸風險同樣存在。

　　據悉，在實際操作中，很多銀行都沒有委託第三方監管公司對抵押物進行時點監管，頂多就抽查一下，鋼貿商就想辦法應付一下。此前曾有媒體報道稱，鋼材的重復質押總額最高時超過社會庫存近三倍。