百信銀行行長李如東：開放銀行應具備三大內涵

　　中國網財經5月26日訊 2019清華五道口全球金融論壇今日在京召開，百信銀行執行董事、行長李如東出席論壇併發表演講。李如東表示，對於開放銀行的討論，我覺得現在市場是一個熱點。我理解的開放銀行是利用金融科技實現銀行與商業生態的連結的共贏模式，金融科技更有效的賦能商業生態，金融將更加的普惠，開放銀行應該具備三個內涵，三者缺一不可。

　　一是安全標準要先行。開放銀行的本質是數據驅動形成價值交換的網路。所以數據的安全是首要關鍵的問題，剛剛計總也講到了數據安全非常重要，任何脫離安全標準去談開放都可能成為脫韁的野馬，只有在合規合法的框架下強化安全標準和用戶隱私保護，加強企業的自律才是正確的姿態。

　　二、金融科技的驅動。金融科技是開放銀行的核心驅動力，雲、大數據、AI是現代技術的內核，主要現在各家開放銀行主要是通過開放的API，智慧小程式，與各商業生態建立連結，未來也可以通過區塊鏈，5G，物聯網地技術，以數據跟演算法來驅動，來實現無處不在的金融服務。

　　第三，連結生態賦能，開放銀行我個人理解不只是連結，更多的價值體現在賦能。銀行賦能場景進行合規的經營，場景賦能銀行來進行生態的共建，用戶的價值是雙方核心的出發點和落腳點。只有雙方互惠互利，我覺得才可能持續的發展。

　　以下為演講實錄：

　　領導、各位嘉賓、各位老師、各位同學，

　　大家上午好！非常高興能參加2019清華五道口全球金融論壇，我今天分享的題目是開放銀行+ 賦能商業新生態。前面也有一些嘉賓提到了開放銀行。我想從開放銀行的視角去理解金融科技以及對普惠金融的思考。

　　回顧過去，在開放的政策和科技創新的推動下，我國的經濟社會發展取得了顯著的成就，“開放”是這個時代的巨大的紅利，尤其是金融移動網際網路和人工智慧。金融科技正在推動金融科技的加速融合。我理解這個過程大致可以分為三個階段，對於金融科技理解每個人有每個人的看法，我的理解三個階段：第一個階段是網際網路理財的興起，金融機構的負債端被重構；第二個階段是網貸跟網際網路消費信貸的興起，資産端被重構。我們現在正處在第三個階段，經歷了網際網路金融的自然生長和規範整治，以百信銀行為代表的網際網路銀行進入了主戰場，通過金融科技和開放銀行的路線，全方位的重構“存貸匯”的基本業務，建立了輕資産、快週期的資産負債表。我覺得這應該是開啟了一個可持續發展的新的征程。

　　對於開放銀行的討論，我覺得現在市場是一個熱點。我理解的開放銀行是利用金融科技實現銀行與商業生態的連結的共贏模式，金融科技更有效的賦能商業生態，金融將更加的普惠，開放銀行應該具備三個內涵，三者缺一不可。

　　一是安全標準要先行。開放銀行的本質是數據驅動形成價值交換的網路。所以數據的安全是首要關鍵的問題，剛剛計總也講到了數據安全非常重要，任何脫離安全標準去談開放都可能成為脫韁的野馬，只有在合規合法的框架下強化安全標準和用戶隱私保護，加強企業的自律才是正確的姿態。

　　二、金融科技的驅動。金融科技是開放銀行的核心驅動力，雲、大數據、AI是現代技術的內核，主要現在各家開放銀行主要是通過開放的API，智慧小程式，與各商業生態建立連結，未來也可以通過區塊鏈，5G，物聯網地技術，以數據跟演算法來驅動，來實現無處不在的金融服務。

　　第三，連結生態賦能，開放銀行我個人理解不只是連結，更多的價值體現在賦能。銀行賦能場景進行合規的經營，場景賦能銀行來進行生態的共建，用戶的價值是雙方核心的出發點和落腳點。只有雙方互惠互利，我覺得才可能持續的發展。

　　利用這個機會跟大家介紹一下百信銀行，百信銀行是一家主流的商業銀行和主流的網際網路公司聯合設立的一家創新性的網際網路銀行。百信銀行成立之初就確立了“O+O，B+B”的開放路線，“商業+銀行”的模式體現了場景在先、金融在後，是一家原生的開放銀行。一年來我們也積極的探索實踐，主要是在我剛才講的三個方面進行實踐，在安全標準、金融科技驅動、連結生態賦能方面都做了大量的嘗試性的探討和實踐的工作。我們現在也是一家完全建在雲上的銀行，剛剛朱院長也講到了我們的科技人員佔比63%，我們的目標是達到70%，他把我們的目標講出來了。我們現在關鍵的核心技術也完全實現了自主掌控，我們開業一年就獲得了國家高新技術企業資格。所以，百信銀行更像是一家持有銀行牌照的金融科技公司。

　　另外一個，我舉兩個小例子，一個是深度融入百度生態。百度大家都比較了解的，搜索和資訊流雙引擎驅動，觸達海量用戶，DIU每日是兩億。我們通過用戶的畫像，精準的識別我們也發現了百度的客群對金融需求很強烈，與百信銀行的開放銀行和普惠金融的屬性耦合度非常高，所以我們現在正在跟百度一起搭建金融級的帳戶、餘額理財、普惠信貸、智慧風控等金融科技。圍繞著用戶持續建設資訊、興趣、內容生成和金融服務的良性迴圈，形成流量端跟多元場景端的閉環，更好的滿足用碎片化和場景化的需求，同時也提高了百度的用戶的黏性和價值。

　　再舉一個例子，愛奇藝，在座的好多同學可能也體現過愛奇藝的零錢plus這個産品。這也是一個典型的案例，用戶在愛奇藝的場景內就可以獲得更加便捷的金融增值的服務和會員的權益，不光能獲得VIP的會員，還享受銀行的存款和收益。愛奇藝獲得了價值的會員，百信獲得了用戶跟存款，實現了三方的多贏。這也是國內首個分時享受視頻會員體驗的産品，用戶可以隨存隨取，隨取隨看，深受用戶和市場好評。

　　通過實踐開放銀行，可以幫助百信銀行更好的踐行普惠金融，通過場景的連結，更廣泛的觸達和更準確的識別更多的的普通百姓，讓更多的人真正的融入金融機構的信用體系，分享到普惠金融的雨露甘甜。

　　在開放的時代任何一個機構都沒有辦法壟斷生態，我們在行業內首次提出了“開放銀行+”的生態策略，目標是連結金融機構、金融科技公司和各類場景生態，搭建一個完全開放的智慧金融生態圈，助力金融服務供給更加結構化、多元化和普惠化，賦能商業新生態。所以也需要全行業的共同努力，貢獻各自的力量和優勢。

　　未來的金融將無處不在，這也是現在大家達成共識的，未來金融將無處不在，我們將堅持開放、利他、共贏的合作理念，貢獻百信的智慧和力量，推動行業的良性健康的發展。

　　謝謝大家！