中國網財經5月30日訊 由北京市人民政府主辦的2019金融街論壇年會在京開幕,北京金控集團董事長範文仲出席論壇併發表演講。他表示,金融是建立在資訊不對稱基礎上的特殊行業,而降低資訊不對稱的能力是每個金融機構的核心競爭力。金融基礎設施就是以增加資訊透明度為主要功能,以提高社會資源分配的準確度和快捷度為主要目標,現在很多國家和城市對於金融競爭力的理解,還停留在金融資産的規模,我們機構牌照的數量上。但是伴隨未來金融競爭重點的改變,國家和城市的競爭力在很大程度上將取決於核心金融基礎設施的完善程度。
以下為演講全文:
今天借此機會,我想跟大家分享幾個關於未來金融基礎設施創新,服務實體經濟發展的幾個觀點。
第一個觀點,我們認為金融大數據平臺已經成為現代社會核心金融基礎設施。
人類社會發展至今,共經歷了三次重大的科技革命,我們稱之為“3S躍進”,第一次是農業革命,解決了人類的生存問題,人類社會從遊牧生活進入農耕文明,Subsist。第二次是工業革命,實現了自然能源從非動能向動能的可控有序的轉化,人類由此變得更加強大,Strong。第三次是目前正在加速進行的資訊革命,大數據、人工智慧、雲計算的發展已經使人類變得更加智慧,Smart。
伴隨著科技革命的發生和發展,社會核心經濟資源和基礎設施也在不斷變遷,農業革命時期,核心經濟資源是土地、人口,對應的基礎設施是農地、城鎮、道路等人類生活和耕種所需的設施。工業革命時期,核心經濟資産是礦産,是能源,對應的基礎設施是電網、油管等能源傳輸設施,當前處於資訊革命時期,數據和資訊已經成為社會的核心經濟資源,與此相應,收集、處理、應用數據和資訊的平臺,將構成社會核心的金融基礎設施。在歷次科技革命中,社會的基礎設施都會經歷從分散性、多樣化向規模化、集中化的轉變,例如在電力應用初期,每個企業作坊都自建發電機,這樣的發電機發電功率參差不齊,整個社會電力供需不平衡、不均衡,效率比較低。伴隨著大型專業發電企業的出現,集中發電在後來逐漸成為一個趨勢,通過電網向企業和家庭傳輸電力,電力應用的能力在人類社會的發展過程中隨之大幅提升。我們認為,在當前的資訊革命,這樣的階段中,數據大數據的處理和輸出,也會像當初19世紀的電力和能源供應一樣,從現在的技術企業為主體,各自建設運營平臺的分散和分割狀態,逐步的走向集中統一運營。未來將會出現社會化的中心平臺,統一收集、處理社會和商業數據,並通過資訊網路,線路傳輸給各個應用機構和家庭,整個社會金融基礎設施的服務效率將會大大提升。
第二個觀點,我們認為金融基礎設施決定了一個國家、地區的核心金融競爭力。
金融競爭力本質上是社會經濟資源的分配能力,就像一場戰爭的勝負,不僅取決於軍事力量的強弱,也取決於對人力、資金等資源的綜合動員和分配能力,在19世紀,在中西方的金融競爭中,面對西方崛起的現代銀行業、金融業,中國傳統的錢莊票號等金融業機構不堪一擊。當時中國的金融基礎設施過於薄弱,像一兩個分散的傳統、小貸和點當類的機構,根本無法與基礎設施完善的國際的金融體系抗衡。
大家知道,金融是建立在資訊不對稱基礎上的特殊行業,而降低資訊不對稱的能力是每個金融機構的核心競爭力。金融基礎設施就是以增加資訊透明度為主要功能,以提高社會資源分配的準確度和快捷度為主要目標,現在很多國家和城市對於金融競爭力的理解,還停留在金融資産的規模,我們機構牌照的數量上。但是伴隨未來金融競爭重點的改變,國家和城市的競爭力在很大程度上將取決於核心金融基礎設施的完善程度。
展望未來,如果想要打造社會的金融基礎設施,就必須明確這些設施應該由誰來規劃,由誰來建設,由誰來運營,由誰來應用,只有正確回答了這些問題,金融基礎設施的建設才不會走彎路。
第三個觀點,我們認為金融基礎設施應由政府統一進行規劃。
首先金融基礎設施建設的前提,是要做好統籌規劃和頂層設計,二硅化設計的職責應該由政府承擔,這是因為一方面,基礎設施規劃必須具有全面性和前瞻性,要從金融發展的全局統籌考慮,例如北京的城市總體規劃,京津冀協同發展規劃等,只有政府才掌握制定規劃的全面資訊,政府是承擔此項責任最合適的主體。
另一方面,防止資源壟斷和分配不公,是制度基礎設施規劃時必須考慮的因素,正如土地、石油、電力成為社會不可或缺的經濟資源後,世界各國制定了一系列制度體系,防止這些資源出現壟斷,或者整個社會中嚴重分配不均。同樣未來金融基礎設施的建設,也需要防止核心經濟資源、數據和資訊出現壟斷的黑箱。政府最具公平性和權威性,作為規劃的制定者和責任承擔者責無旁貸。我們建議,無論是中央政府還是地方政府,都需要把金融基礎設施規劃置於城市發展規劃、交通發展規劃同等的高度,融匯各方智力,制定兼具前瞻性和公平性的數據資源分配使用方案,讓金融基礎設施從規劃開始,就具有正確的導向。
第四個觀點,金融基礎設施建設應歡迎市場化機構積極參與。
當前很多地方的金融基礎設施建設尚不完善,這一方面是因為政府沒有意識到金融基礎設施的重要性,出現規劃主體缺位,另一方面,則是因為政府什麼都想做,但是缺乏專業技術和人才資源,力不從心。在金融基礎設施的建設中,一定要清晰界定政府的邊界和職責,該做的做好,不該做的要交由市場去做。例如當前市政基礎設施的建設,就需要吸納專業化、市場化的機構參與,帶入專業的經驗,先進的設備,合格的人力,必須的基礎原料,像道路、橋梁基礎建設一樣,如果政府在負責總體規劃之外,連同水泥和機械設備都要製造,施工隊也要政府來組建,挖地鐵涵洞的盾構機也要政府來生産,項目的建設一定是耗時持久,效率低下。同樣道理,未來金融基礎設施建設,也需要營造開放的體系,允許市場化的網際網路公司,金融科技公司參與,充分借助每一個公司的核心專業能力,共同把金融體系的道路、交通、橋梁建設好。但是在金融基礎設施建設過程當中,政府也不能完全放手不管,而要制定統一的金融大數據管理辦法和使用規範,這就像道路交通工程的施工標準和驗收要求一樣,不能夠各説各話,每個企業都搞自己的技術標準和生態雲系統,而要按照國家統一的建築標準和工程監理制度來執行,這些法規和制度決定了基礎設施的穩固程度,也決定了金融創新是否可以持續發展。
第五,我們認為金融基礎設施應由具有公信力,公益性的機構運營管理。
未來金融基礎設施是管理社會核心經濟資源的平臺,一定要兼顧經濟效益和社會效益,由具有公信力,公益性的機構負責運營和管理,其發展目標應與大眾利益一致。如果這些核心的基礎設施的經營目標只是為了個別企業的少數股東利益服務,或者只是為了某個企業的資産和市值規模來經營,在經營中,經濟利益的考量就會超越社會公利的考量,這樣就會很容易形成利益的壟斷,金融服務的效率將難以保證,也會損害整個社會的公平。
此外,數據和資訊就像是金融體系的土地、石油和能源,社會價值很高,同時也非常敏感,處理這些核心經濟資源的設施同樣是高度敏感,只有兼具社會公信力和公益性的機構負責運營和管理,才能贏得公眾信任,實現資源利用和個人隱私保護的合理平衡。
同時,負責運營和管理的機構,必須能適應未來的金融和科技創新,既要對未來科技發展的趨勢具有洞察力,也要對金融業務的本質和功能有深刻的理解。單純的科技企業做不到,傳統的金融機構也力不從心。一個合格的運營管理機構,應該是二者的緊密結合體,要對未來金融基礎設施進行有效的運營管理,就一定要找到這樣既有創新能力,又有金融服務能力的機構。目前,符合這樣標準的機構還不太多,培育合格的金融基礎設施運營平臺將是打造未來金融基礎設施的前提條件。
第六,普惠金融機構和社會大眾將是金融基礎設施發展最主要的受益者。
從歷史上看,每一次科技革命都起到了幫扶弱勢群體的作用,普惠金融機構將是金融科技創新,金融基礎設施發展最主要的受益者,在農耕時代以前,體能曾是人類生存的主要因素。但是農耕革命之後,腦力勞動就成為一個獨立的業態,政府官員、教師、藝術家、哲學家等行業作為群體出現,腦力勞動者反而成為更有競爭力的群體。工業革命之後,白領工人的工資超過了藍領工人,以前的人口小國通過發展先進科技,擁有電力、能源、鋼鐵等核心資源,反而成為非常強勝的大國,人口數量不再是國力強盛的決定性因素。同樣道理,在本次科技資訊革命的推動下,以前弱小的企業和金融機構,如果能夠得到社會化統一金融基礎設施的服務,完全有可能成為非常強大的企業和金融機構,因此普惠金融服務將是這次資訊科技革命重要的金融服務目標和應用領域。
第七,我們建議中國的企業要勇於開拓,創新打造未來的金融基礎設施。
中國在歷史上就是金融創新大國,所謂金融科技,其實自古有之,中華民族發明的造紙數和印刷術就是人類偉大的科技創新,在某種程度上他就是金融科技,直接導致了唐朝飛錢,這是世界上最早的官方的匯兌體系,和宋朝交子等金融産品的創新,交子是世界上最早的紙幣。未來的金融基礎設施完全有可能在中國率先落地,要建設這樣的體系,一個企業,或者是一個機構都是不夠的。必須要匯聚各方的資源和力量,政府要在其中承擔規劃師的角色,吸引各個金融企業,尤其是金融科技類企業積極參與。而具有公信力、公益性的平臺,要主動承擔起金融基礎設施的運營管理責任,為打造合作共贏的未來金融生態體系而努力。
北京金融控股集團,我們創立不久,是作為兼顧社會效益與經濟效益的國有金融機構,我們從創建伊始,就致力於服務百姓生活,服務首都發展,服務國家戰略,努力構建科技驅動,面向未來的智慧金融服務體系。金融科技就是我們的推動力,普惠金融就是我們的發力點,金融本身是建立在資訊和信心基礎上的特殊行業,通過建設首都未來金融基礎設施,我們希望能大幅降低資訊不對稱性,減少金融體系的霧霾度,幫助首都的金融資源分配更加精準,更加快捷,效率更高,從而發揮首都金融創新,服務實體經濟的引領作用。這是北京金控集團發展的長遠目標。因此,打造未來金融基礎設施,助力普惠金融發展是我們的職責所在。
最後我們衷心希望和廣大科技企業、金融機構一起合作,為推動金融創新和創造更美好的大眾生活共同努力,謝謝大家!
(責任編輯:趙雅芝)