暴雨季先檢查車險是否齊全

　　以昨天平安統計的廣州車輛報案情況來看：共接報案216筆，其中市區保單156筆，週邊機構60筆，停放被淹53輛，行駛被淹64輛，高空墜物被砸20輛。從這麼多報案的情況來看，實際上車主在暴風雨中遇到的情況就兩種，一種是車被淹了，一種是車被砸了。這种經常遇到的自然災害，保險需求幾乎普遍存在。因此，這兩種情況早就有了相應的保險産品存在。車被砸了由車損險進行理賠；而車被雨水淹沒了，則由附加的涉水險進行理賠。所以，在此要提醒車主的是，在每年的暴雨季來臨之前應該先自檢一下相關車險是否齊全。

　　天氣原因導致車被砸需取證

　　現在先説高空墜物，通俗地解釋，就是車子因為大風大雨被掉下的廣告牌、斷裂的樹枝砸了。很多車主並不清楚這是車損險的理賠範圍，往往去尋找涉事方理論。實際上，車損險的條款裏有著明確的鑒定：“保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因外界物體墜落、倒塌造成被保險機動車輛的損失，屬於保險責任。”而遇到狂風暴雨所發生的“倒樹砸車”事件，是適用於這一條款，此時車主可以第一時間報案給所投保的保險公司。

　　不過要提醒車主的是，因為天氣原因造成的車輛被砸損失，理賠時需要取得氣象部門的證明。但是像這幾天廣州的暴雨則無需證明，因為這已經是眾所週知的原因，並且氣象部門發佈了紅色預警，媒體也有廣泛的報道。

　　但並非所有的車輛被砸全都能獲得理賠。比如車主不好彩，不是車身而是車窗被砸壞，沒有投保玻璃險的車主不能獲得理賠。

　　車輛被浸泡車損險也可以賠

　　現在重點説一下車輛被浸泡。車輛被浸泡主要也是由車損險來理賠，爭議的焦點主要是集中在發動機上。發動機是一輛車子的心臟，維修費用昂貴。現在保險公司都研發了涉水險這一附加險種來解決問題。

　　簡單來説，涉水險主要是承保發動機進水後，對發動機進行維修所産生的費用。而車損險主要是承保除發動機以外的車輛損失的費用，比如駕駛室進水帶來的損失。一般來説，如果車輛被水浸泡了，只要發動機沒進水，只是更換零件、修理電路等，都屬於車損險的保障範圍。即便是暴雨將整個車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。

　　提醒

　　浸泡後千萬別啟動車輛

　　但是，車子在水中浸泡後有些司機在驚慌中往往啟動車輛，還有一些車子在行駛過程中駛進深水區，卻可能導致另外一種情況：這就是發動機進水。在各方的爭議與博弈中，最後作為附加險的涉水險的橫空出世。

　　涉水險的全稱是發動機涉水行駛損失險，是車主專門對車輛發動機購買的一種附加財産險，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒後導致的發動機損壞，可以適用涉水險的理賠條款。但涉水險也並非所有情況都能賠償，如果發動機被水淹沒導致車輛熄火後，車主還強行啟動發動機造成的二次損害，保險公司將認定屬人為損壞而不予賠償。此外，涉水險擁有20%的絕對免賠額。如果因為涉水行駛造成發動機損壞，保險公司將按照實際損失的80%來賠償車主的損失，剩下20%則需要車主自理。

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　　暴雨天該如何處置愛車

　　華南地區容易受天氣影響，經常遇到暴雨大風天氣，因此車主最好做好提前防護，如遇路面積水，請繞道行駛，避免車輛通過時熄火，如遇積水中熄火切勿再次啟動。因暴雨伴隨強風，請儘量避免出行並將車輛停放於安全位置；如果雨天一定需要出行，則儘量做到以下幾點：

　　①儘量避免涉水行車；②車輛被水浸後，未經必要處理，不得啟動車輛；③發動機進水後導致的發動機損壞、冒險涉水行駛導致發動機損壞及其他擴大損失部分，保險公司不負責賠償；④夜間車輛停放在地勢較高的位置，不要停在地下車庫、低窪地區及容易被空中墜落物體損壞的地段；⑤如有水浸車情況現場報案後請等候拖車施救。