小愛有話説：如今，很多人都知道買了新車後，除了要上牌照，買保險也是車主必須要做的事。可是，不少新車主在為愛車買車險時總是很困惑，作為車主應如何購買車險才能更保險？不知道如何根據自己愛車的實際情況購買保險，不知道哪些車險一定要買，哪些車險可以不買。別擔心，只要你看懂小愛下面説的，上不了當，也吃不了虧。

　　首先要懂得什麼叫買全保。嚴格來説全保是説全部險種都買，有很多新車主在第一年會選擇全保，其實大可不必，買什麼險種跟個人用車方式環境相關，比如你的車子停車和用車都遠離水源，那什麼涉水險買了幹嘛呢？再比如劃痕險，十幾萬的車買它幹嘛呢？所以不要聽信全保，全保未必全賠，到底怎麼買呢？

　　必買險1(★★★★★)：

　　第三者責任險，額度搞清楚，是指的一次賠償費用的最高限額，也就是一次事故保險公司最多賠你這麼多錢，一般在大城市跑，或者跑長途多，最少50萬，有條件就買100萬。一般縣城開，開車也小心謹慎的買個20-30萬也可以。這個賠什麼？賠事故造成的第三方的損失，包括財産、人傷，但不含精神損失費和各種間接損失。注意兩點：什麼是第三方，就是除了自己、家人之外的為第三方。第二點就是精神損失費和各種間接損失(誤工費、停業停這停那之類費用)保險公司不賠。當然保險公司不賠的可以通過法律途徑找責任人索賠的，別自認倒楣。

　　以往絕大多數的地方政府將第三者責任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。在機動車交通強制保險(簡稱交強險)出臺後，第三者責任險已成為非強制性的保險。

　　因為交強險在對第三者的財産損失和醫療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。

　　必買險2(★★★★★)：

　　第三者責任險不計免賠，車損險不計免賠，這兩個就不解釋了，撞車後賠別人錢和修自己車的錢不想自己掏的一定得買。一般來説，投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司。看著辦吧。

　　必買險3(★★★★)：

　　車輛損失險，賠什麼？自己撞車後自己車子的維修費。包括碰撞，刮擦(片傷，排除劃痕嫌疑)，水淹火燒(自燃或火災)，天上掉東西砸了(單獨砸到玻璃、車燈是不賠的，萬一砸到這兩個地方就不妨自己多砸一塊，當然注意技巧哈)，各種自然災害(地震、恐怖襲擊除外)導致的損失，甚至是渡船時由於自然災害造成的損失(這個極少)。這裡也要注意兩點：單獨的玻璃或者外後視鏡或者輪胎(含輪轂)損壞了是不賠的，當遇到這種情況時也別著急，自然而然的加下工，把單獨變成多部位受損就行了，注意連貫，千萬別心疼！放心，保險公司都會幫你修好的。親，懂了吧！第二點：加裝改裝、車內物品損失以及水淹造成發動機損失是不賠的。所以如果你改裝件很貴就買個新增設備險(不貴的)，貴重物品要放穩妥，涉水險可以賠發動機。

　　必買險4(★★★)：

　　盜搶險。賠什麼？車子被盜了，報警立案三個月(有的變60天了)後沒找回的，保險公司就賠，但是這個要算上折舊費，和絕對免賠額20%。比如花10萬塊買的新車，上牌後第二天被盜頂多賠7萬多塊了(發票價9萬*80%)，呵呵(此處各種笑)。所以必買指數三顆星是有原因的。解釋下，車子被盜的風險比前面兩者低太多了，其次停車位置注意安全，注意看護，車子鎖好，多少裝點防盜設備，有人説盜搶險頭兩年買下，後面就沒必要買了，其實不然，越舊的車反而越要買，萬一破車被盜了，你就賺到了。這裡注意即使你買了盜搶不計免賠也要免賠20%，這是絕對免賠的。

　　必買的到此為止，下面説説可買可不買的險種：玻璃單獨破碎險(要學會靈活處理)車上人員險(也叫司機乘客險)，一般人都有人身意外傷害險。涉水險，水淹造成發動機損壞賠的。當然這幾個險種費用不貴，買了也多花不了多少錢。不過車上人員險有1萬/位，5萬/位，10萬/位，這個差額有點大，買的時候搞清楚，買多少自己掂量好，買得划算，用得明白！

　　各位注意了，大可不必買的險種出爐，為您省錢了哈！

　　不必買險種1：

　　自燃險，僅限在車輛保修期內。在保修期內車輛自燃是由廠家質保負責的，即使你買了這個險，也屬於重復投保，沒有意義，保險公司不會重復賠償。保修期過了就一定得買嗎？也不一定。現在各家保修期不一樣，短的2年，長的5年，我建議是根據車況來，一般4-5年後由於線路老化，使用環境惡劣的可以考慮買自燃險，以防萬一。

　　不必買險種2：

　　劃痕險，20多萬以內的車子真不必買。2000額度劃痕險保費400塊，5000額度的是800塊，算貴的了。且出險一次一兩副油漆的話1000塊錢吧，多次疊加限額的，還計算出現次數影響明年費率優惠真心不划算。那車子劃花了咋辦？變劃痕為擦痕，哪個部位劃花了就刮擦下哪個部位，報車損險賠付。當然這個變化也得是“意外”，不管有意還是無意，你就認準了是個意外，保險公司也沒辦法。好車豪車那就得買了，那也是不差錢的主，就不説了。

　　都知道怎麼做了吧？出了險該報案的就要立馬報，現場第一位。也有些時候別急著報，看看什麼情況再報，確定保險能賠的情況下再報。

　　另外普及點知識，也是大家容易忽視的。

　　第一：酒駕保險商業險是不賠的，但是交強險責任範圍內可以賠第三者人身損傷。

　　第二：車子一定要在有效年審期內，超期了保險就會拒賠，哪怕超期一天，所以一定要記得按期年審。

　　第三：車子被水淹了，或者涉水行駛熄火了，千萬別再次啟動。等待救援或者挂空擋推到安全地帶。