中國保監會近日發佈《關於深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》(下稱《意見》)，標誌著著備受矚目的商業車險費率改革正式啟動。據了解，車險費改調整了基准保費計算方法，同時增加了費率調整系數。費率調整系數考慮無賠款優待系數、交通違法、渠道和核保系數。

　　中國保險行業協會按照大數法則要求，建立財産保險行業商業車險損失數據的蒐集、測算、調整機制，動態發佈商業車險基準純風險保費表，為財産保險公司科學厘定商業車險費率提供參考；由財産保險公司根據自身實際情況科學測算基準附加保費，合理確定自主費率調整系數及其調整標準。

　　據保監會財産保險監管部相關負責人透露，本次《意見》出臺後，預計春節後印發商業車險費率改革試點方案，屆時將正式啟動試點工作。據了解，試點範圍為6個省市，包括黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西以及青島。

　　

　　有數據顯示，近年來，不斷攀升的汽車零部件價格、人工成本、人傷醫療成本，激烈競爭下不斷上漲的渠道費用等造成了各家保險公司車險業務的成本大幅增加，並將面臨虧損困境。

　　保險業界認為，車險業務成本增加的重要原因之一，就是現行收費標準缺少了車型風險這一關鍵因素。各家保險公司目前現行的車險收費標準，僅與座位數、車齡、新車購置價因素相關，相同售價車輛的保費相同。

　　以一輛100萬元的大眾輝騰和一輛100萬的保時捷卡宴為例，這兩款車保費基本是一致的。但是，由於零整比（具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，系數越高表示零配件越貴）相差較大，一旦出險，保時捷的維修成本顯然更高。因此，當前的車險收費標準與風險程度不匹配，對險企以及車主都有失公平。

　　一旦商業車險費率改革正式啟動，將在很多方面發生變化。改革前，新車購置價相同，則保費相同；改革後，不同車型新車購置價相同，但因為風險的差異，保費也就不一樣了。

　　

　　原保費計算公式：

　　保費=（基礎保費+保險金額+費率）*費率調整系數

　　新保費計算公式：

　　保費=[基準純風險保費/（1-附加費用率）]*費率調整系數

　　對消費者的兩個較大影響

　　一、車險價格與駕駛行為密切相關

　　出險較少或不出險的車主，其車輛保費將大幅下降，而常出險的車主，今後的保費就可能很貴了，每出一次險保費可能就會大幅上升。

　　二、同價位車型車險價格完全不同

　　車險費率化改革後，一款車的“基礎保費”將不由車價直接決定，而來自於這款車的零部件更換價格的標準。例如，一款賓士C級轎車和一款帕薩特領馭V6轎車，前者的零整比為306%，後者的零整比為1273%，儘管其售價同樣在30萬元左右，但是基礎保費可能相差幾倍之多。

　　

　　相關連結：你所不知道的十大車險不賠

　　在用車過程中，除了日常的維修保養之外，很多人往往忽視保險的“正確使用方法”，以為只要上了全險，就能萬事大吉。其實，即使你上得是全險，仍會碰到很多情況是不在商業險理賠範圍之內的。以下十種情況請務必重視：

　　一、改裝車的不賠

　　點評：車輛新增設備必須單獨投保

　　二、拉黑活的不賠

　　點評：變更車輛用途保險有權拒賠

　　三、上賽道比賽、測試行駛的不賠

　　點評：競賽性質駕駛保險可以免責

　　四、發動機涉水操作不當的不賠

　　點評：如有需要應投保“發動機特別損失險”

　　五、單刮了輪轂的不賠

　　點評：輪胎及輪轂單獨或同時損壞不屬保險責任範圍

　　六、車輛未年檢的不賠

　　點評：未年檢車輛視為不合格車輛，保險公司有權拒賠

　　七、駕駛證未審驗的不賠

　　點評：駕駛證未檢上路屬不合法駕駛員

　　八、非全車被盜竊的不賠

　　點評：盜搶險只負責整車丟失

　　九、事故發生後，自行修理的不賠

　　點評：自行定損無效，保險公司説了算

　　十、車輛過戶但未通知保險人的不賠

　　點評：車輛過戶應同時將保險過戶

　　（王溪）