家住朝陽區的陳時最近打算買一輛北汽E150EV純電動汽車,他想著,免征購置稅後,電動汽車購車、用車、保養的總花銷比同級別傳統汽車有優勢,而且“節能環保”也是一種時尚。然而,本來興致勃勃的他在向經銷商諮詢了車險的相關事宜後,又陷入糾結了。
“儘管保險公司承保電動汽車,但市面上沒有專門針對電動汽車設計的車險,電動汽車和傳統汽油車的保險種類幾乎是一樣的。電動汽車的運作和技術條件與傳統汽油車並不相同,這以後車輛出險可能會有麻煩。”陳時昨日對記者説。
保費比同檔傳統汽車貴
記者走訪了不同品牌電動汽車的經銷商了解到,電動汽車和傳統汽油車,都可以在經銷商處買車時直接上保險,車險中涵蓋的種類也幾乎沒有差別。
以北汽E150EV純電動汽車為例,在北京市場上,原價是23.08萬元,目前減去政府和企業補貼後的價格為96800元。北汽新能源龐大小紅門店銷售經理介紹,從經銷商店裏買車可以上“全險”,其中包括交強險、車損險、商業第三者責任險、司機座位責任險、乘客座位責任險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、自然損失險、涉水險等,每年保費合計6023.67元。有中華聯合、太平洋等四五家保險公司可供車主選擇,保費會略有差別。
“很多車主認為公共充電設施不夠完善,不擔心電動汽車會遭盜,都不上盜搶險,能省將近一千元。”北汽新能源4S店銷售經理戚連偉告訴記者,除去盜搶險,一年的保費為5350.29元。
“電動汽車的保費貴一個檔次,同樣的錢能給高一個級別的傳統汽油車投保。”北京搖號買電動汽車第一人王鐵錚對記者説。記者算了一筆賬,與北汽E150EV純電動汽車同一級別的傳統汽車北汽傳統E150(樂尚自動版),其車險的年保費為4737元。
由於車險險種保費價格均由車價決定,而新能源汽車與傳統汽車的成本造價相差較多,新能源汽車車價一般較高,所以新能源車購買的保險往往較貴。記者了解到,目前北汽新能源電動汽車還是按照補貼後的實際購買價格投保,而東風日産啟辰大興專營店的銷售經理告訴記者,其電動汽車是按照補貼前的原價上保險。這樣一來,保費會更高。
電動車電池在保險內容之外
陳時反覆查看了經銷商給他的保費明細表,就是找不到針對電池損壞的保險內容。銷售經理告訴他,北汽E150EV純電動汽車有整車3年或6萬公里、核心部件6年或15萬公里的質保期,但必須是産品本身的品質問題。如果是事故造成的人為電池損壞,車主只能“自掏腰包”。
“電動汽車與傳統汽油車不同,我覺得電池就是關鍵啊!那我電池一旦在事故中壞了,保險公司也不管,那相當於我這車就廢了!”陳時很疑惑。
龐大小紅門店銷售經理向記者解釋説,電動汽車的電池部分造價非常昂貴,幾乎佔全車一半的成本,一旦出現故障損壞,理賠金額會很高,保險公司覺得不划算。
能不能單獨給電池上個保險?陳時諮詢了某保險公司。但保險公司表示,目前陳時的訴求還無法達成。對此,龐大小紅門店銷售經理表示,傳統汽油車的車險保的基本也都是車的外觀,不能單獨給發動機上個保險,同樣道理不能單獨給電動汽車電池上保險。
數量少導致無法開出專門保險
在新能源汽車普及化程度較高的歐美國家,保險公司已經推出了相應的車險産品和服務,包括為新能源汽車使用者提供優惠費率,針對動力系統提供特殊的保險附加産品等,部分保險公司還將保費收益中的一部分用於公益事業,來中和碳排放,並提倡更多的車主使用新能源汽車。
而在我國,由於新能源汽車購買量小、分散,保險公司對這塊業務還不夠重視,車主和保險公司陷入了“兩難”。一大型保險公司車險部相關負責人告訴記者,在傳統汽車領域,各項保險都有一定的費率厘定標準,但新能源汽車的費率厘定並無樣本可供參照,所以保險公司也只能參照傳統汽車進行投保。同時,各家新能源汽車製造企業採用的解決方案不盡相同,無統一標準進行保費定價,其中的差異在制定費率上難以平衡。
“新能源汽車的成本也比傳統汽車高很多,一旦發生事故損壞,保險公司的理賠金額將會很高。”對外經貿大學保險學院教授王國軍告訴記者,由於新能源汽車數量有限,投保標的不足,保險公司很難通過大數法則來實現風險的分散,這就加大了保險公司承保的難度。
王國軍説,電動汽車目前的數量不多,分攤到各個保險公司更少,數據的不足很難支撐費率的計算,所以單獨推出電動汽車的專屬車險或者電池單獨保險比較困難。而且設計保單的許可權在保險公司,保險公司考慮到成本和收益,不會去設計新的保單類型。但是,王國軍也表示,根據電動汽車這兩年已有的數據,可以適當調整當前費率,這是能做到的。