編者按：近年來，保險欺詐逐年增多，各地陸續成立專門的反欺詐部門。但“上有政策，下有對策”，不少保險欺詐涉案人熟悉保險理賠流程，作案手法隱蔽，使反欺詐難度增大。而車險領域的保險欺詐更是呈團夥化、專業化、職業化的特點；同時，在網路保險等新興領域，保險欺詐案件也露出了苗頭。

　　保監局表示，車險是欺詐犯罪行為高發區，特別是涉及車險物損騙賠和人傷鑒定造假領域。

　　相關數據顯示，近年來發生的保險欺詐案件正使保險業面臨較大的損失。吉林保監局的一份調查報告顯示，2013年，吉林保險業共發生涉嫌欺詐案件1285件，涉案金額4242.35萬元。事實上，保險欺詐正讓全球的保險業頭疼。數據顯示，國際上的保險欺詐金額約佔賠付總額的10%-30%，某些險種的欺詐金額佔比甚至高達50%。

　　車險欺詐金額較小

　　在我國，當前車險業務佔財産險公司業務的70%，而車險領域違法犯罪活動日益頻繁，且呈現團夥化、專業化和職業化等特徵，成為了保險犯罪的高發區。

　　江蘇省日前公佈的2007年-2013年十大典型保險欺詐案件中九個案例都和車險相關。統計顯示，當前江蘇95%的保險欺詐案件發生在車險領域，且呈騙取資金小額化的趨勢。車險欺詐單次騙賠金額一般在5萬元以下，手法包括酒駕頂包、倒簽單、人傷欺詐、套牌等。“機動車保有量增加、事故多發等因素使車險領域成為保險欺詐的重災區。”一位業內人士對記者表示。

　　上海保監局也表示，車險是欺詐犯罪行為高發區，特別是涉及車險物損騙賠和人傷鑒定造假領域。“犯罪行為隱蔽性高，呈現作案人員團夥化、案件金額分散化、偽造欺詐材料流程化的特點。犯罪分子化整為零，各個突破，往往對單個保險公司的索賠金額較小而資料較完整，具有一定隱蔽性，容易成功。”上海保監局在提供給本報的資料中提到。

　　欺詐手法較隱蔽

　　吉林保監局的調查報告指出，保險欺詐主要表現在幾個方面。第一方面是內部欺詐。這類案件通常都是通過內外勾結的方式進行，表現為欺詐者夥同保險公司工作人員、醫生、律師、公安人員以及其他有利益關係人，通過偽造、變造相關證明進行欺詐。具體來看，一是倒簽單，即發生保險事故後，將投保日期前移，或將出險日期後移至保險期間內；二是虛開證明。保險公司工作人員串通醫療機構、交警、司法鑒定部門等開具虛假證明，誇大事故損失或者將醫療費開具到被保險人名下冒名頂替；三是偷換證據。保險公司理賠人員夥同投保人偷換證據，使保險公司作出超過實際損失程度的賠付。

　　第二方面是保單持有人欺詐。具體表現為：一是故意隱瞞或不如實告知重要資訊。如車險欺詐中的醉駕、酒駕、非駕；人身保險欺詐中常見為帶病投保。二是謊稱和虛構保險事故。車輛損失不在保險責任範圍，車主通過二次製造假現場，謊稱或編造事故經過騙取賠款。三是故意發生保險事故。以老舊車型發生故意碰撞，達到更換新配件的目的。四是有目的重復投保。多發生在非車財産險領域，重復對保險標的投保，蓄意出險後偽造多份理賠資料進行索賠。五是惡意造勢、惡意訴訟以達到賠付目的。當事人故意不提供資料，導致保險公司延誤查勘和調查時機，再通過媒體等製造輿論壓力或向監管部門投訴，給保險公司施壓進行惡意索賠。

　　第三方面是仲介欺詐。有的保險仲介機構及銷售人員單獨或者夥同當事人，對已經出險的未保險車輛，用同款車輛冒充標的車通過驗車投保，投保後再偽造虛假事故現場騙取保險賠償金；有的保險仲介機構及保險銷售人員與客戶共謀，向保險公司提供虛假資訊實施倒簽單，進行索賠欺詐。