以前，一些企業老闆要貸款往往要以家庭財産作擔保。如今，有了“統貸統還”融資模式，老闆們輕鬆了很多，不僅手續簡便，而且利息也很低。

2008年以來，南寧市政府與國家開發銀行廣西分行在全國率先推出一種專門扶持中小企業的貸款模式———“統貸統還”融資模式，受到中小企業的歡迎，已成南寧市破解中小企業融資難題的最主要渠道。截至目前，全市已有150多家企業受惠，累計獲得貸款15億多元。目前，該模式已經推廣應用到柳州、桂林、百色三市。

1 企業 “統貸統還”猶如“及時雨”

“如果沒有‘統貸統還’融資渠道，沒有那筆300萬元貸款，恐怕公司不會發展這麼快。”10月7日，南寧龐博生物工程有限公司總經理劉漢靈在接受記者採訪時説。

2008年，南寧龐博生物工程有限公司通過南寧市政府與國家開發銀行廣西分行搭建的 “統貸統還”融資模式獲得了300萬元貸款，這是龐博生物首次成功從銀行獲得貸款。有了這筆貸款，公司迎來難得發展機遇，如今公司的銷售額已由2008年的2000多萬元，發展到去年的4000多萬元，今年還可能突破6000萬元。劉漢靈説，“統貸統還”破解了中小企業融資難題，對企業成長、促進經濟發展等方面有積極作用。

有關企業也表達了同樣的心聲：“企業要發展主要靠企業自身努力，但是如果從銀行獲得低利息的貸款，就最好不過了。”與龐博生物不同的是，廣西乘帆電腦有限責任公司是一家大型的電腦貿易公司，從國開行獲得貸款之前也成功從多家商業銀行獲得過貸款。“‘統貸統還’讓我們節約了三十多萬利息支出，不僅利息低，而且貸款總規模上不封頂，單筆貸款最高可達到3000萬元，這些優惠是其他的商業銀行難以想像的。”談起“統貸統還”模式，廣西乘帆電腦有限責任公司總經理謝光明讚不絕口。去年7月，廣西乘帆電腦有限責任公司通過 “統貸統還”模式成功獲得了1800萬元的貸款，在當時銀根緊縮的環境下能夠獲得如此大額度貸款，這讓許多公司非常羨慕。

2 政府 100萬元配套資金可為企業帶來900萬貸款

2008年以來，南寧市政府與國家開發銀行廣西分行聯合推出一種專門扶持中小企業的貸款模式——— “統貸統還”融資模式，破解中小企業融資難題。國家開發銀行廣西分行副行長謝志軍表示，“統貸統還”模式手續簡便、利息較低，就是事業單位性質的南寧市中小企業服務中心作為借款人，採用“統貸統還”的方式，統一向國家開發銀行申請貸款，由市財政出資的南方擔保公司全額提供擔保，南寧市企業信用協會為融資項目提供信用推介，然後統一發放到各經審核合格的用款企業，還款流程則倒過來。

南寧市中小企業服務中心投融資部副部長、市企業信用協會執行秘書長李天寧告訴記者，“統貸統還”融資模式不僅解決中小企業的融資難題，而且對政府來説也有好處，一個比較直觀的好處是，財政扶持資金的雪球可以 “越滾越大”。原來，該模式中，市政府需要投入10%的財政配套資金，則可以從國家開發銀行爭取到9倍的貸款授信額，如市政府財政拿出100萬元，就可以為中小企業從國開行爭取到900萬元貸款。而這筆100萬元的配套資金也是可以收回的，並能獲得相應收益。

此外，市財政注入了一定配套資金到擔保公司，擔保公司還能收取一定擔保費。同樣是這麼多的扶持資金，但利用“杠桿效應”，撬動的資金卻是之前的7至10倍數。而以前有不少扶持資金直接補貼給企業，錢給了企業，不但沒有收取任何利息，連本金也砸進去了。

據統計，2008年年底正式推廣以來，截至目前，南寧市已有150多家企業受惠，累計獲得貸款15億多元，其中有不少中小企業是首次實現從銀行獲得貸款。目前，國家開發銀行廣西分行已將該模式推廣應用到桂林、柳州、百色三個市，直接解決中小企業貸款30億元。

3 銀行 三道“防火牆”化解貸款風險

風險是所有借貸合同是否達成的關鍵性因素。企業通過“統貸統還”融資後，如果破産了或者沒有錢還銀行怎麼辦？國家開發銀行廣西分行副行長謝志軍表示，“統貸統還”模式有三道“防火牆”，銀行可以最大限度地化解貸款風險。

“除非發生類似金融危機一樣的系統風險，不然，該模式完全可以持續運作下去，並且我們也堅持對南寧市中小企業的融資政策是貸款上不封頂，原則上利率不超過基準利率上浮20%。”。

第一道 “防火牆”：根據該模式，企業需向銀行繳納佔所獲得貸款額比例1.5%的風險保證金，該保證金存入國開行指定賬戶，姑且稱為“風險池”。一旦款項還上，該筆保證金是可以退還企業的；同一批次獲得貸款的企業都繳納了1.5%的風險保證金，但凡有其中一家企業沒能及時還款或還不起，那麼，銀行可以直接從 “風險池”中扣，同批次企業繳納的風險保證金均有可能被扣。

第二道“防火牆”是：如果風險池中的保證金不夠償還，那就從擔保公司為擔保企業所繳納的保證金中扣，如果還不夠，則由擔保公司承擔企業所不能償還部分。

該模式中政府也承擔了一定風險。根據協議，國開行只負責發放申請貸款額的90%，其他10%則來自於南寧市財政扶持資金，具體由國開行負責一起發放和回收本息。

第三道“防火牆”是：如果前面兩道防火牆失效，那麼，銀行還可以直接從政府投入的這10%財政扶持資金裏扣，目前，南寧市財政已經投入1.4億元本金。

據南寧市中小企業服務中心投融資部副部長、市企業信用協會執行秘書長李天寧透露，該模式貸款企業首先都加入了市企業信用協會，平時各企業之間往來密切，知道各企業具體情況，雖然1.5%的風險保證金對某些企業來説金額不算大，但是也可以起到互相監督的作用。一旦發現某企業出現異常情況，則可以跟協會、銀行交流資訊，從而及時化解資訊不對稱的風險。自2008年以來，所發放的150多家企業中，尚未發生一例貸款違約事件。

國家開發銀行廣西分行副行長謝志軍也表示，由於三道防火牆化解風險，國開行很樂意通過該模式給企業發放貸款。此外，由於是批量發放貸款，可以大大節省銀行各項調查、審批及管理時間，為銀行也節約了成本。