針對當前對公賬戶電信網路違法犯罪行為高發的態勢，總、省行及人行近期開展了系統性對公賬戶排查的工作。工行新餘城南支行按照當前工作要求切實加強對公賬戶管理，嚴格做好對公賬戶的排查工作。
高度重視，全員參與。該行成立一支由支行主要負責人擔任組長，由分管行長、現場主管、對公客戶經理、對公業務客服經理構成組員的賬戶排查小組。明確組員分工，強化組織協調，制定排查方案，落實考核責任。
創新方法，嚴把準入。該行對於新開賬戶建立了更加嚴密的審查制度，創新性的建立對公開戶預審批小組。對公開戶櫃員在客戶線上預約開戶後，通過網路收集企業開戶資料、工商註冊登記資訊等，然後由預審批小組進行“會診”。對於公司名稱命名隨意、法人代表高齡或低齡、經營範圍為涉案高風險賬戶較為集中的領域，則予以重點關注。對於異地註冊的公司以及持異地身份證的法人開戶，全部要進行增強型盡調。
主動防控，精準識別。對前來辦理對公開戶業務的客戶做到“望、聞、問、切”。一是觀察法人代表或代理人年齡、神態、舉止，二是當多人前來開戶時，認真傾聽他們之間的談話內容，三是詢問其企業經營管理中較為細節的內容，四是向其揭示出租出借賬戶所需承擔的法律責任。對於法人代表高齡或低齡、經辦人員存在被電話遠端指導或控制，面對櫃員的詢問一問三不知或閃爍其詞、語焉不詳、顧左右而言它的，則作為重點排查賬戶，由對公客戶經理到府做更為詳細的盡職調查。通過對準入環節的細緻把控，可有效從源頭防範風險。
全面排查，下苦功夫。針對存量賬戶排查工作，採用地毯式摸排和專項重點排查相結合的模式。該行對公賬戶數量多、工作量大。由於上班時間要優先對外服務客戶，只能採取班後集體加班的方式組織排查。由賬戶排查小組統籌安排，逐戶全面排查對公開戶資料是否齊全、完整、合規。逐戶全面排查法人開戶意願，由代理人開戶的需要核實是否具有法人開戶意願核實書或錄音、錄影，對於存在缺失的及時整改到位。逐戶查詢法人代表、經辦人、財務人員手機號碼，逐戶撥打法人電話，向其了解公司經營狀況、賬戶使用情況。對於法人失聯且通過經辦人和財務人員也無法間接和法人取得聯繫的，按照賬戶排查要求均作只收不付處理。逐戶全面查詢法人身份證和營業執照是否過期，對於過期的及時聯繫客戶前來更新。
專項排查，下巧功夫。按照總、省行和人行下發的排查要求，結合支行涉案賬戶特點。該行組織了法人代表高齡、低齡專項排查；一址多戶和一人多戶專項排查；長期未對賬專項排查；夜間網路交易頻繁專項排查；與涉案存在關聯交易賬戶專項排查；與涉案賬戶同法人的賬戶專項排查等。逐戶查詢其賬戶兩年內交易流水，分析其交易頻率、交易時間、交易對手。對於存在可疑交易的賬戶，逐戶撥打法人和財務電話，向其了解該筆交易的真實背景，對於無法提供合理解釋且在進一步到府核實後作賬戶控制。通過細節入手，專項排查，發現蛛絲馬跡，確保風險賬戶一戶不漏。
針對存量賬戶和新開賬戶做到兩手都抓，兩手都硬。在對公拓戶方面，改變以往僅考核拓戶數量的激勵方式，增加賬戶品質和風險控制的權重。堅決遏制當前涉案賬戶數量上升勢頭，努力實現存量和新開賬戶涉案“零新增”，為支行業務發展奠定堅實基礎。（供稿：工行新餘分行靈風）
