銀行向提前還貸者收取“補償” 熱議背後折射出誰的無奈?

來源:中國網地産 2022-08-10 10:07:29

今年以來,由於市場結構改變和疫情等因素的影響,加之購房者對於市場的不確定性增加,提前還房貸的人逐漸增加。“要不要提前還貸”也多次成為熱議話題。

然而,對於購房者提前還房貸這一舉動,某銀行卻“坐不住”了。

交行收取提前還貸補償金 熱議不斷公告已刪

8月1日,交通銀行發佈公告,對提前還款補償金收費標準進行調整。公告表明,提前償還個人按揭類貸款將收取還款補償金,為提前還款本金的1%。

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(交通銀行官網截圖)

交通銀行表示,該收費標准將于2022年11月1日起施行,在2022年11月1日前仍按原收費標準執行。

在調整之前,交通銀行的收費標準規定,每年可免收補償金進行部分提前還款一次,從第二次開始,收取部分提前還款補償金,補償金額為當次提前還款本金金額的1%。

在該銀行公告引起熱議後,至8月2日晚間,已在交通銀行官網刪除。

霸王條款“一日遊”之後,一則“提前還房貸的人明顯增多”的詞條衝上熱搜,再度引發了多數人對於是否應該提前還房貸討論。多數人認為,與其按部就班地還貸,不如一次性還清,省下的利息也相當可觀。

恰在8月1日,中國人民銀行召開2022年下半年工作會議,部署下半年七大重點工作,在穩妥化解重點領域風險中提到:

  • 因城施策實施好差別化住房信貸政策;

  • 維護房地産市場融資平穩有序,引導個人住房按揭貸款利率下行,支援剛性和改善性住房需求。

各級政府以及相關部門不斷出臺政策用以改善市場環境、提振市場信心,而交通銀行卻以收取補償金這樣的方式“圍堵”提前還貸的購房者,這一舉措與政策初衷背道而馳,不僅霸道且毫無道理。

正所謂,君子不立於危墻之下。銀行並非慈善機構,其放貸的本質還是獲取利差,但這也須建立在雙方平等的基礎之上,如果為了利益使用金融手段對提前還貸的人橫加干涉,便會使信任的天平傾斜,于雙方都是一種傷害。

提前還貸來勢洶洶 為何多數人選擇提前還貸?

今年以來,選擇提前還貸的人數相比以往有明顯增加,某銀行今年整體提前還款量增長了20%,有的網點單月提前還款金額比正常月份要多出一倍。

那麼,為何今年提前還房貸的範圍會如此之廣呢?

今年以來,LPR接連下調,首套房貸利率下限降至4.25%。且隨著政策的不斷夯實,天津、長沙、珠海、武漢等越來越多的城市已經執行首套房貸利率4.25%的政策。

以天津為例,首套房貸利率4.9%,貸款200萬,25年期利息約147.27萬,本息合計約347.27萬;以房貸利率4.25%計算,利息125.04萬元,比之前少了22.23萬元。

部分高位入場的人難免會産生不平衡心理,不願償還高額利息,從而選擇提前還貸。

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LPR下降前後貸款對比)

透過現象看本質,提前還貸的舉動,折射的其實還是人們對當下經濟環境的不安,對未來收入不穩定的擔憂。也側面反映了購房者的無奈,在房貸這一巨大壓力下,利息所佔的比例不容小覷,甚至可達總房款的44.2%左右。

假如投資理財收益跑不贏房貸利率,若流動資金允許,提前還款既可以減輕月供壓力,又能省下鉅額利息,倒也是是喜聞樂見的一件事。反觀之,省下的利息又何嘗不能算作一種投資收益呢?

以首套房貸利率4.9%計算,貸款200萬,提前還款20萬,月供將減少約1372元,總月供可減少約39.5萬元,總利息減少約29.42萬元。

提前還貸20萬,總共節省:39.5萬+29.42萬=68.93萬。

以現在的20萬撬動了未來約69萬的資金,在當下的大環境中,的確十分誘人。

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(商業貸款提前還房貸數據對比)

並且,根據央行公佈的報告顯示,我國居民存款額度不斷增加,貸款額逐漸減少。也表明瞭部分人群具有提前還房貸的能力。究竟是否應該提前還房貸 提前還貸是否划算?

對於個人來説,是否要提前還貸還需要量力而為。對於銀行來説,其盈利模式便是賺取貸款利率和儲蓄利率的利差,如果提前還貸金額達到了一定的高度,可能會對其日後資金計劃有所影響。

銀行在利益受到損害時,“急於”調整還貸模式來“維護”其自身的利益,若因此失掉了信任,豈非得不償失?

覆巢之下,安有完卵?以資金加碼的手段阻礙購房者提前還款的做法,不僅是對購房者的傷害,更是對其本身信用的透支。

就當下而言,購房者如果選擇提前還貸,更適合高位接盤、手頭資金充裕的人群。不同的還款方式,支付的總金額差別巨大,提前還貸應量力而行,酌情選擇還貸方式。

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(提前還貸方式)

當然,除個人意願外,不同城市的不同銀行也對提前還貸款有不同的要求。比如,對還款時間和還款額度的要求,部分銀行會收取違約金等,辦理之前要諮詢清楚。

(責任編輯:楊帆)
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今年以來,由於市場結構改變和疫情等因素的影響,加之購房者對於市場的不確定性增加,提前還房貸的人逐漸增加。
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