今年以來，由於市場結構改變和疫情等因素的影響，加之購房者對於市場的不確定性增加，提前還房貸的人逐漸增加。“要不要提前還貸”也多次成為熱議話題。

然而，對於購房者提前還房貸這一舉動，某銀行卻“坐不住”了。

交行收取提前還貸補償金 熱議不斷公告已刪

8月1日，交通銀行發佈公告，對提前還款補償金收費標準進行調整。公告表明，提前償還個人按揭類貸款將收取還款補償金，為提前還款本金的1%。

（交通銀行官網截圖）

交通銀行表示，該收費標准將于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收費標準執行。

在調整之前，交通銀行的收費標準規定，每年可免收補償金進行部分提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補償金，補償金額為當次提前還款本金金額的1%。

在該銀行公告引起熱議後，至8月2日晚間，已在交通銀行官網刪除。

霸王條款“一日遊”之後，一則“提前還房貸的人明顯增多”的詞條衝上熱搜，再度引發了多數人對於是否應該提前還房貸討論。多數人認為，與其按部就班地還貸，不如一次性還清，省下的利息也相當可觀。

恰在8月1日，中國人民銀行召開2022年下半年工作會議，部署下半年七大重點工作，在穩妥化解重點領域風險中提到：

• 因城施策實施好差別化住房信貸政策；

• 維護房地産市場融資平穩有序，引導個人住房按揭貸款利率下行，支援剛性和改善性住房需求。

各級政府以及相關部門不斷出臺政策用以改善市場環境、提振市場信心，而交通銀行卻以收取補償金這樣的方式“圍堵”提前還貸的購房者，這一舉措與政策初衷背道而馳，不僅霸道且毫無道理。

正所謂，君子不立於危墻之下。銀行並非慈善機構，其放貸的本質還是獲取利差，但這也須建立在雙方平等的基礎之上，如果為了利益使用金融手段對提前還貸的人橫加干涉，便會使信任的天平傾斜，于雙方都是一種傷害。

提前還貸來勢洶洶 為何多數人選擇提前還貸？

今年以來，選擇提前還貸的人數相比以往有明顯增加，某銀行今年整體提前還款量增長了20%，有的網點單月提前還款金額比正常月份要多出一倍。

那麼，為何今年提前還房貸的範圍會如此之廣呢？

今年以來，LPR接連下調，首套房貸利率下限降至4.25%。且隨著政策的不斷夯實，天津、長沙、珠海、武漢等越來越多的城市已經執行首套房貸利率4.25%的政策。

以天津為例，首套房貸利率4.9%，貸款200萬，25年期利息約147.27萬，本息合計約347.27萬；以房貸利率4.25%計算，利息125.04萬元，比之前少了22.23萬元。

部分高位入場的人難免會産生不平衡心理，不願償還高額利息，從而選擇提前還貸。

（LPR下降前後貸款對比）

透過現象看本質，提前還貸的舉動，折射的其實還是人們對當下經濟環境的不安，對未來收入不穩定的擔憂。也側面反映了購房者的無奈，在房貸這一巨大壓力下，利息所佔的比例不容小覷，甚至可達總房款的44.2%左右。

假如投資理財收益跑不贏房貸利率，若流動資金允許，提前還款既可以減輕月供壓力，又能省下鉅額利息，倒也是是喜聞樂見的一件事。反觀之，省下的利息又何嘗不能算作一種投資收益呢？

以首套房貸利率4.9%計算，貸款200萬，提前還款20萬，月供將減少約1372元，總月供可減少約39.5萬元，總利息減少約29.42萬元。

提前還貸20萬，總共節省：39.5萬+29.42萬=68.93萬。

以現在的20萬撬動了未來約69萬的資金，在當下的大環境中，的確十分誘人。

（商業貸款提前還房貸數據對比）

並且，根據央行公佈的報告顯示，我國居民存款額度不斷增加，貸款額逐漸減少。也表明瞭部分人群具有提前還房貸的能力。究竟是否應該提前還房貸 提前還貸是否划算？

對於個人來説，是否要提前還貸還需要量力而為。對於銀行來説，其盈利模式便是賺取貸款利率和儲蓄利率的利差，如果提前還貸金額達到了一定的高度，可能會對其日後資金計劃有所影響。

銀行在利益受到損害時，“急於”調整還貸模式來“維護”其自身的利益，若因此失掉了信任，豈非得不償失？

覆巢之下，安有完卵？以資金加碼的手段阻礙購房者提前還款的做法，不僅是對購房者的傷害，更是對其本身信用的透支。

就當下而言，購房者如果選擇提前還貸，更適合高位接盤、手頭資金充裕的人群。不同的還款方式，支付的總金額差別巨大，提前還貸應量力而行，酌情選擇還貸方式。

（提前還貸方式）

當然，除個人意願外，不同城市的不同銀行也對提前還貸款有不同的要求。比如，對還款時間和還款額度的要求，部分銀行會收取違約金等，辦理之前要諮詢清楚。