5年期以上LPR下調 北上廣深房貸利率普降、放款提速

來源:新京報 2022-01-24 10:30:24

關係著眾多房貸用戶的5年期以上LPR(貸款市場報價利率),時隔21個月首次出現下調。1月20日官方公佈的最新報價顯示,5年期以上LPR為4.6%,較上月下降5個基點。

銀行房貸利率也緊隨調整。新京報貝殼財經記者1月21日諮詢了北京、上海、廣州、深圳四地共8家銀行,新增房貸利率普遍下調,其中深圳一家股份制銀行首套商業性住房貸款利率為4.9%,是受訪地區和銀行中最低的。

利率變化如何影響月供?業內人士表示,以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例,利率下調5個基點,月供額減少約30元。

另外值得關注的是放款速度,去年多地房貸額度一度收緊,很多新增房貸放款需要等待四五個月甚至半年。目前北上廣深四地放款普遍提速,北京一家股份制銀行信貸經理稱,最快過戶後7個工作日就可放款;也有國有大行信貸經理表示,因為申請人數太多,還要排隊,放款時間在2-3個月。另外,深圳放款提速也與二手房成交量少有關。

新增房貸利率下降,百萬房貸月供或能省幾十元,存量用戶還要看“重定價日”

5年期以上LPR下降後,房貸利率會如何變化?1月21日,記者諮詢了北上廣深四地共8家銀行,包括工行、建行、農行、中行、光大、招行、廣發和中信。

四地受訪銀行新增房貸利率普遍下調。其中北京地區首套商業性住房貸款利率為5.15%、二套商貸利率為5.65%,都是隨5年期以上LPR一同降了5個基點,加點幅度未變,自2019年LPR改革後始終執行首套在LPR基礎上加55個基點、二套加105個基點的標準。

“加點幅度是全市統一的,不會輕易動,就看基準利率(指LPR)會不會下調。”兩家受訪銀行的個人信貸經理都如是表示。

上海地區加點幅度也沒調整,房貸利率只是隨LPR下調了5個基點,目前首套商貸利率為4.95%、二套為5.65%。

深圳和廣州部分銀行房貸利率下降幅度超過LPR降幅,差異化定價特徵更明顯。深圳地區首套房貸利率跌破5%,記者諮詢的一家股份行首套房貸利率為4.9%、二套5.2%;廣州一家股份行首套利率執行5.6%、二套5.8%,比之前加點幅度下降10個基點。

利率變化如何影響月供?業內人士表示,以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例,利率下調5個基點,月供額減少約30元。

值得注意的是,上述利率調整都是面向新增的房貸。有北京市民稱,“我的房貸利率還是5.2%,沒有變為5.15%。”根據規則,存量房貸用戶還要看自己貸款的“重定價日”是什麼時候。由於多數房貸“重定價日”是每年1月1日,也就是説,今年1月這次5年期以上LPR下降,需要等到明年1月1日重新報價後才會體現到月供上。

放款普遍提速,最快過戶後7個工作日可放款,未來房貸總體將保持穩定

去年受頭部企業爆雷、房企“三道紅線”融資約束、房地産貸款集中度管理制度實施等影響,房地産市場出現了一輪快速緊信用,個人感受最明顯的就是房貸額度收緊。貝殼財經記者去年11月時諮詢的北京地區多家銀行表示,去年6、7月開始收緊額度,部分網點暫停接單,不過11月前後陸續恢復,但放款普遍還較慢。

在1月21日採訪中,多家銀行表示,放款明顯提速。北京一家國有行信貸經理稱,由於該行房貸申請量較多,加上前面有一些(從去年)排隊至今的,目前放款還需要2-3個月,但比之前快一些了;一家股份行信貸經理稱,最快在過完戶7個工作日就可放款。

上海一家國有大行信貸經理表示,目前放款週期還要3-4個月,“比去年6個月的放款週期已經縮短。”如果信貸經理從用戶看房就開始進行估值、網簽材料準備等,可一定程度上縮短放款週期。廣州一家股份行的信貸經理也稱“放款提速了”,目前從受理到放款需要1-2個月。

“1個月內能搞定。”深圳一家股份制銀行信貸經理表示,但放款加速還與成交量有關,“深圳目前二手房成交量很小,所以我們的貸款額度很充足。”

在1月18日舉行的國新辦2021年金融統計數據新聞發佈會上,央行金融市場司司長鄒瀾透露,近期房地産銷售、購地、融資等行為已逐步回歸常態,市場預期穩步改善,下一步房貸總體還是要保持穩定。

數據顯示,2021年末全國房地産貸款餘額52.2萬億元,同比增長7.9%,增速比9月末提高0.3個百分點。其中,四季度房地産貸款新增7734億元,同比多增2020億元,較上年三季度多增1578億元。

鄒瀾表示,下一步將堅持“房住不炒”的定位,保持房地産金融政策連續性、一致性、穩定性,穩妥實施好房地産金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支援力度,因城施策促進房地産業良性迴圈和健康發展。

(責任編輯:王佳瀅)
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來源:新京報2022-01-24 10:30:24
關係著眾多房貸用戶的5年期以上LPR(貸款市場報價利率),時隔21個月首次出現下調。1月20日官方公佈的最新報價顯示,5年期以上LPR為4.6%,較上月下降5個基點。
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