交通銀行董事長任德奇：“四個加強”持續發力普惠金融

　　6月20日，交通銀行董事長任德奇出席2024陸家嘴論壇“全體大會八：建設高品質普惠金融體系” 併發表演講。

　　以下為任德奇董事長演講實錄：

　　建設高品質普惠金融體系，為實體經濟提供高品質金融服務，是金融的天職。紮實做好普惠金融大文章，是黨中央決策部署的一項重大工作任務，需要久久為功，持續加力。

　　在監管支援和同業共同努力下，中國普惠金融發展取得較好成效。根據世界銀行發佈的全球普惠金融調查數據，中國受訪者的賬戶擁有率、數字支付使用率、借貸參與率等多項普惠金融指標增長明顯，位居中高收入經濟體前列。今年一季度，上海全市普惠貸款餘額突破1萬億元。

　　交通銀行近年來也持續發力。近三年，交行普惠型小微企業貸款餘額平均增幅超31%，涉農貸款餘額、用於服務日常生活消費的個人消費貸款餘額平均增長還更快。近些年，廣大居民的理財産品需求也很旺盛，交行零售AUM持續增長近10%。做好普惠金融, 交行重點通過四個“加強”持續發力，久久為功。

　　第一，加強數據賦能，提高融資可得性。做好普惠金融，數字化是關鍵。在過去的經營模式下，金融機構較為注重抵押擔保，而普惠客戶往往缺乏滿足條件的押品。要突破這個難題，重要的是整合內外部資訊，對客戶開展多維度評價，以客戶的經營行為、信用數據為基礎進行精準畫像，主動授信。交行在上海推出“智慧知産貸”，精準聚焦科創小微企業，將研發水準、智慧財産權、人才等非財務要素納入考量，更加符合科創客群輕資産、重研發的特點，為客戶提供合適的額度滿足其初創期需求。交行還與大數據中心對接，對科技型企業實施主動授信，在兩部委六個清單包含的科創企業中，交行在上海已對其中的1.4萬戶進行了主動授信，授信額度超400億元。

　　第二，加強線上線下融合，提高融資便捷性。交行通過加強動態人臉識別和遠端音視頻技術應用，同時擴大與不動産登記機構抵押、智慧財産權機構確權等直聯範圍，強化線上服務功能。針對少量必要的線下環節，加強線上線下一體化，通過創新服務模式提升效率。比如，在吉林省創新推出“紅本貸”，通過與吉林省農村金融服務公司數據對接，把土地經營權證，也就是“紅本”，作為增信手段，實現了農戶從申請、審批、提款到還款的全線上辦理，戶均僅需20分鐘。目前該産品已服務農戶超5000戶，貸款金額超4億元。

　　第三，加強産品供給，提高居民收入，滿足人民群眾多樣化金融需求。交行持續加大低起點、中低風險、形態簡單的基金、理財及小額保險等普惠型財富管理産品供應，多渠道增加居民財産性收入。目前，交行服務個人客戶的AUM值已超過5萬億元。

　　第四，加強重點領域小微企業的服務。交行圍繞發展新質生産力要求，聚焦金融支援科技創新、專精特新等重點領域，打造“交銀科創”服務品牌。近期開展的一個重點工作是，通過和地方數據部門對接，對科技型小微企業進行批量“主動授信”，使得客戶經理能像“快遞小哥”一樣，讓客戶進行簡單“掃碼”，即可獲知預授權額度，而且能夠簡潔快速地辦理接下來的授信融資。