8月22日,郵儲銀行發佈2022年半年度報告。半年報顯示,今年上半年,郵儲銀行實現營業收入1,734.61億元(中國企業會計準則,下同),同比增長10.03%;實現歸屬於銀行股東的凈利潤471.14億元,同比增長14.88%;手續費及佣金凈收入達到178.80億元,同比增長56.44%;不良貸款率0.83%,繼續保持行業優秀水準。
“在百年變局加速演進之時,銀行業經營發展環境正在發生深刻變化,商業銀行經營分化的趨勢愈加明顯,我們深知這是一場爬坡過坎的‘馬拉松’,郵儲銀行要想成為一家優秀銀行,持續為股東創造價值,必須堅定不移地推進高品質的發展,堅持走差異化、特色化的發展之路。” 郵儲銀行行長劉建軍在該行2022年中期業績發佈會上如是説道。
經營業績穩定向好
今年上半年,郵儲銀行經營業績穩定向好,營業收入和歸屬於銀行股東凈利潤均實現兩位數增幅,實現營業收入1,734.61億元,同比增長10.03%;歸屬於銀行股東的凈利潤471.14億元,同比增長14.88%。
資産負債規模穩定增長,結構不斷優化。截至2022年6月末,郵儲銀行資産總額13.43萬億元,較上年末增長6.66%;負債總額12.59萬億元,較上年末增長6.72%。
值得一提的是,今年上半年,郵儲銀行在堅決貫徹落實國家減費讓利政策的前提下,深入推進“中收跨越”戰略,手續費及佣金凈收入繼續保持快速增長,達到178.80億元,同比增長56.44%;佔營業收入的比重達到10.3%,同比提高3.06個百分點。
得益於各項業務快速發展,郵儲銀行價值創造能力持續提升。數據顯示,今年上半年,郵儲銀行ROA(年化平均總資産回報率)和ROE(年化加權平均凈資産收益率)分別為0.73%和13.35%,同比分別提高0.02個百分點和0.05個百分點。
經營業績穩定向好的同時,郵儲銀行資産品質保持優良。截至2022年6月末,該行不良貸款率0.83%,與上年末基本持平,居於行業優秀水準。
“風險管理能力是銀行最核心的能力,良好的資産品質也是郵儲人的驕傲。”劉建軍表示,面對當前內外部風險挑戰,郵儲銀行將持續通過數字化轉型來提高對風險精準管控能力;通過構建強大的研究能力提高對風險的識別和預警能力;通過“看過去”和“看未來”相結合的風險理念和實踐來引領業務發展,讓風險管理既成為發展的“助推器”,又成為防範風險的“制動器”,最終實現風險防範與賦能發展的有機平衡。
精準服務實體經濟
金融與實體經濟共生共榮,服務實體經濟是金融機構的天職。郵儲銀行把服務實體經濟放在突出位置,加大對重點領域和薄弱環節的資金支援,以金融“活水”澆灌實體經濟。
據劉建軍介紹,郵儲銀行實體貸款保持了穩定較好的增長勢頭。在今年上半年的貸款增量中,郵儲銀行的實體貸款在全部貸款中的新增佔比達86%。
小微企業量大面廣,有活力、有靈性,是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐。在小微金融方面,郵儲銀行持續優化金融服務小微企業“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制,全力支援小微企業、個體工商戶等市場主體紓困發展,提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性和便利性。半年報顯示,截至2022年6月末,郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額1.09萬億元,在客戶貸款總額中佔比超過15%,穩居國有大行前列。
夯實“三農”壓艙石,對經濟社會大局至關重要。郵儲銀行高度重視“三農”金融服務,加強服務鄉村振興的頂層設計,持續加大鄉村振興重點主體和領域的信貸投放力度,努力追逐“讓絕大多數農戶都有郵儲銀行授信”的夢想,推進信用村普遍授信,全力服務鄉村振興。半年報顯示,截至2022年6月末,郵儲銀行涉農貸款餘額1.72萬億元,較上年末增加1,042.64億元,餘額佔客戶貸款總額的比例約為四分之一,佔比居國有大行前列;建成信用村30.41萬個,評定信用戶486.15萬戶。
值得關注的是,郵儲銀行圍繞國家區域戰略和實體經濟發展,加大對科技創新、製造業和綠色等領域的貸款投放力度。半年報顯示,截至2022年6月末,郵儲銀行搭建科創金融服務體系,為不同成長階段的專精特新及科創企業提供專業化、差異化的綜合金融服務,專精特新及科創企業貸款客戶數超過2萬戶;深耕傳統製造業,拓展具有高創新力、高成長性的先進製造業企業,製造業中長期貸款較上年末增長19.23%;制定落實碳達峰碳中和行動方案,大力發展綠色金融業務,探索轉型金融,綠色貸款餘額4,336.71億元,較上年末增長16.49%。
加快推進轉型升級
郵儲銀行堅持“為客戶創造價值”,加快推進轉型升級,在著力構築差異化競爭優勢的同時,推動實現客戶價值與銀行效益的雙提升。
零售金融方面,郵儲銀行持續鞏固零售金融的核心地位,以AUM(管理個人客戶資産)為綱,加速推進財富管理轉型升級,聚焦個人客戶多元化需求,深化客戶分層經營,加快構建專業化能力體系,讓經濟發展紅利惠及廣大人民,實現AUM規模的快速提升。半年報顯示,截至2022年6月末,郵儲銀行服務個人客戶6.44億戶,AUM規模達13.41萬億元,較上年末增加8,812.24億元,增長7.03%;客戶資産提檔升級,VIP客戶達4,624.80萬戶,較上年末增長8.49%;財富客戶突破400萬戶,達406.02萬戶,較上年末增長13.98%。
公司金融方面,今年郵儲銀行加快發展公司業務,圍繞客戶、産品、聯動、服務、風險、科技六個維度,持續打造“1+N”經營與服務新體系,進一步完善公司客戶立體式分層架構,實現服務客戶規模的快速增長,金融服務供給質效邁上新臺階。半年報顯示,截至2022年6月末,郵儲銀行公司貸款2.52萬億元,較上年末增長11.76%;公司客戶新增15.83萬戶,總量較上年末增長10.22%。
集約化運營模式是大型銀行降成本、提效率、防風險的有效解決方案。郵儲銀行優化組織架構和業務模式,持續優化零售信貸工廠集中運營模式,提升標準化作業水準,穩步推進集約化運營,進一步向高效率、低成本、智慧化的現代化商業銀行運營模式轉變,為客戶提供優質高效的服務響應,提升客戶服務效率。
與此同時,郵儲銀行以“十四五”IT規劃、大數據五年規劃、網路安全專題規劃等為引領,通過科技賦能強化轉型動能,加大業技協同聯動,以四個“新一代”(新一代個人業務核心繫統、新一代公司業務核心繫統、新一代信用卡核心繫統、新一代手機銀行)、十大項目群、100項重點工程建設為抓手,不斷夯實企業級共用平臺建設,深入推進敏捷研發,技術團隊貼近業務一線,助力全行數字化轉型加速推進。今年上半年,郵儲銀行新一代個人業務核心繫統全面投産上線,開創了以分佈式平臺承載超6億客戶的轉型之路;堅持創新驅動,在人工智慧、區塊鏈、雲計算等關鍵領域深化應用,持續構建“平臺+能力+應用”的金融科技創新應用格局。
(責任編輯:譚夢桐)