中信保誠人壽與胡潤研究院聯合發佈《2021中信保誠人壽“傳家”·胡潤百富中國高凈值人群家族安全報告》

　　2021年12月4日，中信保誠人壽與胡潤研究院聯合發佈《2021中信保誠人壽“傳家”·胡潤百富中國高凈值人群家族安全報告》(CITIC-Prudential Life Family Inheritance·Hurun Report China High Net Worth Family and Financial Security 2021)。這份72頁的報告是業內首份聚焦在社會經濟環境與疫情雙重壓力下探討中國高凈值人群關於家族安全需求趨勢的調研。

　　家族安全，旨在維護家族財富和生活品質的安全、穩定、傳承，是當事人通過必要的資産配置和安全保障搭建，靈活使用各類金融工具，對家族資産進行整體設計和規劃，幫助家族實現財富和生活品質的永續。高凈值人群對家族安全的理解框架中，身心健康(78%)、資金安全(69%)、子女培育(65%)、養老保障(64%)、家族財富傳承(61%)被普遍認為是家族安全應該涵蓋的方面。

　　中信保誠人壽成立於2000年，是中國首家中英合資的壽險公司。自成立以來，公司始終以“穩中求進，開拓創新”為基調，聚焦品質和效益，實現業務持續增長，公司綜合實力不斷提升。如今，中信保誠人壽已成長為一家總資産超一千七百億元、在全國擁有22家分公司、風險管理能力突出、綜合競爭力在合資壽險公司中名列前茅的優秀企業。

　　中信保誠人壽保險有限公司黨委書記、總經理趙小凡表示：“2021年，中國經濟發展正處於戰略機遇期，已由高速增長階段轉向高品質發展階段，市場空間廣闊，發展韌性強大，居民財富保值增值的需求持續釋放，‘共同富裕’成為重要議題。與此同時，中國高凈值人群不斷增長，財富管理和財富傳承的理念進一步成熟，如何發揮保險的重要風險補償和保值增值作用，不斷滿足中國高凈值人群日益增長的綜合財富管理需求，助其家族及財産的安全傳承，促進共同富裕，成為我們的重要使命。”

　　中信保誠人壽保險有限公司副總經理李海表示：“很高興與全球領先的中國高凈值人群權威研究機構胡潤研究院連續第二年合作， 去年我們聯合發佈《2020中信保誠人壽“傳家”·胡潤百富高凈值人群品質生活報告》，與客戶分享品質生活調研心得。今年我們繼續聯合推出《2021中國高凈值人群家族安全報告》，通過對身心健康、資金安全、家族財富傳承等家族安全相關領域的調研，深入解讀高凈值人群的結構變化、資産配置和家族安全舉措，分享對家族安全話題的探索和理解，並籍此為高凈值客戶提供更多更優的保險保障産品和綜合金融服務，助力他們財富的安全、穩定、傳承。”

　　胡潤百富董事長兼首席調研官胡潤表示：“隨著中國高凈值家庭數量和可投資資産的日益增長，家族安全勢必成為高凈值家庭更加關注的課題。我們發現，有意願進行家族安全規劃的高凈值人群已經接近七成。”

　　“高凈值人群普遍認可商業人身保險對自己及家庭生活的重要程度，保險在高凈值人群中的滲透率達97%。另外，對於未來一年內可能會增加的投資理財配置，除了A股以外，保險位列第二，獲得了近三成高凈值人群的增配意願。很高興與中信保誠人壽“傳家”一起發佈這份報告，希望這份報告能為社會各界提供有益的啟發和參考，推動全社會對家族安全的關注和理解。”

　　“今年中國高凈值人群消費價格的總水準同比上漲了4.4%，高於國家統計局公佈的全國居民消費價格指數，今年8月CPI同比上漲0.8%。這説明，疫情下的高凈值人群依然保持著較高的消費能力和熱情，這無疑會正向推動消費的內迴圈，為中國經濟提供不竭的前進動力。”

　　報告核心發現：

　　中國高凈值人群消費價格指數總水準上漲顯著，華為最新款手機、上海世茂濱江、五糧液52 度十年的漲幅最大。

　　今年胡潤研究院連續第15年發佈中國高凈值人群消費價格指數(LCPI)，也是第二年與中信保誠人壽“傳家”聯合調研。今年中國高凈值人群消費價格指數涵蓋高凈值人群生活消費的房産、大健康、名校教育、奢華旅遊、手錶和珠寶、配飾和護膚品、高檔汽車、高檔煙酒茶、遊艇和公務機、休閒生活這十大類、121個與高品質生活方式相關的商品價格，對比它們在今年與去年的市場價格。

　　今年中國高凈值人群消費價格的總水準同比上漲4.4%，高於國家統計局公佈的全國居民消費價格指數，今年8月CPI同比上漲0.8%。

　　在今年的121個商品中，近六成的商品價格比去年上漲，有72個；有21個商品價格比去年下降；28個與去年一樣。華為最新款手機漲幅最大，達44.6%；第二是上海世茂濱江，漲幅38.6%；第三是五糧液52度十年，漲幅33.9%。

　　奢華旅遊板塊的平均漲幅為10.2%，是今年十大板塊的漲幅之首。房産板塊的平均漲幅為9%，是今年十大板塊的漲幅第二位。配飾和護膚品板塊連續第六年增長，平均漲幅為7.4%，是今年十大板塊的漲幅第三位。休閒生活板塊平均漲幅6.5%，為歷年之最。白酒漲勢迅猛，高檔煙酒茶板塊的平均漲幅為3.6%。名校教育板塊連續11年上漲，平均漲幅為3.3%。手錶和珠寶板塊逆勢增長，平均漲幅為2.4%。遊艇和飛機消費市場逐漸回暖，平均漲幅為2.3%。高檔汽車市場總體穩定，平均漲幅為0.1%。大健康市場整體價格平穩，平均漲幅為-0.9%。

　　“安全”超越“增長”連續兩年成為當前高凈值人群最為看重的投資理財目標；未來一年，高凈值家庭計劃增配意願前三的是A股、保險及銀行理財。

　　關於宏觀環境，高凈值人群最關注的三個話題是：複雜的經濟環境(63%)、疫情防控常態化(58%)和社會養老課題(50%)。疫情變化和外部環境存在諸多不確定性，安全成為高凈值人群最為看重的投資理財目標。保障本金安全(33%)、獲得財富穩健增長(24%)是較多高凈值家庭投資理財的主要關注點。對於未來一年的理財傾向，A股(36%)、保險(28%)和銀行理財(28%)獲得了最多的增配意願。

　　關於家族安全，高凈值人群最關注身心健康方面的保障；有規劃家族安全意向的人達到七成；保險是當前高凈值人群保障財富安全傳承最信賴的工具。

　　對高凈值人群而言，保護自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面(48%)，其次是家族資金安全(13%)、家族財富有序傳承(12%)、子女培育穩健規劃(11%)、個人及長輩養老保障(10%)等。56歲以上人群對家族安全的理解更加多元，他們對法律法規安全、稅收安全、家族財富有序傳承等方面的關注度高於年輕群體。目前已經開始規劃家族安全的高凈值人群為兩成，但有規劃意向者達到七成。對於有規劃意向者，有48%認為自己會在一年內開始規劃，尤其是45歲以下的高凈值人群，該比例高達56%。對於保障財富安全傳承的工具，高凈值人群提及最多的是保險(76%)，高於遺囑、信託、基金等。

　　商業人身保險在高凈值人群中的滲透率高達97%；高凈值家庭最看重的是保險的基礎保障和風險隔離功能；産品組合的豐富性和理賠時效對滿意度的影響較大。

　　商業人身保險對高凈值人群的重要度為8.2分(10分制)，97%的高凈值人群為自己或家人購買過保險。高凈值家庭商業人身保險的保費支出與家庭資産成正比，凈資産越多的家庭保費支出也越高。購買商業人身保險時，高凈值人群最看重的是基礎保障(61%)和風險隔離(51%)功能，關注稅收籌劃和婚姻風險的人接近一成(分別為9%和8%)。已經配置商業人身保險的高凈值人群對保險産品的滿意度較高，平均滿意度為8.3分(10分制)，産品組合的豐富程度(61%)以及理賠時效(56%)是影響體驗滿意度的最重要因素。

　　保險金信託增值服務作為一項創新性服務，客戶認知度尚有較大的提升空間，財産權利按照約定分配給指定的受益人是最受關注的産品利益。

　　高凈值人群目前對於保險金信託增值服務的認識還比較有限(7.78分，10分制)，提升空間明顯，46歲以上人群的了解程度稍高。對於有一定了解的高凈值人群，“財産權利按照約定分配給指定的受益人”是最受關注的利益。對比來看，25歲-45歲人群相對比較關注“讓財富真正歸屬於受益人本人”，而46歲以上人群比較關注“讓身故保險金賠付資金分期分批給付，避免揮霍風險”。