君龍人壽領罰單關停相關借意險業務 如何應對保費下滑35%壓力？

　　來源：《投資者網》湯巾

　　不僅保險收入大降，還受到監管處罰。這兩者發生在一家公司身上，公司方面如何應對呢？

　　日前，君龍人壽保險有限公司(下稱“君龍人壽”)收到貴州銀保監局發佈行政處罰決定書，原因是未按照規定使用經備案的保險條款和保險費率，強制消費者在借款過程中投保意外險，編制或者提供虛假的報告、報表。

　　收到罰單的君龍人壽引發外界注意。在經營層面，該公司成立之後經歷了連續11年虧損，直至2020年才終於扭虧為盈，2021年仍然盈利。

　　不過，2021年君龍人壽的保費收入同比卻大降35%。尤其是在當下國內壽險代理人流失、各大險企保費增長承壓的背景下，作為中小險企的君龍人壽今年將如何維持保費收入的穩定，仍是擺在其面前的一道考題。

　　因借意險違規領罰單

　　3月14日，貴州銀保監局發佈的行政處罰決定書顯示，君龍人壽被罰款55萬元，同時四名相關責任人也被處罰。總經理林炫圻是公司未按照規定使用經備案的保險條款和保險費率、強制消費者在借款過程中投保意外險行為的直接責任人，被警告並罰款10萬元；此外，姜淵、黃甦、趙建林分別被罰款6萬元、3萬元、1萬元。

資料來源：中國銀保監會官網

　　對於受罰業務的情況，君龍人壽對《投資者網》表示，“借款人意外傷害保險業務是2019年2、3月份陸續與第三方保險仲介機構合作開展的。對於新開展的業務，公司陸續收到投訴和抱怨後，迅速意識到該類型業務存在問題，公司立即通過內部決策，已于2019年5月30日快速、果斷、全面關停了與第三方保險仲介機構合作的借意險業務，並於2019年8月15日前與相關人員解除勞動合同。”

　　在整改措施上，該公司表示，一方面會加強對新型業務的管理措施。對新産品開發可能産生的八大類風險(保險風險、市場風險、信用風險、操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險、資産負債匹配風險)進行分析並提出風險控制措施。

　　另一方面，公司會加強對業務的評估分析。在産品開發需求環節組織公司相關部門進行新産品可行性分析評估，充分評估新産品開發及停售工作中的市場競爭因素、自身管理能力、銷售量以及流動性風險等，並根據評估情況及時調整公司産品結構、銷售政策、核保政策等。

　　《投資者網》了解到，2021年，君龍人壽通過網際網路渠道對接，進行新業務模式開拓，2022年將尋找與網際網路平臺的合作機會。

　　該公司稱，對於新開展網際網路保險業務，業務流程及頁面資料等全部納入消費者權益保護審查範圍，消保審核並驗收通過後方可上線銷售。同時，嚴格按照監管要求進行網際網路保險資訊披露。

　　保費下滑35%如何突圍

　　君龍人壽于2008年12月17日在廈門正式開業，由廈門建發集團有限公司和台灣人壽保險股份有限公司合資設立。

　　成立以來，君龍人壽經歷過五次增資。最近一次在去年8月，由上述兩大股東各自一次性出資人民幣3.5億元，君龍人壽總資本金由8億元增至15億元。

　　從經營業績來看，君龍人壽成立後曾連續11年虧損，合計虧損金額超過4億元。不過，2020年已扭虧為盈，凈利潤為812.6萬元。償付能力報告顯示，2021年該公司繼續盈利3961萬元。

　　雖然2021年盈利擴大，但是保費收入卻下降明顯，公司四個季度合計實現保費5.7億元，和2020年的8.76億元相比，減少35%。

　　君龍人壽近五年保費收入(單位：億元)

數據來源：公司年報和償付能力報告

　　對於保費下滑凈利潤卻增長的原因，君龍人壽對《投資者網》表示，公司主動調整銀保渠道的業務節奏，銀保渠道保費收入雖有所下降，但個險渠道業務指標及內涵價值保持增長。同時，公司優化資産配置，委託頭部公司的投資模式逐漸成型，投資收益率穩步提升，為公司實現持續盈利奠定基礎。

　　不過，從整體行業環境看，壽險行業代理人大量流失，尤其是今年以來頭部險企保費增長承壓甚至出現下滑。在這種狀況下，君龍人壽有哪些應對和調整？

　　對此，該公司坦言，自2021年開始，主動清退部分低産能的代理人，也出現了代理人人數減少的狀況。在舉措上，一方面，公司銀保渠道嘗試開始轉型，由費用導向轉為産品導向，同時降低公司內部銷售費用。另一方面，公司加大投入提升績優行銷員教育培訓的品質，具體包括産品結構轉型、績優行銷員教育培訓、塑造專業化行銷團隊，進一步提升行銷員的銷售技能與服務能力，為績優人員提供五險一金等福利待遇。2021年MDRT(國際壽險百萬圓桌協會)會員人數同比增長155%。

　　毋庸置疑，如今國內保險行業正處在艱難轉型的陣痛期，代理人隊伍銳減、保費增長承壓、馬太效應明顯等因素，給中小險企發展帶來了前所未有的挑戰，但同時也帶來了新的機遇。而君龍人壽試圖通過持續推動渠道、産品+服務、數字化三大戰略及投資賦能進行應對。

　　對於今年的保費情況，該公司透露，“截至目前，公司保費收入相比去年同期有所增長，預期2022年業績較2021年會有較大幅度增長。”而這一預期是否能夠兌現，還有待時間的驗證。(思維財經出品)