來源:《經濟日報》 作者:武亞東
當那些被遺忘在角落、沉寂多年的“睡眠保單”被喚醒,保險公司聯繫你並告知保單已經到期,還有一筆權益未領取,將會是怎樣一種感受?近期,多地金融監管局印發通知,要求本地區加快制訂人身險“睡眠保單”清理專項工作方案,督促轄內人身險機構啟動專項溯源排查,制訂風險應對預案,完善技術手段實現批量推送,全面提升“睡眠保單”喚醒效率。
“睡眠保單”是指保險事故發生或合同到期未領取保險金,以及合同效力終止或中止但未領取現金價值的保單。中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝表示,目前來看,“睡眠保單”一般多為合同效力中止或終止狀態,消費者則失去相關保險保障,在保險事故發生時可能難以獲得保險賠付。
自去年9月以來,國家金融監督管理總局就在全國範圍內組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作。國家金融監督管理總局有關負責人表示,專項工作開展半年以來,完成有效提醒的保單共732.07萬件,涉及保險金(現金價值)共計457.06億元;消費者已領取權益的保單共180.49萬件,涉及保險金(現金價值)共計109.54億元,有效維護了消費者的財産利益和權益保障。
各地監管局也捷報頻傳,廣東省與消保中心提供了覆蓋全轄62家人身險主體的“睡眠保單”線上查詢途徑,暢通官方網站、官微、APP等業務查詢和辦理渠道,實現“睡眠保單”“一站式”查詢,有力提升清理工作質效。在重慶,截至目前,轄內人身保險公司已完成有效提醒的保單共68.82萬件,涉及保險金(現金價值)19.45億元,其中,消費者已領取權益的保單5.99萬件,涉及保險金(現金價值)3.67億元。
據悉,清理工作開展以來,各人身保險公司多措並舉尋找保單利益相關人,綜合採用短信通知、推送官方微信和APP消息、營業場所宣傳、電話通知、投遞信函、面訪等方式,提醒提示消費者及時關注保單狀態、領取相關權益、彌補保障缺失,有效拓展了觸達“廣度”。中國人壽重慶市分公司推出的“機器人”助手,可24小時自動運作“官微短信通知指定”“銷售人員面訪指定”“睡眠保單報送撤銷”“清理情況登記”等業務,每筆作業較人工操作節省24秒。此舉在防控風險、精準推送的同時,也提升了清理“睡眠保單”工作時效。
此外,針對消費者的通信地址和聯繫方式不準確、缺失或變更等情況,保險公司主動到府走訪,多方搜尋失聯的保單主人,確保每一份權益和保障落到實處,著力實現保單權益“顆粒歸倉”。平安人壽採用短信通知、APP消息、人工通知等方式主動尋找保單利益相關人,對於客戶留存資訊不完整的情況,該公司服務人員主動挖掘線索,走訪居委會、工作單位,到府聯繫客戶。截至今年4月,平安人壽已成功通知到60%的“睡眠保單”主人,為60萬客戶完成權益領取,給付理賠金1100萬元、滿期金14億元,為5400位客戶延續保險保障。
清理“睡眠保單”勢在必行,但這項工作也面臨著諸多挑戰。陳輝表示,在處理“睡眠保單”時,由於客戶變更聯繫方式或未及時更新個人資訊,保險公司難以聯繫到部分客戶,增加了清理工作的難度。此外,在清理“睡眠保單”的過程中,保險公司還需嚴格遵守相關法律法規,確保客戶權益不受損害。特別是在處理涉及客戶隱私和數據安全的問題時需格外謹慎。“當然,清理‘睡眠保單’還需要依靠大量的數據分析和技術支援,保險公司需要投入大量的技術資源和人力資源,以確保清理工作的高效開展。”陳輝説。
“對於擁有多份保險保障的消費者,應定期查驗保單,及時更新個人資訊和領取相關權益,以避免保單‘睡眠’帶來的損失和風險。”陳輝建議,消費者要做好保單檢視,即定期對整個家庭購買的保單進行整理,並根據家庭成員風險責任的變動以及家庭財務狀況的變動,及時對保障做出適當的調整。此外,消費者還要做好保單管理,可以建立專門的家庭資産(含保險)明細冊,並定期進行補充完善。 (經濟日報記者 武亞東)
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