來源:證券時報網
近期,一些不法分子倣冒基金公司APP實施詐騙,此舉讓部分沒有APP的中小基金公司略顯尷尬。
APP曾是廣大基金公司打造直銷平臺的重要入口,早于2015年移動網際網路浪潮初期時就迎來一波密集上架潮。但隨後遭遇第三方網際網路平臺擠壓,不少中小基金公司迫於成本壓力陸續關停自營APP。但在當前行業格局下,直銷依然是基金公司爭奪市場話語權的必爭之地。部分中小公募依然在堅持著直銷之路,他們通過線上直播、社區圖文等方式進行流量轉化;而持續堅守APP的頭部公募,也跟隨新媒體趨勢在直銷打法上進行了創新。
“李鬼”倣冒基金公司
根據匯豐晉信基金近日公告,公司關注到市場上有不法分子通過虛假證券公司、基金公司APP實施詐騙。但截至目前,匯豐晉信基金並無官方APP,並且,除了該公司投資理財中心和該公司官網公示的基金銷售機構兩類渠道外,該公司從未授權其他任何機構或個人辦理旗下基金銷售業務或提供投資諮詢服務。匯豐晉信基金提醒,投資者需注意甄別,切勿輕信非正規渠道提供的下載連結或二維碼。
無獨有偶,被“李鬼”冒充的還有興華基金。該公司近日公告,近期有不法分子假冒該公司APP、網站,冒用該公司名義進行虛假宣傳,謀取非法利益,涉嫌從事詐騙等非法活動。興華基金聲明,該公司無官方APP,投資者切勿相信虛假APP、網站、二維碼、公眾號等,不要掃描來源不明的二維碼圖片、點擊來源不明的連結下載相關APP或登錄微信小程式,投資理財需要通過正規渠道進行。
從證券時報記者長期跟蹤來看,“李鬼”通過APP作案是慣用伎倆,甚至一些頭部公募都被“李鬼”假冒過。例如,此前就有不法分子冒用富國基金官方APP“富錢包”名義,通過短信形式向公司直銷及部分代銷客戶發送詐騙資訊,邀請客戶通過加入QQ群的形式進行非法資金詐騙。
富榮基金總結過“李鬼”的三大套路,其中就有兩種與APP有關:一是倣冒基金公司網站、APP、客服電話等,以虛假投資項目誘騙投資者進行投資,詐騙投資者資金;二是捏造併發布基金公司開展清退等不實資訊,誘導客戶加入退款QQ群、下載倣冒APP,並以“清退回款”等名義達到騙取客戶資訊、詐騙錢財的目的。
“沒有APP”略顯尷尬
雖然近期倣冒APP的騙局,都及時被基金公司澄清,但也暴露了部分基金公司“沒有APP”的尷尬直銷現狀。
有市場人士對證券時報記者表示,之前一直不知道匯豐晉信基金等公募沒有自營APP,因為匯豐晉信有著陸彬等知名基金經理,在業內一直很受關注。另據證券時報記者了解,知名基金經理丘棟榮所在的中庚基金,目前也沒有自營APP。
基金公司開發APP是移動網際網路浪潮下的産物,于2015年左右開始流行,多家公募上架自營APP,成為打造基金直銷的重要入口。但隨著天天基金、螞蟻基金等第三方網際網路平臺崛起,以及自營APP帶來的成本壓力等原因,中小基金公司隨後陸續關停APP。據統計,目前非貨存續規模前100的公募有52家直銷APP在持續運營,這一數字在5年前約為70家,這一數據下滑主要原因在於,不少中小公募關停了APP。
今年5月,人保資管官宣下線移動客戶端“人保基金APP”的運營及維護服務,更早則有國金基金、長信基金、德邦基金、方正富邦基金、中融基金、英大基金、中海基金、東吳基金等停運了旗下APP。其中,中海基金、德邦基金、東吳基金是規模在200億左右的小型公募,中融基金和長信基金則為規模超1000億元的中型公募。
某公募金融科技人士表示,中小基金公司網際網路客戶主要在三方平臺,自營平臺客戶基數較小,同時加上維護成本不低,部分公司選擇關閉旗下APP。
基金直銷持續創新
APP沒能成為中小公募的直銷抓手,但並不意味著這些公募徹底放棄直銷願望。證券時報記者發現,近年來興起的微信公眾號、小程式,乃至螞蟻財富號、小紅書、抖音等渠道,成為他們發力直銷的新型平臺。
華南某公募人士表示,直銷渠道是將自身的投研專業能力轉化為面向C端客戶的服務能力的體現,實現從資産管理能力向財富管理能力的延伸,這對提升基金公司的客戶盈利體驗也多有益處。
此外還有市場人士表示,隨著行業不斷發展和投資者認知不斷提升,他們會對專業性、及時性、個性化的理財服務有強烈且持續的需求,這會給更加聚焦自家基金的直銷平臺提供可行的發展路徑。
從觀察來看,基金公司通過線上直播、社區圖文等方式互動進行流量轉化,不僅是電商互金等部門人員上陣,還有越來越多接地氣的基金經理親自在財富號專欄和基民互動。德邦基金總經理張騄此前表示,基金行業是金融服務行業,基金産品的銷售只是服務的開始,客戶在整個服務過程中得到良好的體驗,應該是持續的過程和長期的結果。
另外,持續堅守APP的基金公司,也在直銷打法上進行了創新。比如,華安基金近日上線的直銷APP 5.0版本,首頁從原有的貨架模式轉變為資産配置模式,將産品推薦專區劃分為長期均衡、聚焦行業、全球市場、穩健理財幾個模組。此外還探索産品化投教,將投教科普融入客戶的交易鏈路中,在每類産品推薦專區下方新增投教提示語,對各類産品的風險收益特徵給予清晰揭示,便於客戶更快地發現匹配其投資需求的投資標的。
早在去年7月,前海開源基金將直銷APP“前海開源基金”更名為“基金星球”。當時前海開源基金人士對記者表示,此次升級的重要變化,是基民需要“持證”購基,這一做法在業內屬首例。“確保用戶在成為投資者之前具備相應的投資認知,因此在基金星球APP推出《基民認知水準測評》,用戶只有通過測評才能購買非貨幣基金;而對於測評不通過的用戶,基金星球APP還提供了定制的學習內容,幫助其了解相關知識,進而提升對基金和投資的認知。”
證券時報記者發現,在直銷APP裏上線類似于基金投顧業務的,除前海開源外,還有廣發基金、招商基金、南方基金、富國基金等。
(責任編輯:葉景)