24%利率紅線形同虛設，興業消費金融屢遭投訴

　　來源：界面

　　記者：胡穎君

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　　此前據媒體報道，興業消費金融接到福建銀保監局窗口指導，要求其自2020年1月1日開始，將貸款産品利率調整至24%以下，未來也只能做年化24%以內的産品。

　　事實上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部(兩高兩部)曾發文規定，金融機構貸款産品利率加上罰息、滯納金等一併不能超過36%，而興業消費金融則被要求罰息一起要控制在30%以內。

　　兩個月過去，實際執行效果如何？

　　界面新聞記者發現，興業消費金融在聚投訴上投訴量達278次，二月份以來，涉及“高利貸”的投訴依舊佔據絕大多數。

圖片來源：聚投訴官網圖片來源：聚投訴官網

　　2月21日，一位王先生投訴稱：“本人通過51信用卡管家借款17800元，出借人是興業消費金融，每期還款1787.71元，年化利率35.94%，高出國家規定的24%，已經歸還十期，要求按年化利率24的合法利息計算。”

　　然而，興業消費金融並未理睬借款人24%的利率要求，並在平臺申請該投訴無效，理由是“我司貸款綜合資金成本折算出的年化利率低於36%”。

　　2月23日，一位祝先生投訴稱，他通過興業消費金融-小鯊易貸借款金額15000元，分6期，每期2764.38元，IRR高達58.4191%，逾期1天再加50元的高額違約金。要求降息退回多餘款項，一次結清，只按實際使用時間付利息，而且利率不超過IRR24%。

　　梳理聚投訴平台中的投訴請求可知悉，大多數借款人要求興業消費金融“協商退還多支付息”，而部分逾期的借款人則要求“調整利率”。

　　事實上，24%的利率不僅是部分地方監管局窗口指導的標準，也是法院判定合法利率的紅線。

　　一名業內人士對界面新聞記者表示，對借款人進行起訴成為催收的常見手段，持牌消費金融機構往往會勝訴，但法院通常判定借款人只需按法規還清24%之內的欠款即可，從目前法院判決來看，法院對於借款利率超出24%的部分大多不予支援。

　　以裁判文書網1月6日公佈的一則判決書為例。2018年7月14日，借款人向原告興業消費金融申請貸款20萬元，貸款期限為24個月，月利率1.8%，服務費4000元，還款方式為等額本息還款。隨後借款人因未能按時還款而被興業消費金融起訴至法院，要求被告償還本息以及罰息、違約金等。

　　法院判決認為，興業消費金融要求借款人償還借款本金，支付利息、罰息的訴訟請求，應予以支援，但借款利息、罰息等合計不得超過年利率24%。興業消費金融主張借款人應支付複利，因雙方對此並無約定，故該請求不予支援。

　　公開資料顯示，興業消費金融成立於2014年12月，控股股東興業銀行(17.820, 0.12, 0.68%)持股66%，另外三位股東分別為福建泉州市商業總公司、特步(中國)有限公司、福誠(中國)有限公司，持股比例依次為24%、5%、5%。目前其註冊資本為19億元。

　　作為第二批消費金融公司試點中首家開業的機構，興業消費金融近些年發展勢頭頗為迅猛。據悉，興業消費金融主要依靠線下直銷團隊“到府收件、親核親訪”來展業，線上則以“空手到”APP産品為起點，打造了系列線上産品，為線下客戶拓展形成補充。截至2019年11月底，興業消費金融累計發放消費貸款超過900億元，累計服務客戶超過880萬戶。