在存款利率進一步下調、“存款搬家”現象凸顯的情況下,對於部分銀行而言,攬儲壓力越來越大。不過,《證券日報》記者近日走訪發現,為吸引和穩定存款,不少銀行密集推出相關福利活動,包括存款送積分、存款送旅遊等。
在業內人士看來,在激烈的市場競爭以及利率不斷走低的背景下,面臨凈息差走低壓力,銀行應認識到“送禮攬客”不是長久之計,更不能過度依賴。銀行只有練好內功,才能實現業務的長遠發展。對銀行而言,需要進一步加強客戶關係管理和服務,進一步轉變存款經營理念,推動費用驅動型存款、成本驅動型存款向結算驅動型、業務驅動型存款轉型。
多家銀行推資産提升活動
近日,北京銀行推出的“樂享盛夏 京行有禮”資産提升活動提出,在9月30日之前,若該行受邀客戶本月日均資産較上月分別提升5萬元、10萬元、20萬元,次月可按提升檔次領取28元、48元、68元微信立減金。“本月日均資産提升5萬元或以上,也就是需要您從他行轉入或直接存入我行相應數額的存款。”該行相關工作人員介紹。
“我行最近推出資産提升活動,只要當月日均資産滿足一定要求,可以獲得相關的獎勵,另外600萬元以上的新資金購買存款産品還可以申請旅遊等。”平安銀行北京分行某支行理財經理告訴記者,該行會根據客戶入資情況以及購買産品的情況,給客戶做相關的推薦活動。
興業銀行北京分行某支行理財經理對記者表示,只要購買該行三個月以上的存款産品,根據轉入資金不同,對應的禮品也不同。如新增10萬元可領取京東卡或加油卡或超市代金券,新增20萬元可領取京東卡或實物禮品等等。“轉入的資金越多,對應的禮品也就越好。”該理財經理説。
同時,不少農商行也推出存款送禮活動。例如,句容農村商業銀行近期推出存款返積分的行銷活動。活動規則顯示,“從7月26日到9月30日,在我行任意網點或通過手機銀行自助辦理定期存款業務。我行為兩年期以下定期存款(三個月、六個月、一年、兩年)配備積分,每萬元贈送積分1250個,存款餘額不足萬元則按比例贈送積分。存款成功後,積分將自動計入您的個人賬戶。積分可用於任意合作商戶兌換禮品。”
銀行如何提升攬儲競爭力?
業內人士認為,銀行密集推出存款相關福利活動與利率持續下行有一定關係。近日,多家銀行存款利率進一步下調,同時“存款搬家”現象凸顯。中國人民銀行發佈的數據顯示,7月份單月,人民幣存款減少8000億元。其中,居民存款縮減了3300億元,企業存款縮減了1.78萬億元。
中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示,部分銀行通過福利、禮品吸儲與獲客,主要有三方面原因:一是存款利率下調導致吸儲壓力增大。隨著存款利率的持續下調,存款産品的吸引力有所減弱,導致部分客戶將資金轉移至收益更高的投資渠道,如銀行理財、基金等。為了應對“存款搬家”現象,銀行需要通過福利活動來增強存款産品的吸引力。二是市場競爭加劇。在利率市場化的背景下,銀行之間的競爭日趨激烈。為了在市場中保持競爭力,銀行通過推出禮品和福利活動來吸引更多的客戶並穩定存款規模。三是客戶忠誠度提升:通過贈送禮品和其他福利,銀行希望不斷夯實客戶基礎,增加客戶黏性,減少客戶流失。
業內人士表示,以福利、禮品吸引儲戶存款有“高息攬儲”之嫌,勢必增加部分銀行負債成本,不是長久之計。
銀行應如何繼續穩定存款規模,提升攬儲競爭力?杜陽建議,一是加強客戶關係管理。通過精準行銷和客戶細分,提供個性化的服務和産品建議,增強客戶黏性。二是提升數字化服務體驗。增強銀行數字化平臺的功能,提供更加便捷、高效的線上存款和管理服務,吸引並留住對數字化體驗有高需求的客戶群體。三是實施長期激勵措施。銀行可以考慮通過提供長期激勵措施,如積分兌換、現金返還、增值服務等方式,鼓勵客戶長期保有存款。四是加強金融教育。通過金融教育活動,提高客戶的財務管理能力和風險意識,引導客戶理解並選擇適合他們的存款産品。五是構建多元化的客戶價值體系。通過與其他生活服務平臺或企業合作,推出跨行業的聯合行銷活動,為客戶提供更多的增值服務,從而提升客戶的綜合體驗和滿意度。
中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平建議,商業銀行要進一步轉變存款經營理念,推動費用驅動型存款、成本驅動型存款向結算驅動型、業務驅動型存款轉型。抓住政務場景、生産場景、生活場景加快數字化進程的契機,積極佈局開放銀行業務。跟蹤數字政府建設進程,適時介入,搶佔數字化場景的端口。抓住企業客戶升級財資管理體系、流動性管理,以及推進産業數字化的契機,大力發展交易銀行業務;積極搶佔個人客戶數字化生活圓心地位,利用金融科技手段,提升賬戶的活躍度。構建特色化、體系化的增值服務體系,提升服務水準,增加存款沉澱。
(責任編輯:譚夢桐)