目前,新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》(下稱《細則》)正式實施已接近5個月。在此期間,“南向通”與“北向通”規模穩步增長,個人投資者數量也大幅增加。
粵港澳大灣區經濟基礎優,居民財富體量大,“跨境理財通”業務為參與試點的金融機構撬動了跨境業務新增量,促進了粵港澳大灣區金融互聯互通。“跨境理財通”有望進一步促進離岸人民幣業務增長。
2.0版落地以來持續火熱
“跨境理財通”業務于2021年9月首次推出,是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道,跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資産品。“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。
今年2月26日,《細則》正式實施,被稱為“跨境理財通”2.0版。《細則》從參與機構、投資者準入、單個投資者額度、投資産品範圍、跨境宣傳銷售安排等五個方面對原有機制進行了優化。
“跨境理財通”2.0版落地近5個月以來,資金“南下北上”雙向奔赴,“跨境理財通”規模穩步增長,個人投資者數量也大幅增加。
數據顯示,截至7月22日24時,“南向通”已用額度188.33億元,佔比12.56%,剩餘額度1311.67億元。而對比3月7日,“南向通”已用額度僅69.38億元。以此計算,此後4個多月來,“南向通”已用額度大增171.45%。
粵港澳大灣區的投資者對優化準入措施反應熱烈,開戶人數激增,且以“南向通”的投資者居多。截至今年5月末,粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個人投資者11.57萬人。而在今年2月末,粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個人投資者共有7.34萬人。也就是説,三個月內,“跨境理財通”個人投資者新增了4.23萬人,增幅達到57.63%。
家在東莞的周女士告訴上海證券報記者,她前期從銀行客戶經理處了解了“跨境理財通”業務,在其升級為2.0版後,“南向通”業務的內地個人投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”,前期未滿足要求的她如今成了一名合資格投資者,購買了一款“南向通”理財産品。
開拓跨境財富管理藍海
《細則》落地以來,具有“跨境理財通”業務資格的銀行相繼出招攬客,其中多家銀行推出期限不長、利率較高的産品。
“跨境理財通”2.0版的業務有望撬動大灣區銀行與券商跨境業務新增量。接受採訪的金融機構表示,隨著財富管理加速變革,跨境投資者的引入將倒逼機構提升産品競爭力,從賣方思維轉向投顧思維,並促使金融機構融入國際化競爭。
記者獲悉,不少粵港澳頭部券商積極申請“跨境理財通”試點資格,已提交了報備材料,並準備上線“北向通”與“南向通”産品。
粵港澳居民較為強勁的雙向投資需求,令金融機構迎來新的發展契機。“北向通”方面,匯豐銀行(中國)方面此前表示,將積極推進産品與服務升級,“北向通”投資産品會擴容,為客戶提供更多股票型和混合型基金的選擇。在“南向通”方面,國泰君安國際選取了貨幣型基金、債券基金和混合型基金等産品進行了篩選和儲備,並對貨幣型基金進行了重點關注。
招商銀行研究院表示,“跨境理財通”實際業務開展面臨不少挑戰:一是現階段各家機構主要以高息短期人民幣存款吸引客戶,短期存款到期後,客戶留存率和轉化率有待觀察,産品接續能力將面臨考驗;二是“南向通”客戶面臨匯率波動擔憂、認知門檻、兩地産品投資邏輯差異較大等問題。
(責任編輯:譚夢桐)