交通銀行創新跨境金融服務 助力普惠外貿企業揚帆出海

　　近年來，外貿新業態新模式成為我國外貿發展的有生力量，以跨境電商為主的新業態蓬勃發展，也是國際貿易發展的重要趨勢。交通銀行緊跟外貿新業態客群的結算、融資需求，整合協調各方資源，持續創新跨境金融服務，助力外貿新業態新模式發展。

　　作為第七屆中國國際進口博覽會“核心支援企業”，交通銀行主辦“數字賦能普惠金融”虹橋論壇會員論壇，發佈“普惠外貿新動能服務方案”，方案涵蓋跨境電商、外貿綜合服務、市場採購貿易、中歐班列及外貿融資等重點領域，致力於構建全鏈條金融服務體系，助力外貿企業轉型升級。

　　積極服務外貿新業態、新模式

　　受益於國家和地方政策的積極支援，跨境電商已成為中國最具發展活力的新業態之一。多地政府相繼推出各項促進跨境電商發展的政策，加大對跨境電商經營主體和産業基地的扶持力度。這些政策紅利的釋放，推動了大量電商企業及上下游産業紛紛落地，加速形成聚集效應。交通銀行針對跨境電商企業最為關注的資金安全、回款時效、交易費率三大難題，打造了“絲路電商”綜合服務方案。企業僅需登錄交行網銀，即可辦理協議簽約、賬戶申請、店舖管理、訂單匹配、跨境結算和數據申報等多項業務，實時掌握到賬進度。

　　一位多年從事外貿出口的小微電商經營者分享道：以往在境外電商平臺的銷售回款流程繁瑣，到賬週期長、手續費高、資金安全難以保障。使用了交通銀行的跨境電商金融服務後，貨款回流效率顯著提升，結算成本大幅降低，為企業的跨境經營提供了極大便利。

　　除了跨境電商，外貿綜合服務平臺也是重要的新業態模式。國務院在《加快發展外貿新業態新模式的意見》中指出，要進一步支援外貿綜合服務企業健康發展。交通銀行充分運用雲計算、人工智慧等前沿技術，直聯外貿綜合服務平臺，提供供應鏈管理金融服務。運用高效的子賬簿賬戶服務，幫助外貿綜合服務企業自動識別委託客戶回款，實現平臺收匯款項自動清分，縮短業務流程。平臺外貿企業可實時追蹤資金狀態，資金週轉效率有效提升。

　　另一大新業態則是市場採購貿易平臺，平臺為專業市場“多品種、多批次、小批量”出口提供一站式服務，具有通關便捷、稅收優惠等特點，已在多地成功試點。隨著便利化程度的有效提升，開展外貿業務的商戶不斷增加，産品競爭力不斷增強。交通銀行對接市場採購貿易平臺及其運營機構，切實提升跨境貿易全流程的數字化、智慧化水準，支援平臺備案商戶一站式辦理跨境結算、匯兌業務，形式靈活、便捷高效。

　　打造運輸場景專屬服務方案

　　為了更好地將金融創新服務産品和具體業務場景相結合，交通銀行聚焦航運、鐵運場景，分別打造“航運管家”、“智匯班列”等場景金融方案，助力疏通外貿新業態運輸“毛細血管”。

　　“中歐班列”是高品質共建“一帶一路”的生動實踐。2023年10月，中鐵聯集鄭州中心站依然燈火通明，一片繁忙景象。伴隨著轟鳴的汽笛聲，第一萬列“中豫號”中歐班列緩緩駛出站臺。2024年，是“中豫號”運營主體鄭州國際陸港開發建設有限公司成立第十年，也是“中豫號”進行市場化運營改革的關鍵一年。業務辦理時間長、本外幣資金入賬難、訂單收款對賬難、運費收款匯兌損益高是客戶目前業務發展的主要難題。

　　在充分了解客戶業務模式和實際訴求後，交通銀行向客戶介紹了“智匯班列”綜合金融服務方案，逐一破解了客戶的痛點難題：在結算方面，實現了本外幣自動申報入賬、訂單發票帳單自動匹配對賬；在匯兌方面，通過短期鎖匯在入賬前實現無感購匯、配合我行其他匯率産品，幫助客戶規避匯兌損益風險；在融資方面，通過貿易融資、外貿貸等産品為客戶提供資金支援。目前，交通銀行已與客戶完成了全流程對接梳理，並完成了系統對接。

　　通過科技賦能，交通銀行切實幫助客戶實現降本增效，積極推進中歐班列主要線路運營跑出“加速度”，助力中部地區崛起，為共建“一帶一路”積極貢獻金融力量。

　　破解小微外貿企業融資難題

　　交通銀行積極貫徹落實黨中央、國務院關於普惠金融發展的決策部署，聚焦外貿小微企業融資痛點提供解決方案。依託上海城市區塊鏈基礎設施，通過“滬貸批次貸”普惠金融主動授信場景，解決了民營中小微企業融資門檻高和輕資産特徵中的融資難問題。

　　針對民營中小企業普遍缺乏抵押物、缺少可供參考的信用等現實問題，交通銀行創新信用類融資産品，大力發展普惠數字化金融服務方案。針對不同行業領域、處於不同成長階段的小微企業、民營企業，精準對標普惠客戶的外貿特徵，提供差異化金融服務方案，助力外貿增質穩量，更好踐行金融服務實體經濟根本宗旨。

　　以上海市政府區塊鏈場景應用項目為例，該項目依託上海城市區塊鏈基礎設施，整合億通國際、聯合徵信、中國信保以及交通銀行四方資訊，通過模型共建和區塊鏈隱私計算，形成“交通銀行信保融資主動授信客戶清單”。

　　圍繞清單客戶，交通銀行深度整合企業公共數據、外貿經營數據等多維度信用資訊，通過普惠金融(外貿貸)專屬模型進行精準計算，為其提供融資的線上申請、線上審批、線上簽約及線上提用的全流程線上化服務，融資秒到賬，在較大程度上緩解了民營中小微企業的融資難問題。

　　未來，交通銀行將繼續發揮經營綜合化、服務全球化的優勢，加強普惠外貿金融服務，為貿易強國建設貢獻更大力量。