7月18日,招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創價值·共贏未來——2024財富合作夥伴論壇”,超80家基金、理財、保險、私募機構參會。
招行行長王良出席論壇並致辭,他表示我國已邁入高品質發展新階段,財富管理和資産管理也正朝著高品質發展方向轉型。滴水不成海,獨木難成林。走大財富管理高品質發展之路,既要遵循現代金融發展的客觀規律,又要符合中國特色金融發展的實際,需要集眾人之智、聚八方之力。王良總結了當前大財富管理轉型的四個顯著趨勢,並對廣大合作機構提出五大倡議,共同探索中國特色大財富管理高品質發展之路,為中國式現代化和人民共同富裕貢獻更大力量。致辭全文如下。
尊敬的各位來賓,女士們、先生們、媒體界的朋友們:
大家下午好!
時隔一年,很高興再次和各位朋友相聚在招商銀行財富合作夥伴論壇,共話大財富管理高品質發展。首先,我謹代表招商銀行,向大家的光臨表示熱烈的歡迎!向各位來賓和朋友長期以來對我行的關心、支援,表示衷心的感謝!
招商銀行1987年誕生於我國改革開放的前沿陣地深圳蛇口,是我國第一家完全由企業持股的股份制商業銀行。成立之初,只有1億資本金、1個營業網點和34名員工。37年來,招行人弘揚“敢為人先”的創新精神,發揚“時間就是金錢、效率就是生命”的創業激情,拼搏進取、轉型發展,綜合實力不斷增強,截至今年一季度末,我行總資産超過11.5萬億元人民幣,凈資産達1.1萬億元人民幣,在英國《銀行家》剛剛頒布的全球銀行一級資本排名中躋身前10強;發展方向更加清晰,戰略目標從零售銀行到輕型銀行、再到價值銀行,不斷升級迭代,保證了招行正確的發展方向;經營步伐更加穩健,遵循“品質第一、效益優先、規模適度、結構合理”的經營原則,不良貸款率0.92%,撥備覆蓋率436.82%,高級法下核心一級資本充足率14.07%,保持了穩定的資産品質、強勁的風險抵補能力和資本內生能力;業務特色更加鮮明,零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資産管理四大板塊均衡協同發展,科技創新能力、綜合化國際化服務能力持續提升,為客戶、員工、股東、合作夥伴、社會創造了綜合價值。
當前,我國已邁入高品質發展新階段,作為服務實體經濟和滿足人民美好生活需求的連接器,財富管理和資産管理也朝著高品質發展的方向轉型,並呈現出四個顯著的特徵:
第一,建設金融強國需要打造強大的財富資管機構。金融強國要有強大的金融機構,財富資管機構作為金融機構的重要組成部分,助力金融強國建設義不容辭。當前我國金融機構門類齊全,但是呈現“商業銀行規模較大,投行、財富資管相對分散,融資以間接融資為主、直接融資較弱”的狀況。只有商行、投行、財富資管等各類金融機構良性互動、協同發展,才能構成強大的金融機構體系。只有做大做強財富資管機構,才能使我國金融機構體系更加均衡、更有韌性、更具競爭力,才能更好地服務實體經濟,滿足不同類型企業融資需求和居民財富管理需求,促進資本市場、債券市場、信貸市場健康協調發展,更好地支撐金融強國建設。本次論壇邀請的機構,都是大財富管理市場的頭部機構,發揮著頭部效應,引領著市場方向,對我國財富資管業務發展做出了重要貢獻。在當前加快金融強國建設、踐行金融為民、促進金融業高品質發展的目標要求下,頭部財富資管機構更應該擔當作為。
第二,中國經濟由高速增長向高品質發展轉變,將促進我國財富管理與資産管理由規模增長向品質提升轉變。經濟的發展始終離不開金融的支援,金融服務需求永遠存在,金融企業的價值和生命力就是要不斷創新,滿足需求、創造需求。隨著中國經濟進入高品質發展新階段,增長動能從“房地産+平臺+金融”向“科技+産業+金融”轉型升級,資産配置的組織邏輯也發生了相應的變化,對金融服務提出了新的更高要求。財富管理與資産管理也要適應這種變化,在資産組織方式、投資收益邏輯、産品服務理念、商業模式等方面加快轉型升級,推動“資金-資本-資産”迴圈,在實體經濟發展、現代産業體系建設、科技自立自強、中國式現代化等方面發揮更大作用。
第三,財富管理與資産管理是我國金融業轉型的重要方向,具有巨大發展空間。我國金融業進入高品質發展新階段,低利率、低利差環境下,傳統存貸款業務挑戰巨大,而財富管理需求旺盛,給資産管理帶來巨大機遇。儘管資本市場面臨較大的成長壓力,權益類資産增長受到影響,但是各類資産間不斷輪動,固收類、現金類資産需求旺盛;養老金融剛剛起步,老齡化社會對養老金融産品需求空間廣闊。居民和企業對財富保值增值的需求巨大,2023年我國資管産品總規模超過142萬億元,比上年增長近7%,預計2030年有望達到300萬億元。當前,我國市場不缺資金而是缺資本,如何把資金轉變為資本,特別是培育長期資本、耐心資本,對財富資管機構而言,也蘊含著大量的機會。
第四,金融機構分化加劇,呈現頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢。低利差時期的到來,對各類金融機構都是重大考驗。同時金融科技尤其是人工智慧、大數據、雲計算技術為代表的數字化、智慧化時代到來,對金融業既是機遇也是挑戰。金融機構如果沒有足夠實力加大科技投入,實現數字化、智慧化轉型,就會被技術進步淘汰。
針對這些趨勢和變化,我行高度重視財富管理和資産管理業務,持續提升價值創造、“人+數字化”、風險管理、生態圈共生共榮“四大能力”。當前,我行服務零售客戶超2億戶,其中服務財富客戶超5000萬戶,管理零售客戶總資産突破14萬億元,與157家合作夥伴開展財富開放平臺深度合作,代銷公募基金和理財規模均位居行業前列,其中零售代銷理財規模已突破3.8萬億元。同時,我行積極助力共同富裕,推進財富普惠,目前起購點在百元以下的産品佔比近90%;接下來,我行還將實施零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優惠政策,積極促進財富與資産管理市場健康發展,惠及百姓民生。
滴水不成海,獨木難成林。走大財富管理高品質發展之路,既要遵循現代金融發展的客觀規律,又要符合中國特色金融發展的實際,需要集眾人之智、聚八方之力。我行願與各位合作夥伴互相支援、攜手並進。借此機會,我就共同推動大財富管理高品質發展提出五點倡議:
第一,堅持客戶至上,持續為客戶創造價值。古話講,受人之托、忠人之事,服務客戶資産配置和財富保值增值需求,為客戶創造價值,是大財富管理的天職。衡量財富資管機構是否優秀的首要標準,不是管理資産規模的大小和管理費收入的多少,而是能否秉持對客戶負責的精神,持續為客戶創造價值。今年4月份我去美國路演,拜訪我行一家長期投資者,我注意到這家公司的logo是一張舉著獎牌的烏龜,上面寫著:“slow and steady,wins the race ”,即慢和平穩,最後贏得比賽,也就是説不求快但求穩,不斷為客戶創造價值。希望我們共同堅持以客戶為中心的理念,把客戶的利益放在首位,不斷改進優化投資回報、需求匹配、資訊告知、交易效率等各個環節的質效,讓客戶切實體驗到安全感、獲得感,從而得到客戶的信任,築牢發展的基石。
第二,堅持專業致勝,持續提升專業服務能力。專業能力是財富資管機構的核心競爭力。全球優秀的財富資管機構,無一不是專業能力突出的機構,才得以在全球經濟金融潮起潮落中把握機會、規避風險、為客戶持續創造價值,實現自身長遠發展。希望我們共同秉持專業專注精神,深入研究市場、洞察客戶需求,加強在投研、産品創設、風險管理、科技應用等領域的合作,不斷提升對資産、標的、策略、産品研究與選擇的精細度,以專業創造價值,以專業服務客戶。
第三,堅持創新驅動,持續提升服務質效。創新是第一動力,只有創新才能適應不斷變化的客戶需求和市場環境。而科技是創新的關鍵要素,是我們破解大財富管理“海量客群-極致體驗-有限成本”不可能三角的制勝法則。隨著新一輪科技革命的興起,大語言模型、大數據等前沿技術正被廣泛應用在産品創設、投研決策、服務陪伴、生態建設等場景中,數字化、智慧化將重塑大財富管理未來形態。希望我們共同以客戶需求為導向,以科技應用為手段,積極探索“AI+金融”“人+數字化”,加強産品創新、管理創新、模式創新,為客戶帶來更大的收益、更好的服務體驗。
第四,堅持風險為本,持續築牢安全保障。風險管理的半徑決定發展的半徑。大財富管理連接著資産和客戶兩端,風險管理點多面廣,只有不斷強化風險管理能力,守住風險底線,才能更好地維護客戶權益,實現大財富管理高品質發展。希望我們在資産組織中,共同提升對底層資産的風險識別能力、風險定價能力;在産品創設中,共同增厚安全墊,提高透明度和規範性;在産品銷售中,共同堅守風險收益偏好匹配原則,做好適當性管理;在投後管理中,共同加強全週期檢視與管理,提升風險前瞻與動態應對能力。
第五,堅持合作共贏,持續共建大財富管理生態圈。不同類型的財富資管機構行業屬性、客戶屬性不同,未來必將走特色化差異化發展之路,錯位競爭、優勢互補、百花齊放,大財富管理業態將會更加豐富,生態與生態之間的競合將會更加緊密。過去,從産品引入、産品定制到産品管理,從渠道代銷到財富開放平臺合作,我行與廣大合作夥伴做了許多有益探索。希望我們共同挖掘居民與企業財富管理需求,深化渠道共用、資訊共用、運營共用、投研共用,共生共榮,一起做大做強中國特色大財富管理。
為者常成,行者常至。朋友們,大財富管理高品質發展既在轉型變革的宏大敘事中,也在點點滴滴造就非凡的恒久堅持中。我們希望與各位一起,堅守初心使命,錨定世界一流目標,共建能力、共創價值、共贏未來,共同探索中國特色大財富管理高品質發展之路,為中國式現代化和人民共同富裕貢獻更大力量。
預祝本次論壇圓滿成功,也祝願各位來賓、各位朋友身體健康、工作順利。謝謝大家!
(責任編輯:譚夢桐)