民以食為天,食品産業是“為耕者謀利、為食者造福”的重要民生産業,在促進經濟發展、保障食品供給、服務市民百姓等方面發揮著重要作用。北京康依家商業連鎖有限公司是一家集便民菜站、蔬菜直通車、機關單位食堂食材配送于一體的小微企業,主要經營産品有蔬菜、瓜果、冷凍食品、副食品、海鮮、牛羊豬肉、魚類、糧油等,企業的上游精準對接扶貧地區,下游服務於門頭溝區各企事業單位、在34個社區內設有便民菜站,並有蔬菜直通車服務該區廣大居民。自2018年起,北京農商銀行便開始與北京康依家商業連鎖有限公司達成合作,五年來,銀企間緊密協作,長期相伴,北京農商銀行見證著康依家的一路成長,以飽滿的熱情、專業的服務,為客戶提供開戶、結算、融資、保函等所有金融支援,累計提供各類融資支援2000余萬元。
陪伴康依家等小微企業成長,只是北京農商銀行主動扛起金融服務實體經濟使命的細微縮影。于大局處把脈,于細微處下針,北京農商銀行用行之有效的金融政策、多元綜合的金融産品、高效便利的金融手段,竭力破解小微企業發展“融資難、融資慢”的沉疴,用綿長有力的金融活水為實體經濟壯大賦能蓄力,在服務首都經濟社會高品質發展進程中勇毅前行。近五年普惠小微貸款複合增長率達到55.2%,金融春雨,助力更多優質服務“飛入尋常百姓家”。
扶微助小 潤澤千行百業
北京一晟技術培訓有限責任公司在門頭溝山區從事養老驛站服務,主要為解決山區老年居民的基本養老需求,獲得各級政府、財政、民政機構的廣泛認可。2023年受“23·7”極端強降雨影響,公司經營遇到困難,北京農商銀行了解到情況後,及時啟動實地考察,主動協調資源,在貸款到期前,提前幫助客戶辦理了續貸業務,並用最短的時間完成貸款審批,高效解決了企業的燃眉之急,用實際行動滿足了小微客戶實實在在的金融需求。
遇事知冷暖,患難見真情,作為善謀實幹的金融行者,北京農商銀行將對自身高品質發展的不懈追求,凝聚在為小微企業減負、卸下包袱、輕裝上陣的實際行動中。2023年累計申請支小再貸款超116億元,普惠小微延期還本付息率達52.92%,小微企業續貸累放金額超18億元。累計受理並審批通過首貸業務申請超4500筆。深入落實小微企業首貸貼息政策,在北京市貸款服務中心22家入駐銀行考核評分中名列前茅。主動承擔評估費和抵押登記費等各項費用,有效降低小微客戶融資成本,引導金融資源高效精準分流,將服務實體經濟的初心堅守,轉化為幫助客戶走出經營困境、破解小微企業融資難題的“金鑰匙”。
金融創新 助力民生福祉
打造“普惠+市場”産品體系。 新發地市場是北京市交易規模最大的農産品批發市場,承擔了首都80%以上的農産品供應,年交易額超1000億元,是首都名副其實的“菜籃子”“大果盤”。北京農商銀行緊密圍繞民生所需,全方位深化與北京新發地市場的各領域合作,以務實之舉助推市場金融供給提檔升級、煥新發展。
北京坤榮居商貿有限公司是位於北京新發地批發市場的一家水果批發商戶,從上游銷售商進口時令果蔬,再進行對外銷售,現貨現結,對經營週轉資金的流動性要求很高。北京農商銀行推出小額信用貸款産品“農商e信通”,支援客戶線上申請,無需抵押,隨借隨還,非常適合該類商戶的經營和結算模式,進貨點放款,銷售即還款,為客戶經營提供了靈活便捷的用款支援、貼心及時的服務,獲得客戶的高度認可。自2022年初至今,北京農商銀行“農商e信通”産品已累計為新發地商戶授信超過5200萬元,為打造首都大型農貿市場轉型升級新樣板,提供金融源動力。
作為小微金融的先行者,北京農商銀行主動融入首都經濟發展毛細血管,聚焦小微客戶融資痛點、難點、堵點,創新推出14款小微專屬融資産品,滿足小微客戶多元化融資需求。傾力打造“鳳凰e貸”小微線上融資産品系列,推出“農商e信通”“農商e保通”“農商e鏈通”等多款特色産品。2021年借助人行創信融平臺,推出首款線上稅貸産品“農商e信通”,模型自動測額,線上申請用款,業務規模在人行創信融平台中長期名列第一,服務客戶近6000戶,是北京農商銀行小微信貸創新的一次成功探索。
打造“普惠+産業+生態”服務模式。北京農商銀行以生態思維佈局産業金融,以創新驅動聚焦鏈式發展,以數智普惠新模式,“鏈”接起小微客戶發展的橋梁。自主搭建供應鏈和産業鏈服務平臺,實現供應鏈系統多點一平臺改造,通過“農商e鏈通”平臺,累計授信226億元,服務小微供應商近3000戶。把握央企司庫體系建設契機,深入對接中交一公局自建平臺,對支付工程款、農民工工資等重點業務需求實現T+0放款,截至2024年6月末,為中交一公局子公司及項目部實現融資放款11.63億元,實現生態客戶拓展近千戶。出臺“鏈式行銷”行動方案,提出“一核五鏈”服務思路。以客戶為中心,以市場為導向,以綜合服務理念為基礎,以提高獲客品質和效率為目標,通過嵌入企業融通發展生態,從供應鏈、産業鏈整體出發,為客戶提供“存貸債結票”一體化服務。開展“鏈動農商——走千企訪萬戶”專項活動;與産業協會、科技園區合作,挖掘各類名單商機資源,主動激發園區發展小微活力;推進與中小企業公共服務平臺、再擔保數智平臺、北京市貸款服務中心對接,探索政務共用數據應用;積極推進與北京再擔保、國華擔保對接,開展多層次、多維度的批量銀擔合作,千方百計暢通獲客渠道,助企發展共建共贏。
提質增效 迸發數智活力
加強數字普惠創新,是做好金融“五篇大文章”的關鍵之一,也是精準滴灌普惠金融的澎湃動力。北京農商銀行深耕數字化轉型謀篇佈局,以數據為驅動,以科技為手段,通過引入大數據、人工智慧、移動網際網路等技術,實現對小微信貸模式與流程的升級再造,重塑客戶體驗,提高金融服務的可達性、便捷性和普惠性。
延伸普惠金融觸角,將企業手機銀行、企業網銀作為服務小微客戶的重要門戶,建設集預約開戶、賬戶管理、支付結算、線上測額、貸款辦理、融智賦能等多項功能于一體的金融供給終端。探索數字金融應用,通過大數據抓取,減少手工錄入操作,客戶資訊自動化獲取比例達到至80%。極優極簡審批,預先配置策略規則,通過模型自動審批,提升標準化、智慧化和自動化作業水準。數智化貸後管理,推動“小微工具箱”建設,打造觸髮式貸後管理模型,將小微業務存續期管理和預警流程有機銜接。積極探索搭建小微線上産品管理和智慧風控中心,以組件化改造作為實施路徑,全面支援創新産品的快速上線和風控模型的敏捷迭代。
新時代新征程,北京農商銀行將牢牢把握高品質發展這個首要任務,施惠企之策、行利民之事,實現普惠金融工作與“五篇大文章”環環緊扣、步步相接。切實扛起地方商業銀行的使命擔當,以走好中國特色金融發展之路的實際行動,切實為小微企業提供金融動能,持續為首都經濟社會發展注入“農商力量”。
(責任編輯:譚夢桐)