北京銀行創新金融實踐全力服務鄉村振興戰略 普惠金融打通“最後一米”

在北京銀行“富民直通車”金融服務站，興農天力合作社農戶(前一)正通過智慧櫃員機辦理金融業務。

　　在北京市順義區趙全營鎮前桑園村，有一家北京銀行設立的“富民直通車”金融服務站。借助智慧化服務機具、助農取款POS，周邊村民足不出村就可以在這個不足20平方米的服務站辦理業務。目前，北京銀行已經在京津冀三地建立了300余家各種形式的“富民直通車”金融服務站、助農取款點，直通農村金融服務“最後一公里”。

　　如何讓金融業的發展成果更多更公平地惠及全體人民？這是黨的十九大報告對新時代金融業發展提出的必答題，也是北京銀行在發展中始終思考和實踐的第一要務。借助各種智慧化機具，北京銀行正推動農村惠民金融服務從“最後一公里”向“最後一米”突破。

　　開設金融“富民直通車”

　　以北京銀行為代表的商業銀行，正以解決發展不平衡不充分問題為重點、著力增強銀行業服務鄉村振興戰略的能力為目標，不斷促進金融服務就近化、便利化。北京銀行相關負責人表示，未來將不斷提升普惠金融覆蓋率、可得性和滿意度，解決發展不平衡、不充分的問題。

　　北京銀行作為根植地方的商業銀行，不僅要服務城市，更要服務好村鎮居民。

　　前桑園村的“富民直通車”金融服務站，就設在村裏的興農天力農機服務專業合作社(簡稱“興農天力”)。興農天力理事長陳領介紹説，設立金融服務站是給農民謀福利的好事，去年10月，合作社與北京銀行一拍即合，不到一個月站點就建好了。如今，合作社的資産已經從當初的500多萬元躍升至規模“破億”。

　　早在2003年，北京銀行就開始在北京郊區陸續設立綜合服務網點，有序構建組織基礎。經過14年發展，北京銀行已形成了10個郊區全覆蓋的金融服務網路體系，並將此模式成功推廣到天津、河北。2014年，北京銀行在業內率先推出“富民直通車”特色惠民金融服務品牌，包含“富民卡、富民貸、富民通”三大産品體系，分別滿足郊區農民“理財”“創業”“支付”三方面核心金融需求，為農戶提供綜合性一站式金融服務。

　　2017年，北京銀行深入金融空白村與貧困村，創新推出“金融服務站”特色服務模式。“金融服務站”通過“兩大結合”，即“人機結合”“銀行與村委會結合”的模式，充分融合村委會人力、場地資源及北京銀行的網路銀行+人工智慧優勢，創造出一套低成本、低風險、高效率的新型業務服務模式。在“富民直通車”金融服務站，農戶可通過一系列智慧自助機具設備辦理日常的金融業務，所有交易結算直接通過富民卡刷卡支付。

　　如今，北京銀行推出了全面升級的“富民直通車”服務體系，升級2.0金融服務站，並細化、豐富站點建設模式；完善惠農産品體系，升級“卡、貸、通”三大系列旗下近30款産品；啟動首只惠民基金，通過示範效應撬動上百億社會資金投入農村建設。

　　目前，“富民直通車”業務已在京津冀覆蓋近300個行政村，發放富民卡60余萬張，在郊區發展2000余戶優質特約商戶，安裝MPOS機具萬餘臺，為4萬餘農戶發放富民貸款150余億元。

　　解決“融資貴”“融資急”

　　金融扶貧是北京銀行以新模式構建普惠金融生態的重要內容。在幫助貧困地區脫貧的過程中，北京銀行不僅發揮了“造血”功能，更把“扶貧”的重點放在“扶志”和“扶智”，實現了從“輸血”到“造血”的轉變。

　　北京銀行創建普惠金融志願者團隊，建立了以“銀行外拓人員+普惠金融專管員+村鎮普惠金融聯絡員”的組織推動模式，打造起一支“愛農村、愛農民、懂農業”的“三農”工作隊伍。在每個自然村設1名普惠金融聯絡員，由德高望重的村民擔任，開展金融知識宣傳；組織脫貧致富典型宣講宣傳，以“先富帶動後富”模式實現扶貧落地。

　　北京銀行的“扶智”，主要是覆蓋空白村鎮，促進“造血”。他們將區縣特色惠農政策與各類金融産品結合，創新産品落地模式，並與村合作社開展合作，將惠農政策與資金支援同步落地，創新各類擔保、反擔保措施，降低業務風險，簡化操作流程，提升村鎮“造血”能力。

　　在構建普惠金融生態的同時，北京銀行還倡導以新服務滿足普惠金融需求。通過持續優化普惠金融服務模式，滿足客戶多元化需求，為普惠金融注入源頭活水。要滿足普惠金融需求，首先要解決“融資貴”問題，其次要解決“融資急”問題。

　　為了解決“融資貴”難題，北京銀行針對農村融資渠道較少、信用體系薄弱、擔保體系不健全等問題，引入涉農擔保公司、保險公司、旅遊委等專業機構，借助農村專業合作社、互助基金等力量，形成合力。同時不斷優化“富民貸”産品體系，推出針對不同客戶群體、多種擔保方式組合的“富民貸”特色産品，並實現産品種類全覆蓋，多層次、全方位滿足各類農戶群體融資需求。

　　為解決“融資急”難題，北京銀行針對涉農企業易出現貸款週期與用款週期不匹配等問題，簡化貸款流程，提供綠色通道審批服務，為農戶打通線上貸款服務渠道，實現網上線上提款隨借隨還，提升貸款資金使用以及還款的便利性。

　　持續為普惠金融發力

　　北京銀行相關負責人表示，發展普惠金融既是實現銀行高品質發展的需要，也是大勢所趨。為推動高品質發展，北京銀行將強化金融服務方式創新，提升金融服務水準，繼續踐行普惠金融，補強經營發展的薄弱環節。

　　據介紹，走過22年發展歷程的北京銀行，已創新成長為一家中外資本融合的現代化上市銀行，總資産從200多億元增長到超過3萬億元，凈資産從10億元增長到超過1700億元；一級資本在全球千家大銀行的排名在過去10年間提升了500多位，連續4年躋身全球百強銀行，最新排名第七十三位，品牌價值達到365億元。在發展中，北京銀行積極響應和堅決落實國家關於普惠金融和精準扶貧的部署，取得了積極成效。北京銀行相關負責人表示，面向未來，北京銀行將以提供高品質的金融服務為使命，不忘發展初心，持續為普惠金融發展發力。

　　北京銀行將著力建立普惠金融長效機制。通過做“精”品牌、做“專”業務、做“特”産品、做“深”服務，圍繞小微企業、“三農”等重點領域和薄弱環節，繼續加大對普惠金融支援力度。該負責人表示，北京銀行將繼續保持小微額度專項使用，優先支援符合國家政策導向的小微企業；探索通過設立基金等模式凝聚更多“輸血”的力量；深耕“三農”金融服務，服務“美麗鄉村”建設，加快“富民直通車”推廣，探索“整村授信，統一審批”模式，推動農村産業融合發展，擴大金融服務覆蓋面和可獲得性，為全面建設小康社會貢獻積極力量。

　　北京銀行還將加速科技創新，加快發展新技術、新産業、新産品，為普惠金融發展建立強有力的科技支撐。據介紹，下一步北京銀行將積極融合線上線下服務渠道機制，促進業務與技術的深度融合，打造普惠金融新生態體系，優化客戶體驗，釋放科技核心價值。