前兩天，車主夏女士給早報汽車熱線打來電話諮詢：她的新車剛從4S店提出，4S店説可以幫她代辦車險，但她又怕吃暗虧，想自己找個保險公司投保，但又不知道怎麼投才是最划算的？

　　關於夏女士的這個問題，記者也諮詢了身邊很多有車一族，從他們的回答中記者發現，絕大部分的車主當初買車險時都讓4S店代辦，也沒有任何經驗可言。

　　那麼，對新車主來説，如何給自己的汽車投保才是最經濟的呢？在汽車投保中，應該注意哪些問題？本期，早報專門採訪了相關保險行業的資深人士。

　　汽車全險等於全保？

　　很多車主認為，“全險就等於全保”，其實不然。

　　一般意義上的全險包括15、16個險種，但大部分4S店給出的全險包括8個險種，分別為交通強制險、車輛損失險、不計免賠險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破損險。

　　實際上，除了交強險是強制購買的以外，其他7種都是可自行選擇是否購買的商業險。

　　中國太平洋保險工作人員表示：“我們一般建議車主第一年買全險，車損險、第三者責任險的出險理賠金額可以定高一些。”

　　“自燃險”要不要買？

　　按照以往思維，新車一般不用買此險，因為在保修期內，一旦自燃會由廠家負責，前提是廠家能夠勇於承擔責任。

　　不過近年來，一些新車“自燃”的現象頻頻發生，而汽車廠家卻逃避責任，這種情況下，未買自燃險的車主就比較麻煩了。

　　“自燃損失險”，是指保險車輛因自身電路油路故障發生著火造成的損失，保險公司負責賠償一部分。

　　一些較為謹慎的新車主可考慮選擇能夠提供新車自燃險的保險公司。“一般的經濟型家轎，自燃險的費用在200元-300元之間。車主如果提出買自燃險，4S店也是可以加進去的。”

　　無出險、違章記錄能省保費嗎？

　　現在不少車主，基本上第一年上保險都是4S店代辦，已經完全有了依賴性。這就導致一些大意的新車主在購買保險後對自己所購險種不太清晰，對有哪些車險公司也不太清楚，第二年續保無從選擇。

　　對車險不熟悉，車主可以事先做一些準備，通過網上查詢和朋友推薦，讓自己心中有底。查詢後，再去購買愛車和車險，就能做到心中明白，不被4S店牽著鼻子走。

　　按照常理，第一年選哪家保險公司，第二年保險公司會打電話詢問是否要續保。目前大部分保險公司實行浮動車險折扣，理賠記錄較多且金額較大的車主，保險公司會取消或者減小優惠幅度。

　　車險續保是否享有優惠除了與上一年出險次數有關，還與三大因素相關：1.保險制定的基準費；2.上一年理賠次數；3.車輛的出險狀況。無出險、違章記錄可以節省保費，但現在保監會實行聯網制度，在上一家保險公司的出險次數會記錄在案。

　　車險投保有貓膩？

　　車險快到期時，可能很多車主會遭到各路保險公司的連環Call，不少車主甚至會被保險公司“電話購險可省15%”的廣告所吸引。

　　對此，業內人士提醒：不少電話險涉嫌欺詐。以盜搶險為例，一輛15萬元的車，盜搶險的理賠金額就是15萬元，但電話險可能定為13萬元，但保費也相對便宜100-200元左右。

　　除了在4S店購險外，電話、網路投保已經成為車險銷售重要渠道，越來越多的車主更看重投保後的客戶服務。車險價格透明後，已經進入“拼服務”的時代。一些車主網上或電話買車險，可打8.5折，比保險公司業務員報價便宜四五百元，但遇到輕微事故就找不到“明白人”諮詢。

　　“相比而言，電話險還需謹慎。”業內人士提醒。

　　上了年紀的車，有些險必須上！

　　前兩年未出過險的車主認為，買全險太浪費，便省去一些險種。但車損險、三者險、不計免賠險最好買上，自燃險也到了該考慮的時候。

　　“有些險種可以省，有些卻省不得。”業內人士建議：不計免賠險一定要買。這個險種是車損險和商業三者險的配套條款。不上此險，發生事故，保險公司會有一定的免賠。一般單方事故或在事故中負全部責任，自己也要承擔20%。不管新手還是老手，在購買車損險和三者險的同時，最好還是附帶買上。

　　“車損險和商業三者險是必須買的，盜搶險則根據車主自身情況購買，如果沒有自己的固定停車位，建議還是購買保險。”業內人士建議。

　　車行駛到第三年，尚未購買自燃險的也要提防“電路老化引發自燃”，花幾百元購買“自燃險”也很有必要。