嫌收現金太低端，用三層影子公司瘋狂斂財的中信銀行原行長孫德順受賄金額高達近10億元。2月22日，山東省濟南市中級人民法院一審公開開庭審理了中信銀行原黨委副書記、行長孫德順受賄一案。濟南市人民檢察院派員出庭支援公訴，被告人孫德順及其辯護人到庭參加訴訟。檢察院指控，孫德順非法收受財物共計折合人民幣9.795億余元。

　　嫌收現金太低端 設立三層影子公司斂財

　　已被執行死刑的華融資産原董事長賴小民專門用一套空置的房屋來存放收受的鉅額現金，還取了個名字叫“超市”；國家能源局煤炭司原副司長魏鵬遠私藏的上億元現金讓專案組驗鈔機不堪重負直接燒壞......這些備受關注的腐敗大案裏，落馬幹部都收取了大量現金。然而，與錢打了近四十年交道的孫德順卻沒有這樣做。

　　孫德順不收現金，認為收現金太低端，太簡單粗暴。業務能力高超的他試圖通過精心設計來掩蓋權錢交易。

　　調查發現，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業化、複雜化程度相當罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設了兩家投資平臺公司，兩家公司前臺的所謂法人，實際只是為孫德順代言的“影子”。

　　孫德順設計了結構極為複雜的重重掩體，兩家平臺公司是他的核心經營團隊，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平臺公司之下又設立了十多家項目公司作為第二層“影子”，項目公司和行賄企業還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。

　　一方面，孫德順在中信銀行利用公權力為企業老闆批貸款；與此同時，這些老闆有的以投資名義，將鉅資注入他實際控制的平臺公司，有的則送上優質投資項目或投資機會；平臺公司用這些老闆提供的資金投入那些老闆提供的項目，以錢生錢，和老闆們共同獲利分紅，形成利益共同體。交易主體本身已經魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融産品、股權投資協議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。

　　樊祥鵬舉例説，2014年底的時候，有一家能源公司，向中信銀行申請貸款，因為這家能源公司已經出現了債務危機，是一個高負債的企業，一般不會發放貸款的。但是在孫德順干預下，這筆40億的貸款發放給企業，很快就形成了不良資産。為了表示對孫德順的感謝，這家公司的實際控制人，就和孫德順控制的平臺公司簽署了一個增資協議，這樣就完成了利益輸送。這家能源企業通過所謂的股權投資協議，讓孫德順控制的公司實際獲利達1個億。

　　直接與企業對接 直接干預信貸審批

　　企業向孫德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請材料，按照程式逐級上報審批，而孫德順卻經常直接與企業對接，再佈置給下屬去做，用程式倒置的方式違規操作。

　　按照中信銀行的制度設計，行長對信貸審批只有一票否決權，沒有審批權；審批必須經信貸審批會議集體表決通過，主要領導必須末位發言。但事實上，孫德順經常無視這些制度，直接干預信貸審批。

　　“他從副行長升到行長，一直還抓著這個權，還兼任這個貸審會主任。作為貸審會主任應該末位發言，就是你不能上來就定調子。但是他聽到別人有不同意見了，就忍不住了，上來就直接説，‘怎麼不行了，你説不行，怎麼不行了‘，別人就不敢説了。”樊祥鵬説，銀行本來是有一套比較嚴密的授信管理和風險管理程式，經過這種人為的干預，這些程式都被穿透了。

　　針對孫德順案件暴露出的問題，中央紀委國家監委推動中信銀行系統性地開展以案促改。目前，中信銀行已禁止行長擔任貸審會主任，避免行長直接對信貸項目的干預。同時完善授信管理制度，對授信的調查、審批，一直到授信後的管理，都制定相應的管理辦法，推出審批人制度改革，由過去這種行政的審批管理制度，改成專家型的授信審批制度，讓整個信用管理能夠得到完善。

來源：北京青年報    | 撰稿：程婕    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

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