“大學生想創業，可貸款10萬到50萬，如果創業失敗，貸款10萬以下的由政府代償，貸款10萬以上的部分，由政府代償80%。”2月17日，浙江省人力資源和社會保障廳副廳長陳中的一番介紹迅速引發關注。

　　當天，國家發展改革委舉行專題新聞發佈會，介紹浙江省高品質發展建設共同富裕示範區推進情況，陳中是在講到“浙江的高校畢業生就業政策比較豐富”後，繼而提到上述舉措的。

　　據多家媒體報道，相關政策內容出自2015年發佈的《浙江省人民政府關於支援大眾創業促進就業的意見》。這份意見的“積極推進大眾創業”部分提出，簡化貸款發放手續，健全呆壞賬核銷辦法。貸款10萬元以下、由創業擔保基金提供擔保的，免除個人擔保。由創業擔保基金提供擔保的貸款被認定為不良的，貸款10萬元以下的，由創業擔保基金全額代償；貸款超過10萬元的，由創業擔保基金代償80%。

　　澎湃新聞注意到，之後，為貫徹落實上述《浙江省人民政府關於支援大眾創業促進就業的意見》等文件精神，促進創業帶動就業，調整小額擔保貸款為創業擔保貸款，結合浙江實際，中國人民銀行杭州中心支行、浙江省人力資源和社會保障廳、浙江省財政廳聯合製定了《浙江省創業擔保貸款實施辦法（試行）》，並於2016年1月印發。

　　這份實施辦法明確，創業擔保基金為“重點人群”初次創業申請的一類貸款提供擔保。貸款到期後，借款人不能按時足額歸還貸款的，經辦銀行應當積極催收；對逾期3個月以上、貸款額度10萬元以下（含10萬元，下同）的一類貸款，由創業擔保基金在1個月內全額代償（含貸款期利息，不含逾期利息和罰息，下同）；貸款額度超過10萬元的一類貸款，由創業擔保基金代償80%。

　　創業擔保基金代償後，貸款人就不用還款了嗎？

　　實施辦法第十七條明確，發生風險的一類貸款經創業擔保基金代償後，經辦銀行仍應積極追償貸款；經追償後回收的貸款，由創業擔保基金和經辦銀行按代償比例分別受償；在規定期限內確實無法追償的，可按規定程式從擔保基金中核銷。

　　第二十一條明確，對出現逾期的貸款，人力社保等部門要積極配合經辦銀行督促借款人及時歸還，並及時將借款人的不良信用在相關資訊數據庫中予以記錄，作為借款人能否享受就業創業扶持政策的依據。經辦銀行要及時將借款人的信貸業務資訊報送至徵信系統，作為借款人能否享受貸款貼息以及其他金融服務的依據。

　　實施辦法也提出了控制性指標。

　　其第二十條明確，經辦銀行要制訂創業擔保貸款管理辦法，規範貸前調查、貸中審批和貸後管理等各個環節，有效把控貸款風險。經辦銀行創業擔保貸款代償率（當年累計代償金額/當年累計發放貸款金額）達到10%時，應暫停發放新的創業擔保貸款，經採取整改措施並報當地人民銀行、人力社保部門和財政部門同意後，方可恢復開展創業擔保貸款業務。經辦銀行創業擔保貸款代償率達到20%時，取消該銀行創業擔保貸款業務資格。

　　地方實施細則中，代償如何申請？

　　澎湃新聞注意到，《諸暨市創業擔保貸款實施辦法（試行）》就此介紹道，代償由經辦銀行提出申請，經市人力社保局、擔保基金管理機構、市財政局審核同意後，由擔保基金管理機構從擔保專項基金中劃撥代償。申請代償須提供以下資料：（1）《諸暨市創業擔保貸款代償審批表》；（2）借款人《創業擔保貸款資格認定表》；（3）核定的擔保貸款額度標準通知單；（4）借款人相關資料。

　　值得一提的是，《諸暨市創業擔保貸款實施辦法（試行）》第三十條具體提出，發生風險的一類貸款經創業擔保基金代償後，經辦銀行仍應積極追償貸款，每月至少到府催討1次。

　　2020年，相關表述又出現在了《浙江省人民政府辦公廳關於進一步做好穩就業工作的實施意見》當中。

　　這份意見提出，加大創業擔保貸款政策實施力度。具體內容包括：寬容創業失敗，創業擔保基金提供擔保的貸款被認定為不良貸款的，貸款10萬元以下的，由擔保基金全額代償；貸款超過10萬元的，由擔保基金代償80%。受疫情影響未能及時償還創業擔保貸款的，借款人可在疫情解除後30日內恢復正常還款，並繼續享受原有相關政策。

　　“浙江省在雙創時代提出‘鼓勵創業，寬容失敗’，由省失業保險基金成立了一個創業擔保基金，如果創業失敗，由擔保基金來代償。但這需要經過程式審核，不是説註冊一個公司就能拿到錢。2015至今擔保基金扶持了一大批的創業者，但沒有賠付多少。”2月17日，浙江省人社廳相關人士在回應財聯社採訪時表示。 

來源：澎湃新聞    | 撰稿：鐘煜豪 實習生 吳曉帆 鄭久洲    | 責編：汪傑菲    審核：張淵

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