安徽：加大多元普惠保險供給 提升民生保障水準

只需幾十元，就能購買“惠民保”提升醫療保障；專屬商業養老保險産品，繳費方式靈活，惠及多層次群體；長期護理保險，提高了失能人員的生活品質……近年來，保險産品越來越多地走進人們的生活，為人民群眾築起更堅實的風險保障。

2023年政府工作報告中共10次提及“保險”關鍵詞。其中，5次涉及失業保險、3次涉及養老保險，另外還涉及到農業保險、基本醫保及大病保險。

近年來，我省在“老有所養、病有所醫、弱有所扶”上持續發力，引領保險業積極發揮養老保險作用，完善多層次社會保障體系，深度參與醫療保障體系建設，加大多元普惠保險供給，不斷提升民生保障水準。

創新服務和産品形態

滿足群眾多樣化養老需求

“我看現在個人養老金很流行，想了解下具體怎麼開戶。”3月14日，合肥市民李先生來到位於合肥市長江中路的一家銀行網點，想要諮詢辦理個人養老金業務。

“我們有很多種開戶辦理方式，線上線下都可以。”銀行理財經理馬上給李先生拿來了最新資料，並向他詳細介紹個人養老金賬戶的政策規定、稅收優惠以及繳存資金的使用和領取等事項。

了解清楚後，李先生在銀行微信小程式上僅用1分多鐘就辦理了養老金賬戶的開戶，並立即存入繳存金1.2萬元。理財經理則根據李先生將在10年內退休的實際情況，介紹了儲蓄存款和穩健型基金等個人養老金投資産品，供李先生選擇。

2022年11月25日，個人養老金制度在北京、上海、合肥等36地啟動實施。目前，個人養老金的儲蓄、理財、保險和基金等四大類産品均已亮相，可供個人養老金參加人自行選擇投資。“今年以來，個人養老金産品一直是銀行主推的産品，開通賬戶的不僅有中年人，也有不少年輕人。”該理財經理告訴記者。

據悉，我國的養老保險制度是由基本養老保險、企業年金和職業年金、個人養老金構成的“三支柱”養老體系。“為積極應對人口老齡化，黨中央、國務院部署實施發展個人養老金戰略（包括商業養老保險、銀行理財、儲蓄存款、公募基金等）。近年來，我們積極推動發展商業個人養老保險。”安徽銀保監局局長周家龍介紹，2022年商業養老保險新增保費41億元，期末有效承保248萬人次、保單200萬件，向參保人員給付養老金15億元。

根據銀保監會部署，2022年3月我省啟動實施專屬商業養老保險試點，11月在合肥試點啟動開展個人養老金業務。截至目前，已有8家試點公司在我省落地專屬養老保險服務，近5000人參保；約61萬人開通個人養老金賬戶。

“與普通商業養老保險相比，專屬商業養老保險在産品設計上壓縮銷售渠道費用，降低銷售成本，將壓縮的成本讓利於保險消費者。同時，部分保險公司的産品還提供了重疾、護理、意外等保險責任，更好地契合老年期間的疾病、護理等風險特點，為參保人員提供綜合性的養老保障。此外，繳費方式靈活，可以採取一次性繳費、年繳、月繳等，並可根據自身情況隨時追加或暫停繳費，降低投保繳費門檻，最低可每月繳費100元，滿足不同層次群體的投保需求。”安徽銀保監局二級巡視員吳俊表示，截至目前，全省已有近5000名群眾參保專屬商業養老保險，繳納保費約4000萬元，其中共有163名新産業、新業態從業人員和靈活就業人員參保。

以普惠型醫療保險為著力點

提供更完善的醫療保障

“不限年齡、不限職業、無需體檢”“幾十元保一年，最高賠付60多萬元”……作為補充醫療保險的一種形式，加之政府支援，城市定制型商業醫療保險一經推出就受到社會廣泛關注和大眾普遍歡迎。

“家裏年逾八旬的老人也能參保，我們會考慮‘復購’。”近日，合肥的儲女士告訴記者，去年11月，她為全家人購買了“皖惠保”，保費為每人每年66元。雖然暫時沒有申請理賠的需求，她仍覺得這款産品非常實惠。

城市定制型商業醫療保險以其“普惠性、微利性、高保額”等親民特點，契合市民需要，在多層次醫療保障體系建設中發揮著越來越重要的作用。

“相較于普通商業醫療保險，普惠型醫療保險價格優惠，一般年均保費幾十至一百多元，而普通商業醫療保險大多在幾百至千余元，部分産品甚至達到年保費上萬元；同時，不限投保年齡，老年每人平均可以參保，還可以帶病投保，既往症患者也可以參保，只是對於已患同種疾病賠付時進行限制，而普通商業醫療保險往往對既往症患者拒保。”周家龍説，基於以上特點，普惠型醫療保險對於農村居民、城市低收入群體、老年人、已患病群體等人民群眾具有重要意義，可以有效減輕基本醫保、大病保險以外的醫療費用支出壓力，防止因病致貧返貧。

據悉，目前全省共有“皖惠保”“合惠保”“蕪優保”以及蕪湖“惠民保”和“徽康保”5個項目運營，其中“皖惠保”“徽康保”的經營範圍為全省，其餘項目經營範圍限于單個地市。普惠型醫療保險在保障範圍、賠付責任等方面與基本醫保、大病保險相銜接，著力解決醫保以外醫療費用問題，成為基本醫保、大病保險的有效補充。從已賠付情況看，“合惠保”項目賠付佔總醫療費用比例約12%，“徽康保”項目接近18%。“蕪優保”項目平均提高全部醫療費用報銷比例約6%，最高達19%。“皖惠保”項目單筆最高賠付達68萬元。

周家龍表示，我省以普惠型醫療保險為著力點，助力完善多層次醫療保障體系。截至目前，全省保險機構經辦基本醫保簽約項目35個，服務2104萬參保群眾。2022年城鄉居民大病保險覆蓋近5500萬人，為164萬人次報銷醫療費用36億元。下一步，將立足我省居民健康保障需求，引導保險機構不斷豐富和完善健康保險産品供給，持續提升居民健康保障水準。同時，與省內有關部門加強協作，在普惠型醫療保險發展基礎上，推動建立全省統一的商業補充醫療保險制度，實現可持續經營，為全省居民提供完善的醫療保障。

加大多元普惠保險産品供給

助力民生保障不斷升級

“雖然去年損失了幾十隻羊，但保險賠了4萬多元。今年我又增購了30余頭羊羔，正在逐步恢復養殖規模。”郎溪縣飛鯉鎮新法村廟頭組村民宗有福説。

71歲的宗有福脫貧後依靠養殖山羊，日子越過越好。2022年10月份，其養殖的山羊遭遇疾病，造成羊圈裏幾十隻羊死亡。“人壽財産保險郎溪縣支公司在接到報案後迅速派出理賠員趕到現場進行勘查取證，通過現場勘查和後期跟蹤認證，最終確認因病死亡山羊共計69隻，符合‘防貧保’理賠條件，認定理賠金額47800元，並於今年春節前將理賠金一次性發放到位。”新法村村振興工作隊隊長戴光星説。

針對鄉村振興持續鞏固脫貧成果保障需求，我省推出“防貧保”産品，防範因災、因殘、因病返貧問題。自2021年起在全省開展“3+N”一體式綜合保障試點（即特色農産品保險、健康保險、意外傷害保險+自選若干民生保障保險），為貧困邊緣群體、農村産業發展提供風險保障支援。截至目前，保費規模2.65億元，為46萬戶次脫貧人口和監測對象提供特色農産品、健康、意外傷害等一體式民生綜合風險保障236億元。

“我們以滿足不同群體保障需求為出發點，加大多元普惠保險産品供給，實現民生保障的不斷升級。”周家龍介紹，針對老年人群體意外事故多發情況，大力發展老年人專屬意外傷害保險，2022年共有456萬老年人參保，參保率達到近40%，提供風險保障958億元，為11萬人次支付賠款1.8億元。

針對老齡化背景下日益迫切的護理需求，在安慶試點承辦長期護理保險，為失能人員提供機構護理、到府護理和居家護理等服務保障。截至目前，共計51萬人參保，提供護理保障111億元，累計向3萬多人次支付護理費用2600余萬元；針對農村和城市低收入居民保障需求，積極推動保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡易的小額人身保險，提供生命、意外、健康等多重保障，2022年為全省50多萬人提供240億元的風險保障，向4422人次支付賠款1143萬元。