加入WTO之後,外資銀行進入中國市場亦有“軟肋”:一是不如中國的銀行網點密布;二是對國內客戶不甚了解,只能眼睜睜地看著國內銀行集中火力猛攻“對私業務”,而其中信用卡的推廣便首當其衝。
目前,利用5年內逐漸開放外資銀行在華業務的“緩衝期”,一場用真正可透支的貸記卡取代“塑膠存摺”借記卡的“信用卡革命”,正在國內銀行間全面展開。
國內各銀行之所以將信用卡的發行作為重中之重,是因為中國信用卡市場實在太龐大了。美國每人平均擁有6張信用卡,而上海人擁有的真正可透支信用卡不到200萬張,是6個人一張,可以想像市場的空間有多大。此外,由於企業向銀行貸款這類間接融資已被上市“圈錢”所取代,積極開展個人金融服務正成為銀行利潤新的增長點。一些銀行今年將新增貸款的40%用於個人貸款。據悉,在美國,對私業務佔銀行總業務的70%,而國內的平均水準僅為20%,潛力巨大。
如此誘人蛋糕,外資銀行卻暫難插手。你的信用記錄已經被國內銀行監控多年,銀行只需在幾千萬儲戶中挑選“優良”者,寄上一紙通知,將現有借記卡免費改為貸記卡,便仍將客戶鞏固于囊中。而對市民而言,信用卡的透支可緩燃眉之急,銀行不時推出的活動,也可讓持卡人獲得驚人實惠。未來,擁有誠信記錄的用戶,會不時受到銀行獎勵和升級,更可能成為其他銀行競相追逐的“黃金客戶”,表示出“誠邀閣下成為本行白金會員”的熱忱。由於信用卡被譽為對公民誠信建設最有效的載體,將來你大可以將此邀請函備而不用。因為,在國外,已經出現拿著這張白金邀請函代替大學畢業證書,成功找到“美差”的範例了。(朱文)
《國際金融報》2002-4-1