央行宣佈LPR“雙降” 你的房貸月供省多少?

來源:揚子晚報 2022-01-21 09:30:15

1月20日上午9:15,央行宣佈貸款市場報價利率(LPR)“雙降”!1年期LPR為3.7%,較上期下降10個基點;5年期以上LPR為4.6%,下降5個基點。消息出來後,A股三大指數開紅,房地産板塊強力拉升。降息之後,個人房貸月供能省多少錢?各行各業將受什麼影響?

揚子晚報/紫牛新聞記者 徐兢 見習記者 王燦

實習生 劉藝涵

A

“雙降”背景是什麼?

20個月首次下調5年期以上LPR

金融機構發放中長期貸款時,比如製造業中長期貸款、固定資産投資貸款和個人住房貸款等,參考的是5年期LPR。中國人民銀行副行長劉國強1月18日在國務院新聞辦公室的新聞發佈會上表示,LPR是由報價行根據對最優質客戶的實際貸款利率市場化報價形成的,資金成本、市場供求、風險溢價等因素都會影響LPR報價。

記者梳理髮現,自2020年4月20日起至2021年12月20日的20個月,5年期以上LPR一直為4.65%,此次下調5個基點至4.6%,是20個月來首次下調。

B

“雙降”具體影響哪些人群?

1.對固定利率還貸人士沒影響

LPR的下降影響幾何?5年期以上LPR下降,對於個人來説,房貸月供會降低;對實體經濟來説是重大利好,企業融資成本降低了。

5年期以上LPR調整,並不會影響所有還房貸的人士。這與個人選擇房貸利率方式有關,若選擇了固定利率,此項調整不會影響房貸變化;若選擇了浮動利率,則會引起後期月供的變化。

2.對已買房者明年才有影響

房貸利率下降不會立即生效。雖然LPR每月更新,但按照銀行房貸合同,房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。記者了解到,目前市場上不同銀行對重定價週期有不同規定:

大多數情況下,銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價,同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發生變化。但本次5年期以上LPR調整,並不會立即影響這部分人月供變化,要到次年的1月1日才會按照最新的報價,確定房貸利率。

此外,也有銀行規定個人房貸合同期滿12個月重定價。

3.即將出手買房人直接受益

有購房計劃的人將直接受益。諸葛找房認為,5年期LPR下調,對於房地産市場影響更大,也更具有迫切性。對於購房者而言,一定程度上降低了購房成本,有利於緩解市場觀望情緒,更好的滿足合理性購房需求。

不僅是買房人,諸葛找房認為,對於房地産企業而言,LPR下調意味著企業融資成本降低,有利於緩解部分企業的債務壓力,降低流動性風險,促進企業正常運營。

C

“雙降”後房貸省多少?

100萬貸款等額本息30年月供少30元

假設此次下調至下一個重定價日,LPR不再調整情況下,個人住房貸款月供會下降多少?揚子晚報記者了解到,南京大部分主流銀行的住房貸款利率是在央行LPR基礎上增加130至150個基點。我們以100萬元房貸、等額本息償還30年、銀行加150個基點計算,5年期以上LPR此次降5個基點,月供額約減少30元,支付利息總額減少一萬多元。

值得注意的是,LPR此前發佈時間為9:30。1月19日晚間,央行公告表示,為加強預期管理,促進LPR發佈時間與金融市場運作時間更好銜接,將LPR發佈時間由每月20日(遇節假日順延)上午9:30調整為9:15。

(責任編輯:王永超)
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央行宣佈LPR“雙降” 你的房貸月供省多少?
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