中國網財經9月1日訊 8月30日晚間,工商銀行發佈2022年半年度報告。報告顯示,上半年工商銀行實現營業收入4438億元,同比增長4.1%;實現凈利潤1726億元,同比增長4.9%;本外幣各項存款餘額(含同業存款)突破30萬億元,增量首次突破3萬億元。
面對今年以來複雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部環境,工商銀行深入貫徹疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的重要要求,認真落實黨中央、國務院決策部署,堅持穩字當頭、穩中求進,立足新發展階段,貫徹新發展理念,服務和融入新發展格局,以高品質巡視整改推動高品質發展,在助力穩增長中交出一份“穩中有進、穩中提質”的中期優異答卷。
“今年全行工作主要是圍繞‘穩、進、改’三個關鍵詞來開展。”8月30日舉行的中期業績新聞發佈會上,工商銀行行長廖林向記者介紹了上半年工行經營情況。廖林表示,上半年工行“穩、進、改”各項工作齊頭並進、協同互促,特別是加大對穩經濟的支援力度,既為助力經濟企穩回升發揮了大行擔當,也為推動自身高品質發展創造了條件。從中報公佈的數據也可看出,上半年“宇宙行”向實體經濟投融資創下新高,境內人民幣貸款新增1.61萬億元,計入債券投資等其他投融資業務,累計向實體經濟投放增量資金超2.9萬億元,以一騎絕塵的姿態,在金融助力經濟高品質發展的賽道上穩健前行。
以穩強基 經營業績保持穩中向好
報告期內,工商銀行盈利能力保持穩健。上半年該行實現營業收入4437.88億元,增長4.1%,其中利息凈收入3514.25億元,同比增長4.5%;非利息收入923.63億元,同比增長2.5%。實現凈利潤1725.70億元,同比增長4.9%;年化平均總資産回報率0.93%,年化加權平均凈資産收益率11.25%。
業務規模方面,在資産端,截至報告期末,工商銀行總資産387443.76億元,比上年末增長10.2%;其中客戶貸款及墊款總額223413.60億元,比上年末增長8.1%。負債端,截至報告期末,工商銀行負債總額354110.70億元,比上年末增長11.0%;其中客戶存款292720.01億元,比上年末增長10.7%。值得一提的是,截至6月末,工商銀行本外幣各項存款餘額(含同業存款)突破30萬億元,增量首次突破3萬億元。
在規模與效益穩健增長的同時,工商銀行資産品質指標延續向好態勢。截至6月末,工商銀行集團不良率1.41%,比年初下降0.01個百分點。通過繼續堅持前瞻、審慎加強不良貸款管理,該行逾期貸款率比年初下降0.03個百分點;逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續9個季度保持為負,逾期率和剪刀差均創歷史新低,全面風險管理體系持續完善。另外,在不良貸款處置方面,上半年,工商銀行清收處置不良貸款近1000億元,同比多處置105億元,繼續加快風險出清;同時,根據審慎原則計提撥備,保持了較高的風險抵補能力。
上述良好業績無不體現著工商銀行“強優大特”的經營特徵。正如廖林所言,上半年取得的成績是在外部環境變化超預期條件下實現的,是在金融服務適應性、競爭力和普惠性不斷提升基礎上實現的,是在風險保持總體穩定前提下實現的,是在客戶等經營根基不斷夯實下實現的,充分體現了工商銀行在價值創造、市場地位、風險管控、資本約束的動態平衡,繼續彰顯了發展穩健、韌性十足的工行特質。
頭雁領航 服務實體經濟有力有效
金融是實體經濟的血脈,金融與實體經濟共生共榮。作為國有大行,工商銀行上半年聚焦主責主業,堅持靠前發力、突出重點,率先出臺助力穩定宏觀經濟大盤系列措施,全力以優化金融供給助力穩定經濟大盤,有效發揮大行頭雁作用。
信貸投放方面,上半年,工商銀行向實體經濟投融資創下新高,境內人民幣貸款新增1.61萬億元,居市場首位,且逐月保持同比多增;計入債券投資等其他投融資業務,累計向實體經濟投放增量資金超2.9萬億元。同時,針對實體經濟的重點領域和薄弱環節,工商銀行精準滴灌,上半年該行製造業、科創、普惠、民營、綠色、涉農等領域貸款增速明顯高於各項貸款平均增速。其中,投向製造業貸款增量為上年同期的3.5倍,製造業中長期貸款和信用貸款餘額首次實現“雙破萬億”;戰略性新興産業貸款總量、增量市場領先;綠色信貸餘額近3.5萬億元,保持領先。
針對量多面廣的小微企業,工商銀行加強普惠金融服務力度,持續提升數字普惠經營能力和綜合金融服務水準,推動小微企業綜合融資成本進一步下降,實現增量擴面提質,更好支援小微企業紓困發展。6月末該行普惠型小微企業貸款比年初增長27.4%;普惠型小微企業貸款客戶比年初增加12.3萬戶。
在“三農”領域,工商銀行6月末涉農貸款餘額30806.38億元,比年初增加4294.18億元,增長16.2%;涉農貸款客戶144.1萬戶,增加25.9萬戶。深入實施城鄉聯動發展戰略,創新推出工銀“興農通”APP,覆蓋全國1700余個縣域,促進金融服務向縣域、農村下沉,重點幫扶縣貸款餘額增長15%。
值得一提的是,上半年工商銀行堅決落實各項助企紓困惠民的措施,“雨天幫撐傘,雪中幫送炭”,與廣大市場主體共渡難關。上半年,工行對受疫情影響較重的住宿、餐飲、批零、文旅、養老等接觸性服務業貸款新增近900億元,並從貸款利率和手續費等方面加大減費讓利力度,對符合條件的貸款本息應延盡延;推出了“貼心惠貸”“迴圈e貸”等産品,支援小微企業和個體工商戶穩經營、保就業,個人經營性貸款比年初增加近1200億元。
關於下一階段的信貸投放計劃,廖林將其概括為“總量同比增加,結構繼續優化,重點更加突出”。當前正是鞏固經濟回升向好的緊要關口,工商銀行將繼續深入踐行金融工作的政治性、人民性,發揮大行引領和支柱作用,繼續加大逆週期信貸投放力度,支援擴投資、促消費,紮實穩住經濟大盤。
改革創新 高品質發展後勁再增強
上半年,工商銀行進一步完善集團發展戰略規劃,深化“揚長補短固本強基”戰略佈局,個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動等重點戰略成效顯著,以GBC+(政務、産業、消費)為核心的基礎性工程深入實施,高品質發展後勁進一步增強。
客戶基礎持續夯實。工商銀行深入實施客戶“織網補網”工程,做大客戶總量、做優客戶品質、做活客戶交易。截至6月末,個人金融資産(AUM)餘額17.93萬億元,同比多增3286億元,個人客戶比年初增加860余萬戶。個人手機銀行客戶規模達到4.88億戶,移動端月活(MAU)超1.6億戶,保持市場領先。
數字化轉型加快實施。工商銀行在保持資訊科技領先優勢的基礎上,上半年率先推出全新數字化品牌“數字工行(D-ICBC)”,圍繞“數字生態、數字資産、數字技術、數字基建、數字基因”五維佈局,紮實推進“數字工行”建設。
服務對外開放不斷深化。工商銀行堅持國際視野、全球經營,以更強的擔當積極服務和融入新發展格局,境外機構保持良好經營質態,上半年實現稅前利潤23.19億美元,同比增長7.2%;資産品質穩中向好。認真履行金磚國家工商理事會中方主席單位職責,推動五國工商界形成多項務實合作成果。穩步擴大國際金融合作,國際影響力持續提升。
展望下一階段,工商銀行表示,將以更高的站位、更強的擔當、更實的舉措,推動“穩、進、改”取得更大成效,不斷提升金融服務的適應性、競爭力、普惠性,切實抓好穩增長、防風險、促改革等重點任務,助力經濟運作保持在合理區間,努力實現各項經營目標,以走好中國特色金融發展之路的實際行動,迎接黨的二十大勝利召開。
(責任編輯:彭衍菘)