中國網財經8月29日訊 近日,交通銀行發佈2022半年度報告。報告顯示,上半年交通銀行盈利能力穩中有升,實現凈利潤(歸屬於母公司股東)440.40億元,同比增長4.81%。實現營業收入1433.86億元,同比增長7.09%。資産品質持續改善,截至報告期末,該行不良貸款率1.46%,較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率173.10%,較上年末上升6.60個百分點。
作為一家國有大型商業銀行,2022年上半年交通銀行統籌發展和安全,堅持以人民為中心,以“客群+場景+工具”提高金融服務適配度,經營業績延續了“穩中有進、穩中提質”的發展態勢。
經營業績質效齊增
今年上半年,交通銀行經營業績穩定向好。報告期內,該行實現營業收入1433.86億元,同比增長7.09%;實現歸屬於母公司股東凈利潤440.40億元,同比增長4.81%;凈利息收益率1.53%,年化平均資産回報率0.73%,年化加權平均凈資産收益率10.45%。盈利能力保持穩健。
規模指標方面,在資産端,截至報告期末,交通銀行資産總額12.58萬億元,較上年末增長7.84%;其中客戶貸款餘額7.09萬億元,較上年末增長8.04%;零售AUM餘額4.48萬億元,較上年末增長5.20%。值得一提的是,報告期末,該行公司類貸款餘額45538.48億元,較上年末增長10.03%,在客戶貸款中的佔比較上年末增加1.16個百分點至64.25%。負債端,截至報告期末,交通銀行負債總額11.59萬億元,較上年末增長8.45%;其中客戶存款餘額7.81萬億元,較上年末增長10.96%。
在盈利能力穩中有升、存貸款規模較快增長的同時,交通銀行資産品質亦在持續改善。通過強化集團統一風險管理,加快風險管理數字化轉型,加大風險資産處置力度,全面加強風險管理體系和能力建設。報告期末,該行不良貸款率1.46%,較上年末下降0.02個百分點;逾期貸款率1.26%,較上年末下降0.07個百分點;撥備覆蓋率173.10%,較上年末上升6.60個百分點。
服務實體有力有為
今年上半年,交通銀行克服嚴峻複雜經營環境和新冠肺炎疫情影響,積極應對外部形勢變化,高效對接有效信貸需求,金融供給總量同比多增、結構優化、合理讓利。
支援實體經濟,加大信貸投放。作為實體經濟的血脈,服務實體經濟是金融機構的天職。報告期內,交通銀行公司類貸款較上年末增加4152.66億元,增幅10.03%。在加大信貸投放的同時,交通銀行聚焦重點行業,加快信貸結構轉型,加快金融供給存量重組、增量優化和動能轉換,持續加大對國家戰略重點領域的金融供給。數據顯示,該行境內投向為製造業的相關貸款、戰略性新興産業貸款、綠色信貸、“專精特新”中小企業貸款、涉農貸款增幅分別為20.48%、71.85%、20.42%、28.4%、15.8%。
另外,對於量大面廣的小微企業,交通銀行貫徹“增強金融普惠性”的要求,借助金融科技和大數據支撐,推廣“線上産品+場景定制”模式,提升批量化、場景化、智慧化、線上化運營能力,努力觸及更多客戶及場景,服務小微企業以及城市治理、鄉村振興、民生消費等領域的金融需求,穩步提升普惠金融業務發展質效。報告期末,普惠型小微企業貸款、涉農貸款餘額較上年末分別增長19.21%、15.80%,有貸款餘額的客戶數將上年末增長15.84%;通過普惠e貸、醫療付費、開放銀行等場景新增派生零售客戶佔全部新增零售客戶的佔比超過13%,其中開放銀行新客戶動賬支付金額同比增長326%,惠民就醫已在全國35個城市上線。普惠型小微企業貸款資産品質進一步提高,不良率0.94%,較上年末下降0.22個百分點。
加快建設數字化新交行
當前,科技飛速發展正顛覆傳統金融生態。數字化轉型是各家銀行機構在變局之下尋求新增長的基石。交通銀行以數字化思維重塑流程、優化機制、創新制度,建立健全以數據驅動的業務經營模式,加快全流程數字化運用,精準對接實體經濟和人民群眾多樣化需求,提升“全觸點、全場景、全生態”拓客能力,報告期內,該行深化業技融合,加快場景建設;構建G、B、C端夥伴式新生態,截至報告期末,交通銀行開放銀行累計開放介面1673個,較上年末增長35.14%;報告期內,交通銀行開放銀行零售場景獲新客戶30.48萬戶,同比提升79.19%。惠民就醫在35個城市上線,累計簽約68萬戶。數字人民幣場景生態不斷拓展。
聚焦科技創新,交通銀行持續夯實技術底座——聚焦B2B支付和零售信貸兩個領域,完成企業級架構搭建和建模,企業級産品工廠已進入開發階段;新一代貸記卡分佈式系統全面上線,實現貸記卡系統從大機下遷至開放分佈式架構並平穩運作。
此外,交通銀行持續強化數據治理,提升數據支撐能力:數據中臺應用服務支撐、AI等通用能力平臺建設等有序推進;積極參與數據要素市場化建設,與北京、上海、深圳三家數據交易所加強合作,共同探索推進數據要素共用應用。截至報告期末,交通銀行個人手機銀行和買單吧月度活躍客戶數(MAU)分別為4054.82萬戶和2495.51萬戶,雲端銀行服務用戶達到400.80萬人。
展望未來,交通銀行表示,將繼續堅持穩中求進工作總基調,完整、準確、全面貫徹新發展理念,服務新發展格局,持續加快自身業務結構轉型和特色打造,不斷提升精準服務實體經濟能力,以更週全的“穩”、更高品質的“進”,持續助力鞏固經濟恢復向好基礎,為建設世界一流銀行砥礪前行。
(責任編輯:庫博瑞)