中國網財經9月1日訊(記者 藺壯壯)近日,中國銀行發佈2022年半年度報告。上半年中國銀行實現營業收入3132.54億元、凈利潤1243.03億元,同比分別增長3.39%、4.86%。平均總資産回報率(ROA)0.91%,凈資産收益率(ROE)11.62%,凈息差為1.76%,較2021年提升1個基點。
業務規模方面,截至6月末,中國銀行資産總額28.05萬億元,較上年末增長4.98%;其中客戶貸款總額16.95萬億元,較上年末增長7.90%。負債總額25.61萬億元,較上年末增長5.07%;其中客戶存款總額19.55萬億元,較上年末增長7.75%。
在昨日舉行的2022年中期業績發佈會上,中國銀行行長劉金錶示,今年以來,中國銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅持穩中求進工作總基調,主動應對困難挑戰,抓住抓準發展機遇,經營管理穩中有進。
境內人民幣公司貸款增量創同期新高
上半年,中國銀行加大對實體經濟支援力度,助力穩住經濟大盤,貸款總量實現較好增長。截至6月末,中國銀行境內人民幣貸款新增1.02萬億元,其中境內人民幣公司貸款新增8987億元,創歷史同期新高。民營企業貸款較年初新增3060.6億元,增速12.54%;累計新投放金額1.56萬億元,佔全部對公累計新投放金額的42.4%。
在加大信貸投放同時,從信貸投放結構來看,中國銀行加大對重點領域和薄弱環節的支援力度,製造業貸款增速15.64%,較上年同期多增了5.19個百分點;中長期製造業貸款增速19.97%,餘額佔比較年初提升1.3個百分點。戰略性新興産業貸款、普惠貸款等重點領域貸款的增速均高於各項貸款整體的增長水準;其中戰略性新興産業貸款新增3494億元,增速67%;普惠型小微企業貸款餘額比年初增長25.36%至11,050億元,同比增速為41.38%。
中國銀行副行長林景臻在發佈會上表示,下一步將繼續發揮大行逆週期調節的作用,合理安排投放節奏。主動做好與宏觀財政、貨幣政策的配合和銜接,境內人民幣貸款全年實現同比多增。同時加大對交通、能源、水利、新基建、新型城鎮化等基建項目和重大工程的金融支援力度;用好用實人民銀行專項再貸款工具,提高對碳減排、煤炭清潔高效利用、科技創新、普惠養老、交通物流、綠色發展等國家政策導向項目的資源保障力度;全力滿足房地産領域合理信貸需求,重點支援首套和改善性住房貸款需求,降低購房者的融資成本,促進房地産良性迴圈和平穩健康發展。
合理控制負債成本穩定凈息差
今年以來,監管部門持續地要求金融機構降低企業的融資成本。據劉金透露,上半年中國銀行境內人民幣貸款的利率持續下降,新發生貸款的利率3.65%,比上年下降34個基點。在此背景下,劉金錶示,中國銀行採取以下兩方面措施確保自身可持續發展,確保在較低貸款利率水準上服務實體經濟的能力。
一是主動優化人民幣資産負債的結構,合理控制負債的成本。把優化負債結構作為穩定息差工作重點,堅持人民幣存款“量價雙優”的策略,穩妥有序地壓降高成本的存款,有效控制人民幣負債端的成本上升。其中境內人民幣客戶存款付息率較上年上升1個基點。另外,主動調整人民幣資産結構,境內貸款佔生息資産比重比上年提高1個百分點,其中中長期貸款佔比達到74.71%,促進了人民幣凈息差的穩定。
二是上半年合理擺布外幣資産,提升外幣資産的收益率。劉金指出,中國銀行的外幣資産和境外資産佔在同業中最高。去年以來中國銀行前瞻性做好境內外的外幣資産擺布,其中境內外幣貸款佔境內外幣生息資産的比例比上年提高5.5個百分點。隨著上半年主要經濟體貨幣政策的轉向,美元等貨幣大幅加息,外幣資産的收益率有所提高,外幣凈息差逐步回升。
展望下一階段,劉金錶示:“銀行業還面臨著凈息差收窄壓力。貸款方面收益率一定是在穩中有降,但會繼續加大實體經濟的支援力度,保持貸款投放穩步增長,助力穩住經濟大盤。服務好實體經濟的同時,向管理要效益,向精細化管理要效益,不斷優化資産負債結構,合理控制負債成本,保持凈息差和盈利水準的基本穩定。”
房地産出險客戶敞口相對較低
半年報顯示,截至6月末,中國銀行集團不良貸款餘額2272億元,較年初增加184億元,不良貸款率1.34%,較年初上升0.01個百分點。關注類貸款餘額2188億元,較年初增加80億元,關注類貸款佔比1.29%,較年初下降0.06個百分點。中國銀行風險總監劉堅東在發佈會上表示,上半年集團資産品質主要呈現三個特徵:一是雖不良貸款率和不良貸款餘額較年初雙升,但新發生不良較上年同期有所減少;二是從不良的內部結構來看,境內不良貸款率下降,海外不良貸款率略有上升;三是從信貸結構來看,今年上半年信貸結構不斷優化,重點發展領域資産品質保持健康平穩。
同時,針對房地産風險敞口,劉堅東透露,上半年中國銀行對公房地産的不良率較年初上升了0.6個百分點,基本保持在同業水準上。同時,上半年針對房地産的整體情況,中國銀行進行全口徑的排查以及研判。根據排查的情況,判斷出險客戶的敞口相對較低,總體風險可控。在停貸事件發生後,中國銀行對全行涉及停工停貸的各類貸款進行排查。總體來看,中國銀行自身的停貸項目按揭貸款的金額比較小,與同業基本保持同樣水準。停工停建、延期交付貸款規模佔總體房地産貸款比例不高,整體風險可控。
劉堅東表示,未來將繼續堅持貫徹“房住不炒”基本政策,支援房地産企業和購房者的合理融資需求,有序安排房地産貸款投放,維護住房消費者的合法權益,優先支援保障性租賃住房、普通住宅開發項目,持續優化房地産貸款結構,促進房地産業健康發展和良性迴圈。
(責任編輯:王擎宇)