中國網財經7月19日訊 2023年召開的中央金融工作會議上,科技金融被確定為“五篇大文章”之一。作為業內較早開展科技金融服務模式探索的商業銀行,浦發銀行將科技金融作為“五大賽道”的首位,近年來,探索出“商行+投行+生態”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”的科技金融服務體系,助力科創企業“枝繁葉茂”。
創立“熱帶雨林”式全生命週期科創企業服務模式、推出孵化器“張江創孵基地”、設立全國首家硬科技支行……浦發銀行以高品質金融服務為科創企業保駕護航。截至2024年一季度末,浦發銀行服務科技型企業6萬戶,貸款餘額超5300億元,服務科創板企業超過70%。
近期,中國網財經記者前往上海、西安進行實地調研,採訪了瓴鈦科技(上海)有限公司(下稱“瓴鈦科技”)、陜西九益氣浮導軌有限公司(下稱“九益氣浮導軌”)、西安中科光機投資控股有限公司(下稱“西科控股”)等多家企業,深入了解浦發銀行陪伴科創企業共同成長背後的故事。
創新:升級科技金融産品體系
科技創新具有成本高、週期長、風險大等特點,從科技研發到成果轉化應用,再到市場開拓、産生效益和投資回報,科創企業不斷向下紮根、向上生長的過程中,離不開金融活水的傾力“澆灌”。
對此,瓴鈦科技創始人潘博深有感觸。“晶片的研發週期較長,從早期的系統設計,到電路設計再到最後的量産,對資金的需求很大。”潘博接受記者採訪時表示,瓴鈦科技成立於2021年9月,公司第一代主力産品毫米波感測器晶片馬上進入量産階段,主要應用於智慧駕駛、智慧交通等領域。
對於瓴鈦科技這類處於初創期的企業而言,從産品研發到産生收益,這期間需要耗費大量資金。據了解,浦發銀行上海分行為瓴鈦科技投放了分行首筆“浦投貸”。“浦發銀行為我們提供了巨大的金融支援。”提及與浦發銀行的合作,潘博稱讚道。
九益氣浮導軌則是浦發銀行“浦投貸”的首家受益企業。“我們公司成立於2022年,主要從事陶瓷導軌的研發、生産和銷售。”九益氣浮導軌董事長呂洪慶表示,公司剛起步的時候,資金需求非常急迫,同時面臨團隊不足、市場挑戰等諸多難題,浦發銀行西安分行為其提出了融資結構方案,幫助解決了公司的資金難題。
“我們全面評估九益氣浮導軌經營情況及發展前景,詳細調研企業上下游情況,最終給予企業1年期200萬元的‘浦投貸’授信,有效滿足了企業的融資需求,同時也促成了與企業認股選擇權業務的合作。”浦發銀行西安硬科技支行行長張明介紹道。
“‘浦投貸’運用創新的打分卡模式,與傳統的評級完全不同。”浦發銀行上海分行張江科技支行副行長方怡菁介紹稱,“浦投貸”以看未來的眼光,評估企業科技創新能力,覆蓋科技企業早期成長階段,以信用貸款支援企業經營。
與“浦投貸”不同的是,“浦科並購貸”主要面向成熟期階段的科技企業,服務科技企業關鍵科創成果轉化、技術突破、産品研發、並購重組。西科控股則是浦發銀行“浦科並購貸”的受益企業。
記者了解到,西科控股成立於2012年,是專業從事院所科研成果轉化、對外投融資、科技孵化器建設運營與服務的控股公司。2024年1月,西科控股計劃收購某公司部分股權,因自有資金緊缺,無法完成收購計劃。
浦發銀行西安分行獲悉後,為西科控股落地分行首筆“浦科並購貸”,合計投放4790萬元。“浦發銀行對我們的幫助特別大,特別是在緊急需求時,浦發銀行始終站在客戶的角度考慮問題,為我們提供所需要的支援和服務。”西科控股財務副總監楊婷稱。
為滿足各類科技企業在不同生命週期階段的不同需求,在産品供給方面,2024年浦發銀行升級科技金融全生命週期立體化産品矩陣,推出了“5+7+X”浦科系列産品,進一步提升完善科技金融産品線,其中包括“浦創貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”“浦科並購貸”五款産品,全方位滿足不同科創企業的資金需求。
探索:推出孵化器“張江創孵基地”
在科創企業成長為“參天大樹”之前,企業的培育和孵化是重要一環。開放式辦公區、多功能會議中心、休閒交流區域…… 在浦發銀行上海創新中心“張江創孵基地”,這一系列的空間使用對入孵企業免費開放。
2024年5月24日,浦發銀行上海創新中心落地張江,並推出首個孵化器“張江創孵基地”,陪伴科創企業茁壯成長。記者在調研中了解到,“張江創孵基地”不僅是一個物理空間,更是一個集創業孵化、金融服務、資源共用、交流合作于一體的綜合性創新生態系統。
在孵化模式上,“張江創孵基地”一方面借助全集團力量、聚合金融同業渠道,為企業提供更綜合化、更全覆蓋的耐心資本、長期資本和賦能資本;另一方面積極為企業提供辦公場地、賬戶結算、政策申報、商機匹配等多元化“金融+非金融”服務。
此外,“張江創孵基地”與浙大等高校科研機構組建聯合實驗室,與積體電路、生物醫藥等行業樞紐企業聯合開展培育孵化,以“加速營”“主題日”等活動為科技企業提供更多增量價值,滿足科技創新創業者的多場景服務需求。
浦發銀行上海分行科技金融部總經理鐘泉進一步解釋稱,與傳統孵化器相比,“張江創孵基地”具有三大優勢,一是服務範圍更廣泛,二是提供全生命週期服務,三是提供的服務是樣本化的優秀路徑,幫助科創企業少走很多彎路。
瓴鈦科技則是“張江創孵基地”首批入孵企業之一。“截至目前,‘張江創孵基地’入孵企業超過30家,今年的目標是達到50家企業。”方怡菁介紹稱,在孵化對象上,“張江創孵基地”主要面向已擁有或正在研發自主智慧財産權的小型科技企業,重點聚焦積體電路、生物醫藥、人工智慧等上海三大先導産業,優先支援晶片智造、人工智慧、5G技術等重點領域的企業。
除了“張江創孵基地”之外,浦發銀行上海分行創新提出“熱帶雨林”式全生命週期科創企業服務模式。什麼是“熱帶雨林”式服務模式呢?鐘泉告訴記者,“熱帶雨林”式的“打法”是浦發銀行在多年服務科創企業的基礎上總結出來的一套服務思路。
據了解,“熱帶雨林”式科技型企業服務模式分別針對“高大喬木”類企業、“重點苗木”類企業、“茂密灌木”類企業,提供覆蓋企業全生命週期的信用貸款産品體系。如,針對擬上市企業推出“上市貸”産品;針對科技小巨人企業首創“科技小巨人信用貸”;針對專精特新企業推出“專精特新企業服務方案”。
“通過‘熱帶雨林’式劃分,針對不同級別的客戶,我們有相應的服務體系和策略。例如,在企業‘幼苗’時期,一般採用簡單的服務方式,例如貸款;當他們成長為‘高大喬木’時,我們也可以滿足企業別的需求,例如並購、海外需求等。”方怡菁進一步介紹稱。
創新提出“熱帶雨林”式全生命週期科創企業服務模式、推出首個孵化器“張江創孵基地”……浦發銀行上海分行用心書寫科技金融大文章。數據顯示,截至2024年3月末,浦發銀行上海分行服務科技企業約1.2萬戶,服務上海地區科創板上市企業超九成,科技貸款規模超1000億元。
樣本:設立全國首家硬科技支行
數字人“小浦”、“浦惠座艙”、星空頂、指引燈帶……走進浦發銀行西安高新區硬科技支行,多樣的科技元素盡顯。這家硬科技支行,也是全國首家精準服務硬科技企業、促進硬科技技術發展的銀行專業機構。
“現在來網點的客戶很少,大部分客戶使用網點的智慧設備就可以辦理業務,我們主要做一些輔導,幫助客戶熟悉設備的使用。目前除了一些傳統的賬戶結算類操作還需要在櫃檯辦理,其餘的基本都可以實現人機對話。”張明介紹稱。
除了網點所展示的科技元素之外,硬科技支行還有哪些特點?對此,張明解釋稱,設立硬科技支行的目的在於打造一個專業的、具有科技金融特色的網點,相對於傳統網點,硬科技支行具有專、精、特、新四大特點。
據張明介紹,硬科技支行第一個特點是“專”,專心致志服務硬科技企業,95%的客戶都集中在硬科技領域;第二個特點是“精”,硬科技支行把服務硬科技企業研究得更深入、更細緻;第三個特點是“特”,制度和機制上實施差異化安排,保障硬科技支行長期、可持續運轉;第四個特點是“新”,創新服務以及産品,幫助硬科技企業解決問題。
值得一提的是,浦發銀行首筆“浦投貸”“浦科並購貸”業務均在硬科技支行落地,此外還落地全國首單“技術交易信用貸”、全國首批混合型科創票據業務等。“經過市場磨合,與科技型企業溝通的不斷深入,硬科技支行不斷取得新的突破。”浦發銀行西安分行黨委委員余勳稱。
硬科技支行是浦發銀行深耕科技金融成果的體現。據余勳介紹稱,浦發銀行西安分行著力打造科技企業“專業經營、專項考核、專門審批、專屬資源”的特色服務體系。除了建立專業機構以及專項考核之外,為了適應市場,解決好科技型企業的問題,浦發銀行西安分行還成立專門的審批團隊,同時配備專屬的資源,就人力、財力等方面提供專屬支援。
與此同時,浦發銀行西安分行不斷優化金融供給結構,深化産融結合新模式。積極落實陜西省“十行千億惠萬企”融資專項行動方案,成立專項“金融顧問”團隊,並積極參與陜西省工信廳、陜西省特色工業園區和省級小微企業雙創基地專項服務行動,點對點開展“特色園區”和“雙創基地”對接活動,2024年以來,開展銀政企對接活動20余場,不斷加強銀企溝通與業務銜接,累計覆蓋企業近300家。
截至目前,浦發銀行西安分行科技金融貸款達到230多億元。近三年來,實現了科技金融連年翻番的態勢,累計為陜西省2000多家科技型企業提供金融服務。“未來,我們將在總行的引領下,不斷探索科技金融服務模式,更好助力科技型企業的發展。”余勳稱。
(圖片由浦發銀行提供 授權中國網財經使用)
(責任編輯:朱赫)