中國網財經10月27日訊(記者 曾薔)今年以來,面對複雜嚴峻的國內外形勢和多重超預期因素衝擊,國民經濟頂住壓力持續恢復,三季度經濟恢復向好。國家統計局日前發佈三季度經濟數據,初步核算,前三季度國內生産總值(GDP)同比增長3.0%,比上半年加快0.5個百分點。
金融作為現代經濟的核心,經濟回穩向上離不開金融的有力支撐。據央行發佈數據,今年前三季度,人民幣貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。同時,今年10月以來,六家國有大行及平安銀行、寧波銀行、重慶銀行密集披露各自前三季度服務實體經濟成效。經統計,2022年前三季度,上述九家銀行新增人民幣貸款合計超9.95萬億元。
黨的二十大報告指出:“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。”四季度經濟在全年份量最重,不少政策將在四季度發揮更大效能。中國民生銀行首席經濟學家溫彬預計,在政策性開發性金融工具不斷加碼、加大製造業中長期貸款投放、房地産供需兩端政策支援帶動下,四季度新增信貸預計在3.7萬億元左右,全年新增人民幣貸款在21.8萬億元左右。
金融助力穩經濟大盤
今年以來,我國加大穩健貨幣政策實施力度,為實體經濟提供了有力支援。據央行發佈數據,初步統計,2022年前三季度社會融資規模增量累計為27.77萬億元,比上年同期多3.01萬億元。其中,對實體經濟發放的人民幣貸款增加17.89萬億元,同比多增1.06萬億元。2022年前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。
商業銀行作為我國金融業的主體,在金融助力穩經濟大盤中發揮著至關重要的作用。今年10月以來,六家國有大行及平安銀行、寧波銀行、重慶銀行密集披露各自前三季度服務實體經濟成效。經統計,2022年前三季度,上述九家銀行新增人民幣貸款合計超9.95萬億元。
六家國有大行來看,2022年9月末,工商銀行境內人民幣貸款餘額比上年末凈增加2.2萬億元,同比多增4573億元;2022年前三季度,農業銀行新增人民幣各項貸款2.2萬億元;三季度末,中國銀行客戶貸款較年初增加1.69萬億元,達17.41萬億元,增長10.78%;截至2022年9月末,建設銀行人民幣貸款近20萬億元,較上年末增加人民幣2.1萬億元,同比多增近人民幣5200億元;2022年前9個月,交通銀行境內人民幣各項貸款較上年末增加6444億元,增幅10.63%,同比多增950億元;截至三季度末,郵儲銀行客戶貸款總額達7.15萬億元,較上年末增加6977.70億元,增長10.81%,同比多增426.75億元。
此外,截至2022年9月末,平安銀行發放貸款和墊款本金總額為3.301萬億元,較上年末增長2378.95億元;截至2022年9月末,寧波銀行新增貸款超1600億元;截至三季度末,重慶銀行貸款餘額3433億元,較年初增長252億元,增幅8%。
溫彬表示,今年以來,在疫情反覆、房地産下行、地緣衝突等多因素影響下,微觀主體融資能力偏弱。所有穩增長政策驅動下,我國銀行機構用足各種政策工具,從擴增量、穩存量、降成本等多方面發力,信貸總量表現積極,助推企業和居民部門信貸有效需求持續回升,寬信用進一步提速。信貸結構上,基建、製造業等領域的中長款貸款得到有效支撐,按揭貸款環比持續改善,零售非按揭貸款表現較好,票據衝量明顯回落,信貸結構日益優化。
上海金融與發展實驗室主任曾剛指出,今年銀行業在服務實體經濟上發揮了非常積極的作用。一方面,從信貸的增長來看,截至三季度,整個銀行業的信貸增長速度快於GDP增長速度,一定程度上表明貨幣信貸總量給實體經濟提供了充分支援;另一方面,從價格來看,今年以來整個實體經濟的綜合融資成本在持續下行。
四季度銀行業支援實體經濟如何發力?
黨的二十大報告指出:“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。”人民銀行黨委、外匯局黨組于日前召開擴大會議,認真傳達學習黨的二十大和黨的二十屆一中全會精神,研究部署貫徹落實工作。會議指出,在促進經濟高品質發展方面,人民銀行、外匯局要繼續保持貨幣信貸總量合理增長,加大對科技創新、鄉村振興、區域協調發展、綠色發展等重點領域支援力度,穩定宏觀經濟大盤。
四季度經濟在全年份量最重,不少政策將在四季度發揮更大效能,經濟持續恢復回穩向好仍需要適合的金融政策環境支援。溫彬認為,四季度,央行將繼續實施好穩健的貨幣政策,強化跨週期和逆週期調節,為促進經濟增長、擴大就業、穩定物價、維護國際收支平衡營造良好的貨幣金融環境。在兼顧內外平衡下,央行會繼續通過精細化的逆回購和MLF操作、結構性貨幣政策工具以及適時降準等方式維持流動性合理充裕,以更好的驅動銀行調降LPR、刺激內需和穩定信貸增長總量。
銀行業目前仍是我國實體經濟融資主渠道,需進一步加大對實體經濟的支援力度。溫彬預計,在政策性開發性金融工具不斷加碼、加大製造業中長期貸款投放、房地産供需兩端政策支援帶動下,四季度新增信貸預計在3.7萬億元左右,全年新增人民幣貸款在21.8萬億元左右。商業銀行將繼續加大對實體經濟重點領域和薄弱環節、基建重點項目、綠色發展、科技創新、三農普惠、數字金融等領域支援,滿足房地産行業合理融資需求,進一步穩定市場主體發展信心、激發微觀主體活力,提升服務實體經濟能力,推動經濟高品質發展。
曾剛表示,下一步,銀行業要緊緊扣住服務實體經濟這個核心環節,促進經濟高品質發展。第一,要加強對産業升級、綠色低碳的發展、新型基礎設施、鄉村振興、自主科創等重點領域的支援,助推實體經濟結構進一步優化;第二,助力實現共同富裕,要加強對普惠金融、小微企業、新市民、養老金融農村金融等薄弱環節的支援;第三,對安全方面的支援,包括糧食安全、能源安全、供應鏈産業鏈安全等;第四,使用金融科技、數字化手段不斷提高自身運作效率、進一步提高金融服務的精準性、降低實體經濟融資綜合成本。
(責任編輯:王晨曦)