中國網財經8月30日訊(記者 曾薔)農業銀行于昨日發佈2022年中期業績,報告期內該行實現營業收入3872億元,增速5.9%;撥備前利潤2618億元,增速4.86%;凈利潤1290億元,增速4.98%;總資産突破32萬億元。
在發佈中期業績當天,農業銀行董事長谷澍率領該行高管層召開業績發佈會,就農業銀行上半年經營情況、房地産風險敞口、下半年盈利預期等市場關切問題進行了詳細回應。
“服務鄉村振興領軍銀行”和“服務實體經濟主力銀行”是農業銀行的兩大定位。谷澍在發佈會上表示:“用一個字來準確描繪農業銀行上半年經營情況和未來經營走向,我想用堅韌不拔的‘韌’字,就是我們面對各種衝擊和挑戰,能夠有更強的抗壓能力。這和農行橫跨城鄉的客戶基礎和機構佈局密切相關。我相信,相比其他,我們會有一個更深的護城河。”
縣域貸款增量餘額佔比均創十年來新高
上半年,農業銀行前瞻主動地讓利實體經濟,穩健實施跨週期信貸投放,人民幣各項貸款餘額18.3萬億元,新增1.6萬億元,新增貸款再創歷史同期新高,增速9.6%。其中,人民幣個人貸款新增3,666億元,增速5.2%,增量、增速均領先同業。人民幣對公貸款增量超過1萬億元,餘額突破10萬億元,增速11.6%。
新增貸款主要投向重大項目、製造業、科技創新、綠色發展等重點領域。上半年投放重大項目貸款4,042億元,同比多投671億元。製造業貸款餘額突破2.1萬億元,增速24.5%,其中,中長期貸款增速34.1%,居同業領先。戰略性新興産業貸款餘額1.11萬億元,增速29.2%。綠色信貸餘額2.37萬億元,增速20.0%;累計發放碳減排貸款609億元,獲央行支援工具金額365億元。
值得關注的是,作為鄉村振興領軍銀行,農業銀行上半年縣域貸款餘額突破6.9萬億元,新增7176億元,增量、餘額佔比均創十年來新高,縣域存款突破10萬億元,新增9444億元。糧食重點領域貸款增速22.1%,種業領域貸款增速46%,助力端穩中國飯碗。82個脫貧縣貸款餘額1.6萬億余,160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款餘額增速11.1%,高於全行1.6個百分點。
“農業銀行橫跨城鄉,更能抵禦外部衝擊。”谷澍指出,今年上半年,農業銀行縣域信貸的增量佔到整個增量的一半左右。比如,縣域投放的普惠貸款佔到全部投放貸款的50%;基建貸款也是50%,綠色信貸縣域佔47%,製造業縣域佔43%,個人貸款縣域佔62%。
7月份受多重因素的影響,社融數據不及預期。按照央行口徑,農業銀行人民幣各項貸款7月份新增了1681億元,比去年7月份多增378億元。
谷澍表示,接下來的9-12月份,農業銀行信貸增長量超過去年同期的態勢大概率可以得到延續。未來,該行信貸投向將主要聚焦五方面,一是加大基礎設施重大工程和重點項目的信貸投放;二是進一步提高三農縣域貸款的佔比;三是持續提升小微企業金融服務質效;四是強化製造業、科創企業等重點領域的金融服務;五是支援剛性和改善性住房信貸的需求。
房地産風險敞口可控
對於房地産風險敞口,農業銀行副行長張旭光坦言,農行房地産存量的對公貸款資産品質確實是受到一定的壓力,主要是前期有一些擴張比較快、負債水準高、少數大型民企的風險持續暴露,但農行總體房地産對公貸款餘額量在同業裏不是很大,風險可控。
數據顯示,截至今年6月末,農業銀行的房地産業務貸款總額8429億元,較上年末增加124億元,增幅1.49%;公司房地産不良貸款餘額335億元,較上年末上升53億元,不良率3.97%,較上年末上升0.58個百分點。
張旭光表示,下半年農行將聯合貫徹黨中央國務院的部署,以及央行和監管部門的政策導向,堅持業務發展與風險防控並重的原則。一是從信貸政策方面,重點強調進一步突出住房的民生屬性,重點支援保障性住房,租賃住房,共有産權住房,普通商品住房等民生項目。加大對房地産行業的融資的支援力度,保持房地産融資渠道的穩定暢通,因城施策,支援剛性和改善性住房需求,積極滿足各類房地産企業的合理的融資需求,努力保持房地産貸款平穩運作。同時,在風險防控方面,繼續提高房地産風險精準防控能力,有效區分具體項目風險和企業集團風險,不搞一刀切,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。二是持續加強房地産的風險監控,進一步強化房地産業務全流程的風險防控,一戶一策,穩妥推進困難房企的風險化解。三是通過支援項目並購等多種金融手段,主動支援配合地方政府推進保交樓,全力做好保交樓,穩民生的金融服務。
此外,據農業銀行副行長林立介紹,該行通過梳理,現階段存在保交樓風險的樓盤總共是1112個,設計預期按揭貸款餘額是12.3億元,佔全行個人住房貸款餘額的0.023%。通過各方共同的努力,目前已經有746個項目納入地方政府保交樓管理的範圍,其中已經有60個項目達到交付的條件,正在陸續辦理交付的手續。
對於小部分個人住房貸款客戶選擇提前償還房貸,農行了解主要是基於客戶自身財務規劃,當然也和現階段金融投資收益率下降也有一定關聯。林立表示,對這方面問題,農行一方面堅持以客戶為中心,為了客戶提前還款提供便利,包括做好申請受理,合理減免違約金;另一方面,依託農行大財富管理體系,近期有針對性的加大對個人住房貸款客戶服務的力度,更好的滿足客戶資金,做好民生金融,財富金融的服務。
下半年盈利能夠保持平穩增長
今年上半年,農業銀行實現凈利潤1290億元,增速4.98%。展望下半年,農業銀行對自身盈利預期如何?
谷澍表示:“我們對中國經濟非常有信心,所以我們對自身的發展前景也很有信心。我們相信,下半年農行的盈利能夠保持平穩的增長,為投資者交上一份有品質的答卷。”
具體而言,第一,對中國經濟有信心,中國經濟長期向好的態勢應該沒有改變,儘管7月份金融數據波動,下半年隨著各項政策的進一步落實,國內的經濟應該會企穩回升。
第二,從農行的特點來看,是一家更能抵禦挑戰和不確定性衝擊的銀行。農行跨城鄉,客戶基礎和機構佈局基本上一半在農村,一半在城市,這是農業銀行獨有的特點。這種特點事實上是農行在面臨不確定性和挑戰的時候,有更深的護城河。從農行總體的信貸結構來看,總體上縣域信貸的佔比大概是全行信貸的37.5%。
第三,這幾年農行的數字化轉型,使內部管理水準有了很大的提高,無論是在客戶行銷還是在風險管控方面。農行不斷提升數據模型的應用和信用風險的精準識別,通過多種風險識別監測和預警的模型,來提高信用風險管控的精準性、及時性、有效性。
最後,農行的撥備非常充足,具有很堅實的財務基礎,抗風險能力強,這對後續盈利的穩定增長奠定了良好的基礎。
(責任編輯:王擎宇)