新三板掛牌保險仲介機構2023年業績陸續披露。5月5日,北京商報記者梳理髮現,目前已有7家新三板掛牌保險仲介機構披露2023年年報。除了已經被強制停牌的昌宏股份,目前新三板掛牌保險仲介機構的年報基本已經披露完畢。
整體來看,7家機構中4家盈利、3家虧損,合計實現凈利潤1107.68萬元,同比增長192%。雖然盈利出現回升,但是各家機構的經營並不容易。與此同時,保險仲介機構漸成新三板過客,已有三分之二機構摘牌。仍在堅守的多家機構當前也面臨市場壓力。
盈利增長但壓力不小
目前,在新三板掛牌的保險仲介公司已有7家披露2023年報。具體來説,潤華保險、華凱保險、誠安達、中衡股份、創悅股份、一正保險、潤生保險7家機構中4家盈利、3家虧損,合計實現歸屬於掛牌公司股東的凈利潤1107.68萬元,同比增長192%,合計實現營收13.39億元,同比增長10.72%。
根據各家保險仲介機構的年報數據來看,部分機構的營收和凈利潤已經有逐漸回暖的趨勢,中衡股份和創悅股份都實現了營收凈利潤雙增。
雖然有回暖的趨勢,但各家機構盈利並不容易。如扭虧為盈的創悅股份表示,面對保險代理行業競爭的加劇,公司收入面臨很大壓力,營收毛利率也在下降,為了突破這種困境,公司各營業部及總部業務部加大力度進行團體業務拓展。2023年凈利潤增長20.49%的潤華保險也表示,2023年凈利潤較2022年同比增長,是因為按照公司要求縮減經管費用。
能夠實現凈利潤增長的機構尚且面臨一定壓力,未能盈利的機構更是生存不易。對於凈利潤下滑,潤生保險解釋到,凈利潤較2022年同期減少,主要原因為報告期內的營業成本增加,理財産品公允價值降低導致。
為何新三板保險仲介機構會面臨如此大的壓力?盤古智庫高級研究員江瀚表示,保險行業面臨著來自眾多機構的競爭,這些機構在市場份額、客戶資源、産品創新等方面都在進行激烈的爭奪。對於新三板掛牌的中小保險仲介機構來説,由於規模相對較小,資源和品牌影響力有限,因此在競爭中往往處於劣勢地位,難以獲得足夠的業務量和利潤。其次,監管政策的變化也對中小保險仲介機構的盈利狀況産生了影響。近年來,保險行業監管政策不斷收緊,對機構的合規性和風險管理要求越來越高。意味著需要投入更多的資源和精力來滿足監管要求,這無疑增加了其運營成本。
三分之二已“逃離”
多重壓力之下,近年來保險仲介公司頻頻“出逃”新三板。在高峰時期,新三板掛牌保險仲介機構有30多家,隨著機構陸續摘牌,數量也降至個位數。
除了主動摘牌或被迫摘牌,也有機構放棄了保險仲介行業,轉型做科技公司“另謀出路”。記者注意到,民太安財産保險公估股份有限公司已經更名為民太安安全科技股份有限公司,公司經營範圍也隨著變更,不再從事保險公估業務。值得一提的是,因公司經營困難,無力支付審計費用,昌宏股份將從5月6日起停牌。
保險仲介機構陸續撤離背後,與近年來自身的發展狀況不無關係,受競爭激烈、業務轉型等因素影響,保險仲介機構業務發展速度有所減緩。對於當前的保險仲介市場,各家公司均在年報中表示,當前市場主體較多,競爭激烈,市場集中度進一步提高。
在監管“清虛提質”要求下,保險仲介市場大浪淘沙是必然趨勢,對於新三板掛牌的保險仲介來説,如何才能避免成為“歷史的過客”?江瀚表示,首先,這些機構需要明確自身的市場定位和發展戰略。通過深入了解市場需求和競爭態勢,找到自身的優勢和特色,制定出符合自身實際的發展規劃。其次,積極尋求外部合作和支援也是一個有效的途徑。新三板保險仲介機構可以通過與大型保險公司、金融機構等建立合作關係,共用資源、拓展業務渠道。最後,加強風險管理和合規經營也是必不可少的。這些機構應該建立完善的風險管理體系,確保業務運營的安全和穩定,同時加強合規意識,確保業務活動符合監管要求,避免因違規行為而帶來的損失。
(責任編輯:孟茜雲)