新冠肺炎疫情發生以來,公共衛生安全的重要性被提至空前高度。作為公共衛生管理中的重要組成部分,保險業在降低突發公共衛生安全事件對家庭經濟穩定和企業持續發展的影響上,發揮著越來越大的作用。
突如其來的疫情給保險業帶來哪些啟示與機遇?保險業如何在做好社會風險管理“壓艙石”的過程中發揮更大的作用?
今年全國兩會召開前夕,全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮在接受上海證券報獨家專訪時表示:“保險可以將突發公共衛生安全事件可能對家庭經濟穩定和企業持續發展的影響作為管理重點,圍繞與突發公共衛生安全事件風險高度相關的行業和企業,有針對性地開發和完善産品和服務。”
當好社會風險管理壓艙石
上證報:結合疫情中的表現,保險業可以在服務“健康中國”戰略中發揮哪些作用?
周延禮:近年來,保險業利用網際網路醫療技術,通過“保險+”模式,積極參與全社會的健康管理和疾病問診治療,取得了很好的效果。保險業通過與醫療和衛生科研機構合作,開展新型傳染病風險識別和管理的研究,並通過“保險+”模式和“網際網路+”平臺,積極參與全社會的健康管理和疾病問診治療,緩解了醫療資源緊張的矛盾,得到了客戶和社會的充分肯定。
此次疫情促進保險機構向線上化轉型,促進健康險行業長期發展。人工智慧、大數據、區塊鏈、雲計算等保險科技助力健康險參與突發公共衛生事件管理,打造健康險新生態,為消費者提供更好的健康保障。
此外,健康險公司實現從單一的理賠支付向主動的健康管理的角色轉變,通過應用網際網路醫院、線上診療、健康綜合管理平臺等智慧健康管理手段,實施積極的健康干預,為疫情後復工復産做好人員健康保障。
上證報:此次疫情給保險業帶來哪些影響,有哪些機遇和挑戰?
周延禮:在此次疫情期間,很多行業面臨生産經營上的困難和前所未有的挑戰,保險業也深受影響,對一些上市保險公司一季度基本面造成一定的負面影響,尤其是線下業務遭受不小打擊。但這次疫情對保險業務直接造成的擾動甚至衝擊是短暫的,不會改變保險行業整體持續增長的趨勢。
疫情發生以來,保險業積極採取應對措施:一是引導行銷隊伍通過線上平臺辦理業務,保障疫情期間各項業務正常開展;二是借助線上平臺完成線上投保、接收電子保單即時獲得保障、借助線上回執完成保單簽收;三是進一步簡化理賠程式,增加線上理賠,通過保險APP、客服電話、微信服務號等全天候提供保險服務。
在傳統線下渠道受阻的情況下,網際網路渠道贏來彎道超車的機會。目前,一些短期險和網際網路的融合已形成較好的運營模式,相信隨著金融業務的逐步線上化,提供資訊技術支援的金融科技、保險科技也將迎來新發展。
此外,疫情防控倒逼保險行業服務加快轉型升級。受疫情影響,保險公司線下銷售受阻,新單行銷暫時承壓,保險公司業績和增員計劃也被打亂,但可以倒逼保險公司加大科技轉型力度,加快保險科技應用,長期看有利於行業持續健康發展。此外,公眾憂患意識增強,對健康險的需求增大,投保的意向更強,長期看有利於健康險和責任險的快速發展。
若保險公司把握髮展契機,在健康險發展、線上線下融合、生態建設等方面著力,將是這場危機中的最大“機遇”。
提升農險政策支援力度
上證報:經過十多年的發展,我國農業保險保障水準有了實質性提高,如何加快實現農業保險高品質發展?
周延禮:我國的農險業務在全球排名第二,切實貫徹了中央強農惠農富農政策,在保障國家糧食安全、穩定農民收入等方面發揮了重要作用。
在保費補貼和獎補政策支援下,我國農業保險穩步發展,發揮了支農惠農的重要作用,不過我國農業保險財政支援政策仍存在政策支援力度有待提升、政策支援差異化不明顯、部分地區財政補貼資金不到位等問題。
為進一步實現《關於加快農業保險高品質發展的指導意見》所提出的總體要求和主要目標,我提三點建議:一是繼續提升政策支援力度。逐步調整現行以直接補貼為主的支農政策,充分利用農業保險作為WTO協定的“綠箱”政策範疇,加大對農業保險的保費補貼力度,增加保險的種類,擴大保險責任,將部分地區的優勢品種也納入補貼範圍,從而提高保障程度,支援農業生産。二是大力支援和推廣以獎代補政策。為因地因時制宜,滿足更多農戶的風險保障需求,獎補政策可在地方自主自願的基礎上,將更多的農險品種納入補貼範圍。試點結束後應適時總結經驗,推向全國,促進農業保險改革發展,助力農民增收。三是儘快實現差異化補貼,降低地方政府負擔。中央財政補貼可酌情向重要農産品、糧食生産功能區、深度貧困地區、産糧大省及規模化經營的新型農村經營主體傾斜,實現農業保險應保盡保,促進農業保險進一步發揮功能作用。
讓保險業插上科技“翅膀”
上證報:疫情倒逼保險業加大了網際網路和保險科技的應用,但科技應用不應只是一時興起,而應該成為行業轉型升級的重要手段。“保險+科技”還有哪些路要走?
周延禮:保險機構應繼續增加科技投入,加強人工智慧等新興技術在傳統業務領域的應用,進一步提升人工替代率和業務智慧化水準,從而增強應對各類突發經營風險的能力。
首先,採用新技術為核心業務系統“插上翅膀”。保險業可廣泛採用區塊鏈的分佈式技術、分庫分表和微服務技術,滿足線上業務承載需求,盡可能提高産品快速上線的能力,並加以迭代優化迅速搶佔市場。
其次,廣泛應用大數據和雲計算技術,搭建統一集中的數據中臺。很多中小型保險公司數據集中度很弱,在經營分析中也不能實時看到各項經營數據,對企業經營和風險管控非常不利。應依託大數據優勢和雲計算技術,建設保險業數據中臺,打通公司內部各個系統之間數據壁壘,實現數據的統一性,完成面向C端客戶的服務。
最後,政府管理部門應制定行業標準,在風險可控的前提下,給予適當的試錯空間,促進金融科技發展,加快推進各地“監管沙盒”落地,降低合規不確定性帶來的成本,引入金融科技力量,促進産品創新;加快與數據安全及隱私保護相關的法律法規制度建設,建立行業級的醫療數據共用和更新機制,打破醫療數據的“資訊孤島”,更好地指導和規範商業保險公司與各地基本醫保、醫療機構就醫資訊進行系統對接,實現資訊交流共用。
(責任編輯:郭偉瑩)