消費金融融資推進,多元化特徵持續顯現。7月15日,北京商報記者注意到,國家金融監督管理總局官網日前披露,核準中信消費金融有限公司(以下簡稱“中信消費金融”)開展信貸資産證券化業務資格。
按照監管要求,中信消費金融應嚴格遵守《金融機構信貸資産證券化試點監督管理辦法》等有關規定,履行相應資訊登記程式,加強風險管理,持續完善資訊管理系統,有效防範各類風險。同時,還應及時向監管部門報告業務開辦過程中的重大事項和風險問題。
所謂信貸資産證券化業務,即業內俗稱的ABS,是指以特定資産組合或特定現金流為支援,發行可交易證券的一種融資形式。在消費金融領域,ABS已經成為重要的融資渠道之一。
對於中信消費金融申請發行ABS的主要原因、對公司業務的影響以及後續的發行規劃,北京商報記者向該公司進行採訪,但截至發稿,未收到公司回復。
北京市社會科學院副研究員王鵬指出,作為一種直接融資工具,發行ABS有助於公司優化資産負債結構,降低對短期資金的依賴,盤活存量資産並提高資金的使用效率和穩定性。而與其他融資方式相比,ABS通常具有較低的融資成本,有利於降低從業機構的融資成本,從而提升盈利能力。
“消費金融機構發行ABS,需要嚴格的監管審批和市場認可。對於中信消費金融而言,獲得發行資質也表明現階段該公司在業務運營、風險管理等方面得到認可,除了經營業務方面的影響外,也有利於消費金融公司吸引更多的優質客戶和合作夥伴,進一步拓展業務規模和市場份額。不過,後續ABS發行流程還需要從業機構不斷提升自身的業務規範性和風險管理能力,並獲得機構方的認可。”王鵬補充道。
北京商報記者根據國家金融監管總局官網資訊梳理髮現,中信消費金融本次獲批,也是自2022年4月以來首次有消費金融機構獲得開展ABS的資格。2022年4月,北銀消費金融獲批發行ABS。另在中信消費金融獲批後,業內已有19家消費金融機構具備發行ABS的資格,其中已有13家完成ABS發行。
一直以來,基於展業經營的實際需求和監管要求等,消費金融機構均在積極拓寬融資渠道,主要方式包括股東存款、同業拆借、銀團貸款、自有股本金以及發行金融債、ABS等。2023年以來,在監管的支援和引導下,消費金融機構金融債、ABS發行均有明顯提升。
根據資産證券化分析網披露的數據,2024年以來,中原消費金融、馬上消費金融、海爾消費金融、南銀消費金融、杭銀消費金融等5家機構共計發行了7期ABS,合計發行規模達106.76億元。另在2022年、2023年全年,消費金融行業ABS發行規模分別為140.36億元、251.41億元。
王鵬認為,隨著ABS等多元化融資方式發展,消費金融行業逐步走向成熟化和規範化,這將有助於提升整個行業的服務品質和風險管理水準,為消費者提供更優質、更安全的消費金融服務。同時,融資渠道拓寬將有助於消費金融機構擴大信貸投放規模,降低融資成本,提高資金使用效率,也將進一步促進消費信貸市場的發展。
在王鵬看來,後續消費金融機構發行ABS還將根據市場實際需求有序推進,由此更好地分散經營風險,提高整體的抗風險能力。對於從業機構而言,融資方式的差異化也將加劇行業內的競爭,消費金融機構需要不斷提升自身的服務品質和創新能力。
(責任編輯:王擎宇)