中國網財經3月29日訊(記者 郭偉瑩) 昨日下午,中國人民保險集團股份有限公司(以下簡稱“中國人保”)召開2021年業績發佈會。年報顯示,2021年中國人保實現歸母凈利潤、保險業務收入的“雙增長”。
中國人保董事長羅熹表示,2021年中國人保並沒有盲目追求業務規模,而是主動壓降低品質、高風險業務,做實隊伍、做實保費,持續優結構、降風險、增效益。2022年中國人保將持續優化業務結構,杜絕高風險業務,不做負價值業務,減少低價值業務,多做高價值業務,力爭利潤增速快於保費增速。
集團歸母凈利潤、保險業務收入均增長
年報顯示,中國人保2021年實現歸母凈利潤216億元,同比增長7.8%;實現保險業務收入5854 億元,同比增長3.9%。另外,全年總投資收益631 億元,同比增長11.2%,總投資收益率為5.8%。
中國人保董事長羅熹表示,從2021年的發展情況看,我們保持戰略定力,並沒有盲目的追求業務規模,而是主動壓降低品質、高風險業務,做實隊伍、做實保費,持續優結構、降風險、增效益。在2022年經營計劃的制訂和實施中,我們將繼續堅定不移地把高品質發展擺在突出位置,持續優化業務結構,杜絕高風險業務,不做負價值業務,減少低價值業務,多做高價值業務,尤其是發展有保障、有服務的優質業務。我們既要保持與我國宏觀經濟發展、行業整體態勢相適應的發展速度,又要在業務品質提升中達到良好的利潤增長水準,力爭利潤的增速快於保費的增速。
他分析表示,從政策、行業和需求的層面看,2022年公司都有著重要的發展機遇。從政策環境看,中央明確提出今年經濟工作要穩字當頭、穩中求進,保險在服務“穩中求進”中可以發揮重要作用,近期出臺的很多政策也對保險業提出了明確的要求。比如,在鄉村振興方面,中央農村工作會議對於保障糧食安全、加快推廣完全成本保險和種植收入保險等作出了明確部署,有利於推動農險從“保成本”向“保産量、保收入”轉變;在健康養老方面,近期出臺的《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》,明確提出要促進和規範發展第三支柱養老保險,推動個人養老金髮展,穩步建立長期護理保險制度,構建長期護理保險制度政策框架,支援保險資金加大對養老服務業的投資力度。這些都為保險業和人保提供了新的發展機遇。
他還表示,過去一年,我們通過紮實推進“六大戰略服務”,顯著提升了服務國家戰略的能力和水準,未來我們將持續在服務大局中拓展增量保費資源,這是中國人保最大的發展機遇。從行業發展看,我國保險業雖然是全球第二大保險市場,但保險深度、密度還比較低,還沒有達到全球平均水準,這其中的一個重要原因,是險種結構還不均衡。比如在財産險領域,車險仍然是佔比最大的險種,責任險、巨災保險和管理新興風險的險種佔比還很低;在人身險領域,産品結構還是以傳統壽險為主,具有保障、服務功能的養老險、健康險發展滯後。目前人保也正在加快推動業務結構優化,這個過程中將創造新的發展動能。從保險需求看,個人、法人與政府的大量保險“真需求”還沒有得到滿足。比如,在政府業務方面,當前我國政府正在深化“放管服”改革,很多公共服務、社會治理職能可以通過保險機制來承接。過去一年,我們加強與應急管理部、國家氣象局等部委的合作,為上海、北京等14個省(市)定制服務清單,推廣各類治理保險。這是我們未來的一個重要發展方向。總體看,我們認為通過深化保險供給側結構性改革,滿足客戶需求變化,未來仍有很多業務機遇可供挖掘。
人保財險凈利潤同比增長8.4%
年報顯示,2021年人保財險實現凈利潤226億元,同比增長8.4%。另外,實現保險業務收入4495 億元,同比增長3.8%。截至2021年12月31日,人保財險在財産保險市場佔有率為32.8%。
車險方面,保費市場份額同比提升1.4個百分點,車險綜合成本率97.3%。汽車險承保數量近9000萬輛,同比增長9.6%。其中,家用車續保率達75.9%,同比提升2.8個百分點。
人保財險總裁于澤表示,公司車險經營將以堅守盈利底線、確保份額穩定為主線,深入踐行有效益發展理念、“去仲介”理念、優化業務結構理念、差異化經營、精細化管理理念和創新驅動發展理念,不斷推進車險向高品質發展轉型。
具體舉措:一是堅持車險有效益發展原則。分類鎖定目標綜合成本率,嚴格實施價費聯動,確保價格費用和風險保持基本匹配,實現保單年盈利。二是聚焦家用車發展,持續優化業務結構。加強資源整合,提升家用車新車份額。對存量業務,堅持“提續保,優轉保”的工作思路,持續提升續保率,提升轉保業務品質。三是堅持強化直銷直控渠道建設,去仲介,提高客戶黏性和忠誠度。
于澤表示,2022年傳統車險賠付率、費用率將保持相對較為穩定的水準。由於新能源車條款于2021年12月正式上線,新條款下的新能源車賠付率上升、費用率下降,預計2022年公司車險賠付率穩中略升、費用率穩中略降,整體綜合成本率保持穩定。預期2022年保單年綜合成本率將控制在既定目標以內。
從非車險板塊來看,年報顯示,人保財險近5年保費複合增長率達到17.9%。個人非車險業務實現保費收入296億元,同比增長55.1%。車險客戶轉化非車險客戶的比例在不斷提升。
于澤表示,2021年個人意健險業務持續快速發展,個人意外險和個人健康險增分別速達到56%和81%。家自車客戶中駕意險滲透率從2021年的43%提升到2022年初的60%以上。2022年,公司推動升級差異化的個人非車險“産品+服務”供給,提高客戶個人非車險産品滲透率,戰略性推進個人意健險、包括城市惠民保等業務全面佈局,推動家庭財産責任保險業務創新發展。預計2022年公司個人非車險業務將繼續保持高於市場的增速。
人保壽險、人保健康市場佔有率為4.2%
年報顯示,2021年人保壽險保險業務收入同比增長0.7%;而人保健康保險業務收入則同比增長11%。截至2021年12月31日,人保壽險和人保健康在人身保險市場佔有率為4.2%。
而一年新業務價值方面,人保壽險和人保健康則出現分化。其中,人保壽險同比下降40.6%,人保健康同比增長8.8%。
截至2021年12月31日,人保壽險“大個險”行銷員為185,944人,月每人平均首年規模保費2,993.59元。
針對第三支柱養老業務,人保壽險副總裁(主持工作)王文表示,人保壽險自2016年開展住房反向抵押養老保險試點,目前已在29個城市開展業務;2018年,參與個人稅延商業養老保險試點;2021年,成為首批專屬商業養老保險試點機構。
據他介紹,自專屬養老試點啟動銷售至今年3月末,人保壽險專屬商業養老保險産品累計保費收入1.2億元,覆蓋保障人群近7萬人次,其中網約車司機等新業態靈活就業人員參保人數1.5萬人。
他表示,推進我國多支柱養老保障體系均衡發展,提高養老金替代率,增加養老金儲備總量,都需要大力發展第三支柱商業養老保險。這類業務未來發展空間巨大,龍頭險企和專業養老保險公司迎來更大發展機遇。未來,養老保險金融業務的發展在大多數金融機構裏會有很大的增長幅度,市場空間非常廣闊。
年報顯示,人保健康2021年實現凈利潤2.60億元,同比增長622.2%;網際網路保險業務規模保費為144.37億元,同比增長13.9%。
具體來看,人保健康2021年銀保業務實現原保險保費收入69.92億元,同比增長40.6%。個人保險渠道實現原保險保費收入170.93億元,同比增長10.7%。團體保險渠道實現原保險保費收入117.31億元,與上年基本持平。截至2021年12月31日,人保健康個險行銷員數量為6,309人,行銷員月每人平均首年規模保費1,872元。
談及第三支柱養老保險建設時,羅熹表示,在中國,我們目前還沒有建立起來成熟的健康管理和健康保險商業機制,在這方面我們做了一系列思考,最近我們正在研究制定“健康工程”改造計劃,對人保健康進行深度改造,我們已經基本完成研討過程,準備在4月份確定下來。
(責任編輯:孟茜雲)