中國網財經3月23日訊(記者 郭偉瑩) 近期,海保人壽保險股份有限公司(以下簡稱“海保人壽”)發佈2021年四季度償付能力報告。據報告統計,2021年保險業務收入同比下降37.1%。同時,儘管2021年實現凈利潤412.03萬元,也無法彌補成立後累計2.68億元的虧損。
而2022年初,海保人壽便宣佈更換董事長人選,由趙樹華替代潘細亞。而趙樹華需要面對的,除虧損困局、保險業務收入大幅下滑的局面之外,作為一家“新生”壽險公司,海保人壽卻多次因産品合規性問題遭監管通報,在服務品質方面的表現也差強人意。此外,海保人壽還頻繁因股東遭交易所問詢而受到市場關注。
2021年保險業務收入下降近四成
據償付能力報告統計顯示,2021年海保人壽實現盈利,凈利潤為412.03萬元。但從其發展歷程來看,目前海保人壽仍然累計虧損2.68億元。
官網顯示,海保人壽成立於2018年5月30日,註冊資本15億元。目前,僅下設3家分支機構,均在海南省。天眼查顯示,海保人壽2018年-2020年的凈虧損分別為5715萬元、9710萬元、1.18億元。
從保險業務收入來看,2021年海保人壽實現8.92億元,同比下降37.1%。而2020年海保人壽則實現保險業務收入14.29億元,同比增長21.7%。
針對海保人壽凈利潤表現及2021年保險業務收入的大幅下降,中國網財經記者向海保人壽公開郵箱發送採訪內容,截至發稿,未收到任何回復。
而海保人壽於今年年初宣佈更換董事長人選,由趙樹華擔任第二屆董事會董事長。其在公告中表示,原董事長潘細亞因工作安排辭去董事長職務,但繼續擔任董事職務。同時,潘細亞代行董事長及法人職權,直至新任董事長正式任命並履職。值得注意的是,代行期限不超過三個月。截至發稿,趙樹華擔任海保人壽董事長的任職資格尚未獲得批復。
中國網財經記者經梳理髮現,海保人壽更換董事長事宜已謀劃多時。在2021年5月28日召開的2021年第一次臨時股東大會上,海保人壽選舉出多位包括潘細亞在內的第二屆董事會董事。在該次會議上,海保人壽還授權潘細亞在第二屆董事會董事長未選舉産生及未正式履職期間,繼續履行法人職責。
資料顯示,趙樹華自2018年7月起擔任海保人壽監事會主席,現任海馬財務有限公司董事長、海馬(深圳)金融控股有限公司董事長,歷任海馬汽車集團財務總監。
實際上,海保人壽並列第一大股東(持股20%)海馬投資集團有限公司、海馬(深圳)金融控股有限公司、海馬財務有限公司三者間存在著關聯關係。股權穿透可看出,海保人壽並列第一大股東(持股20%)海馬投資集團有限公司100%控股海馬(深圳)金融控股有限公司;而海馬投資集團有限公司、海馬(深圳)金融控股有限公司分別持有海馬財務有限公司約17.36%、30%股權。
同時,海保人壽的另外兩家並列第一大股東海思科醫藥集團股份有限公司、易聯眾資訊技術股份有限公司均曾遭交易所問詢,問詢內容均與海保人壽有些許關係。
産品不合規屢遭通報、服務品質差強人意
今年1月,在“中國銀保監會人身險部關於近期人身保險産品問題的通報”顯示,海保人壽報送的增額終身壽險增額利率超過3.5%,易與産品定價利率混淆,存在噱頭行銷風險。
而這已經不是海保人壽第一次因産品不合規遭監管通報。
2020年1月,在“中國銀保監會人身險部關於近期人身保險産品問題的通報”中指出,2019年3月至5月中旬,海保人壽通過易康吉保險經紀有限責任公司,在深圳市隨手科技有限公司旗下網路平臺銷售好生活借款人意外傷害保險過程中存在問題。
在該次通報中,海保人壽還因條款表述易引發糾紛被點名。如,海保人壽等公司報送的部分健康保險産品,條款中約定將等待期出現的症狀或體徵作為在等待期後發生保險事故時的免責依據,而症狀與體徵均無客觀判定標準,侵害消費者利益。
此外,2020年7月,在“中國銀保監會人身險部關於近期人身保險産品問題的通報”中指出,海保人壽産品組合銷售規則存在缺陷。如,海保人壽等報送的某附加兩全保險,費率和現價計算考慮了主險重疾發生率,但未對主、附險比例關係進行限制,在組合銷售時可能存在保險産品異化為理財産品的風險隱患。
海保人壽屢次因産品問題遭通報,或與其總精算師有關聯。高管相關資料顯示,海保人壽總精算師發生過變更。
資料顯示,海保人壽現任總精算師為尹黎,自2019年6月起開始任職,曾先後擔任光大永明人壽産品精算部總經理、弘康人壽總精算師。而此前,海保人壽的總精算師為于川泳,自2018年7月在海保人壽任職總精算師,曾先後在中國人壽、君龍人壽、吉祥人壽擔任精算師、精算部副總經理等職位。
無獨有偶,作為一家“新生”壽險公司,海保人壽的服務品質也差強人意。據中國銀行保險資訊技術管理有限公司發佈2021年上半年保險服務品質指數,海保人壽的指數小于60。
當前,走高品質發展道路已成為保險行業共識。而新任董事長趙樹華能否突出“重圍”,賦予海保人壽“新”局面,中國網財經記者將持續關注。
(責任編輯:孟茜雲)