中國網浪潮資訊 日前，寧波余姚的周女士（化名）接到了一個奇怪的電話，一位浙商銀行余姚支行的工作人員告訴她，前兩天辦理個人信用消費貸款業務時，她落下了一條圍巾，請及時取回。

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　　周女士挺驚訝，表示自己從未在浙商銀行辦理業務，對這筆貸款更是毫不知情。電話那頭的工作人員聽後説可能弄錯了，道歉之後便挂斷了電話。過後周女士並未把這事放心上，她並不知道，正是這通電話幫助自己規避了一樁冒名騙貸的風險案件。

　　“整形抽脂”的共同還款人

　　事情要從幾天前説起。家住寧波余姚的張先生（化名），以家庭消費需求為由，向浙商銀行余姚支行申請了一筆30萬元的個人信用消費貸款，妻子周女士作為共同還款人。

　　業務辦理過程中，張先生和“妻子周女士”來到支行簽字。在核保過程中，余姚支行核保經理徐欽在核對周女士的身份證時，發現其本人相貌與身份證照片顯示有較大差異。“即便是和制證拍照時隔很久，人的樣貌變化也只會體現在胖瘦和年紀上，五官特徵基本不會大變。”在核保崗位上從業多年的徐欽，早已自帶“人臉識別”功能。尤其是在年初浙商銀行開展“內控保駕、合規護航”專項行動以來，“徐欽們”更是通過一系列的業務培訓和制度強化，繃緊了合規之弦，嚴防死堵各類操作風險。

　　面對他提出的疑議，“周女士”堅稱證件係其本人。“因為眼睛、鼻子做過微整形，下巴做過抽脂手術，導致相貌和身份證上略有不同。”

　　“顯然這位‘周女士’是做過功課的。”徐欽説。在接下來的核驗中，她不僅能準確答出身份證號碼、家庭地址和生肖等要素資訊，甚至對家庭基本情況也有所了解，表面上看幾乎再無其他異常。

　　兩個電話裏的騙貸真相

　　細心的核保經理並未放鬆警惕。按照信貸審批的內控合規要求，徐欽通過徵信系統查閱了周女士的信用記錄。

　　“這本身是銀行發放貸款前的常規動作，以此作為授信審批的參考。”徐欽説。但因為此前對擔保人樣貌存疑，他特意留了心眼，還真找到了蛛絲馬跡。

　　看到徵信系統中周女士留存的手機號和貸款申請上的並不一致，徐欽便致電過去一探究竟，於是便有了開頭的那一幕。

　　“考慮到很多人會有兩個手機、或是換過號碼，如果單刀直入地查驗，假如來簽字的確是周女士本人，很容易引起尷尬和誤會。”徐欽説，“所以我們借用了一條並不存在的圍巾來旁敲側擊。”

　　鋻於周女士在電話中反饋的資訊與貸款申請嚴重不符，浙商銀行余姚支行確認此前的配偶簽字係他人假冒，遂當即否決了張先生的貸款審批，從而成功堵截了一起冒名騙貸風險案件。

　　在銀行受理貸款業務的過程中，虛假資料、虛假擔保的現象時有發生；如果不嚴格審查，這樣的騙貸行為就很容易得逞。具體到這樁騙貸案件，如果不是浙商銀行的核保經理嚴格執行了“內控保駕、合規護航”的相關要求，及時發現疑點並查清真相，那麼發放的貸款出現風險後，不僅銀行本身會遭受損失，還會給無辜的周女士帶來麻煩。

　　“當然，在實際操作中我們也應當注重方式方法，通過多種方式核實資訊，避免引起客戶負面情緒，導致業務流失和形象受損。”徐欽説。（中國網作者 李斌報道）

來源： 中國網    | 作者：李斌    | 責編：張雲松    審核：張淵

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