走進和縣稻禾農業發展有限公司位於歷陽鎮的綠色有機種植基地，連片的鋼化蔬菜大棚整齊排列。正是深冬時節，儘管室外是寒風瑟瑟，大棚內卻是“暖意濃濃”，未來這裡將會有有機番茄、辣椒、黃瓜、甜瓜等各式各樣的蔬菜綴滿枝頭。
和縣是蔬菜生産大縣，設施蔬菜生態起步早、規模大，被譽為“中國蔬菜之鄉”。近年來，和縣大力發展設施農業，從基礎設施建設到現代農業生産設備的引進，一個農業生産種植基地從籌備之初開始便離不開大量資金的投入。
中信銀行馬鞍山分行了解到和縣稻禾農業發展有限公司的項目建設，結合企業特點研究授信方案，成功批復1.5億元項目貸款，為基地建設提供充足的資金支援。“從方案上報到貸款批復，我們的整個流程高效、便捷，為項目建設爭取更多的時間。”馬鞍山分行的客戶經理介紹道。
和縣稻禾農業發展有限公司的現代農業示範基地項目涉及一個社區，四個行政村，流轉土地共2940畝。“光是土地流轉需要投入的資金便是一筆龐大的數目，真的不得不感謝中信銀行的鼎力支援，1.5億元的授信額讓我們的發展有了底氣，截至目前我們已經提款近1.4億元。”和縣稻禾農業發展有限公司負責人表示。
上述案例只是中信銀行助力鄉村振興的一個縮影。近年來，中信銀行堅持金融工作的政治性、人民性，持續加大鄉村振興金融支援，積極構建金融服務鄉村振興新模式，推動全行鄉村振興貸款餘額突破5600億元，貸款餘額和增量位居股份制行前列。
以完善的體制機制，激活鄉村振興金融服務“主引擎”
中信銀行將鄉村振興金融服務作為“一把手”工程，納入全行發展戰略，成立黨委書記、董事長任組長的鄉村振興領導小組，每年召開黨委會、董事會、行辦會研究部署和統籌推動鄉村振興業務發展，總分行均指定專門部門專業化推進鄉村振興工作，持續推進縣域支行網點建設。提升鄉村振興指標考核權重佔比並與分行負責人績效考核掛鉤，配置FTP考核利潤補貼、薪酬、費用等資源，提升不良容忍度，按照“適度容錯”、“盡職免責”原則，鼓勵分行先行先試，持續提升基層服務鄉村振興的內生動力。
以綜合的産品服務，釋放鄉村振興金融服務“新動能”
面向鄉村産業和農戶，中信銀行創新發佈鄉村振興“1+5+N”綜合服務方案。一是制定“1”個特色戰略：發揮中信集團“金融全牌照、實業廣覆蓋”優勢，打造産融協同和融融協同相結合的特色服務能力。二是開展“5”大專項行動：開展“強農”行動，加大美麗鄉村和現代農業産業園等基礎設施信貸支援力度。截至2023年末，農村基礎設施建設貸款餘額超600億元，較年初增長24%。開展“興農”行動，圍繞農業産業化龍頭企業等重點客群，定制綜合金融服務方案，推進農業産業升級。開展“富農”行動，圍繞新市民和農戶需求，優化賬戶開立、支付結算、投資理財等服務，發行鄉村振興主題卡，開發專項理財産品，全力推動共同富裕。開展“護農”行動，積極支援種業融資需求，發展糧食生産、加工等供應鏈金融，保障糧食種業安全。截至2023年末，中信銀行糧食重點領域貸款餘額超300億元，較年初增長39%。開展“惠農”行動，加快手機銀行和網上銀行等電子渠道建設推廣，優化移動金融服務功能，為鄉村企業和農戶提供方便、快捷、實惠的金融服務。三是創設“N”個創新産品：建立“總行標準化+分行特色化”産品創設機制，與糧食種植和農資生産等頭部企業合作，依託不同場景廣泛開展場景化産品創新，種植場景推出“糧農貸”，養殖場景推出“飼料貸”，貿易場景推出“信e銷”等産品；推出“高標準農田建設貸、林權抵押貸、農機貸、倉單質押貸、養殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創新産品，廣受客戶好評。
以開放的協同聯動，搭建鄉村振興金融服務“生態圈”
一是加強主管部門聯動。中信銀行積極加強人民銀行、金融監管總局溝通彙報，全面研究政策動態和監管要求，及時開展外規內化，組織全轄逐一對照落實；深化與農業農村部合作，建立常態化合作機制，積極拓展“新型農業經營主體信貸直通車”優質客群，股份制銀行中率先實現農村基礎設施重大項目落地。
二是加強集團內部協同。依託中信集團金融與實業並舉優勢，搭建國內國際漁業産業發展平臺，打造農業領域戰略投資平臺，建設農業農村大數據平臺和農産品供應鏈電商平臺，設立鄉村振興産業基金，發行鄉村振興債券，拓展“保險+信貸”“期貨+信貸”等業務，為鄉村振興提供産融結合和融融結合的綜合服務。如，協同中信農業等集糰子公司，為河北省供銷社及下屬的現代農業服務公司提供“金融+科技”智慧農業服務模式，助力河北省農業社會化服務和規模化經營，取得良好的降本增效成果。首先是提供“良種”，協同中信農業及隆平高科等種業企業，為河北省8萬畝土地提供優質種子。其次是提供“良方”，協同中信農業，將其數字農業系統和銀行支付結算系統整合，搭建“慧種田”智慧服務平臺，打造農業數字化服務方案，實現30萬畝農田線上化種植，直接管理成本下降50%、畝均産量提升20%。最後是提供“良品”，積極提供契合農業需求的金融産品，如依託託管土地農作物銷售回款和高標準農田建設財政補貼款等農業經營收入，投放數億元3年期流動資金貸款，有效解決客戶因採購農機具、種子、化肥等投入産生的資金短缺問題。
以全面的風險管理，織牢鄉村振興金融服務“安全網”
中信銀行堅持“控風險有效，促發展有力”風險理念，完善風險管理體制，推動“五策合一”，將鄉村振興貸款資産品質穩定在較好水準，不良率低於全行各項貸款平均不良率。
一是加強前置化風險防範。將風控規則前置於産品研發環節，依託大數據支撐、核心企業信用增進和抵質押擔保等風控手段，開發一系列有明確風險抓手的創新性産品，實現風險的源頭防範。
二是實施差異化風控策略。對農業龍頭企業、農業農村重大基礎設施項目貸款等業務，制定專門的授信政策，配置專業的審批團隊，開通快速審批通道；對點多面廣的涉農小微企業，依託真實交易場景，綜合運用人工智慧、規則引擎、生物識別等技術，開發自動化審批模型，實現“秒申秒批”，有效提升風控能力、大幅降低風控成本。
三是做好智慧化貸後管理。依託行內自有數據、政府公共數據和農業農村場景數據等多維大數據，搭建智慧貸後及預警平臺，自動開展組合監測和集中度預警，推動風險管理從“人防”向“智控”轉變，智慧風險預警精準度超過80%，自動化定檢率超過90%，顯著減輕一線負擔。
中央經濟工作會議指出，要堅持不懈抓好“三農”工作。下階段，中信銀行將繼續積極落實各項監管要求，加大對鄉村振興金融支援，為全面推進共同富裕做出更大貢獻。（陳揚）
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