最近3個月來，買房人的心情如同這夏日的天氣。由於前期購房需求的集中釋放，個人住房貸款需求集中增加。同時，隨著樓市調控趨嚴，商貸利率折扣減少，越來越多的人選擇公積金貸款，透支了公積金貸款額度，多地公積金出現緩貸、斷貸現象。

南寧住房公積金貸款情況如何？申請住房公積金貸款的“等貸族”等貸時間長，如何解決這一問題？記者近日進行了走訪調查。

現狀

公積金吃緊放款輪候時間超過3個月

今年4月初，南寧市民王小姐簽下位於鳳嶺南的一套期房之後，便申請辦理住房公積金貸款，但至今貸款仍然未能發放下來。王小姐多次致電銀行詢問原因，但得到的答覆均是辦理人員太多，在排隊。奔波數月看房買房，眼看“安居夢”卡在貸款上，王小姐倍感焦慮。

由於公積金貸款等候時間太長，不少使用公積金貸款的剛需購房者近期被開發商拒絕。記者走訪多家樓盤售樓部了解到，目前南寧公積金貸款放款輪候時間超過3個月，這讓資金回籠壓力本就很大的開發商連呼“等不起”，只能建議客戶儘量選擇商業貸款。

據南寧住房公積金管理中心介紹，今年上半年，全市歸集住房公積金30.78億元，同比增長22.19％。提取住房公積金9.33萬人次，提取金額23.63億元，發放貸款6855戶，貸款金額24.25億元，同比增長了106.16％。

數據顯示，1月份市本級資金運用率為76.05％，6月份提高到83.22％。根據個貸業務量增長趨勢，預計到2016年底，南寧住房公積金管理中心總的資金運用率將超過85％。“公積金貸款業務規模持續增長，資金運作壓力加大，目前，已經出現公積金貸款放款需較長時間等候的情況。”管理中心相關負責人表示。

調查

制度執行差異拉長公積金貸款辦理時間

是什麼原因導致辦理公積金貸款時間拉長？南寧住房公積金管理中心相關負責人表示，今年公積金貸款的流程與去年相比沒有任何變化。部分市民覺得辦理貸款時間越來越長的原因，可能是他們對公積金貸款的性質和流程不熟悉。另外，南寧住房公積金管理中心辦理貸款只能委託銀行來辦，整個貸款環節涉及多個部門。

市民首先向南寧住房公積金管理中心申請貸款，管理中心審批同意，辦理時限是10個工作日，之後轉給銀行承辦。接著銀行走審批流程，包括內部審批流程和借款人簽約（現場簽約）。簽約之後，還要給房開企業蓋擔保章，這個環節時間又比較長。之後由銀行到住房局辦理抵押貸款手續。抵押辦完後，銀行拿到抵押證，才能向中心申請放款。抵押登記包括預抵押登記30個工作日和抵押登記33個工作日，整個辦理時長至少需要93天。

另據知情人透露，抵押貸款辦理時間長也與目前南寧市執行預售制度和封頂放款制度有關。南寧市商品房預售管理辦法規定，商品房預售應符合下列情形：一、已交付全部土地使用權出讓金，取得土地使用權證書；二、持有建設工程規劃許可證；三、按提供預售得商品房計算，投入開發建設的資金達到工程建設總投資的25%以上或完成單體項目基礎以上工程，並已確定施工進度和竣工交付日期。

“因為這兩個制度執行的差異，導致了辦理公積金貸款時間比較久。”知情人士稱，“由於預售制的制約，如果樓盤沒有封頂，就算辦好所有手續，中心也不會放款。現在建的樓動輒二三十層，沒有一年以上是封不了頂的。從預售、銷售、申請貸款到實際放款，這個時間非常長。除非是一些樓盤已經封頂了或者接近現房了，時間就短一些；如果剛建了幾層就開始預售，等貸的時間將比較長。”

收支出現倒挂繳納增速趕不上貸款增速

是否由於業務量大增導致等待時間延長？“這並不是最主要的問題，但從整個業務量來説，業務量相比往年有了很大的提高。”管理中心負責人表示，隨著利率下調降低了繳存職工還貸成本，激發職工購房慾望；從今年4月份開始，區直分中心停止辦理異地貸款業務，管理中心承擔了全市異地貸款的業務申請，造成異地貸款增速較快。

據南寧住房保障和房産管理局統計，南寧市上半年住房成交套數同比增長30.18％，成交面積增長27.18％，預示下半年仍會保持樓市交易較穩的狀況，公積金貸款發放仍將呈現持續增長勢頭。

值得一提的是，今年以來管理中心開始出現住房公積金收支不平衡的現象，需動用歷年結余資金方可彌補，資金調度面臨考驗。據悉，目前管理中心本級個貸率已達83.22％，全中心已達到74.89％。今年以來已使用歷年公積金結余約12.6億元，緩解了支取和貸款的使用壓力，但當前市本級資金需求仍然趨緊。

收集額增速趕不上貸款增速，甚至出現收支倒挂現象。數據顯示，上半年區直分中心歸集住房公積金19.54億元，同比增長19.77％，審批支取住房公積金14.04億元，同比增加2.59億元，增長22.65％，提取額佔當年歸集額的71.87％，同比提高1.69個百分點。值得注意的是，上半年共發放住房公積金個人住房貸款19.33億元，貸款額佔當年歸集額的98.93％，同比提高29.68%。

建議

避免緩貸斷貸控制存貸比例加大風險管控

南寧住房公積金管理中心流入資金主要包括市民繳納的公積金以及歷史貸款的每月還款進項，而支出則主要是新發放貸款和提取資金。“正常的話，是按流入多少錢發放多少錢，資金相對封閉運作的。”南寧住房公積金管理中心工作人員説。

上述人士指出，職工只要連續按時足額繳存住房公積金6個月以上，買房時就可以向公積金管理中心貸款幾十萬元，並在購房首付後一次性提取公積金賬戶的錢，職工此後每年還可以辦理還貸提取。“買房的人多了，中心資金必然緊張。”

相關人士指出，我國公積金實行時間較短，設立初期使用率並不高，因此未考慮存貸機制等問題，甚至有地方公積金出現個貸率曾高達120%。“雖然現階段有公積金貸款紅線控制，但緩貸、斷貸現象近年來頻繁出現，有頻率增高之勢。”

因此，業內人士分析指出，隨著公積金利用率的提高，公積金的管控風險逐漸凸顯。在公積金運用率大幅提高的背景下，為避免公積金貸款緩貸、斷貸現象的發生，應建立良好的公積金存貸機制，控制存貸比例，加大對公積金風險的管控。