7月10日,元保保險經紀發佈了《2024元保健康險理賠半年報》 (以下簡稱《報告》)。報告顯示,2024年上半年,醫療險單人累計最高賠付134萬元;單人累計最多賠付70次;理賠材料線上提交一次性審核通過率 97%;多次賠付用戶理賠最快結案時效0.9秒;住院押金墊付單人累計最高金額 21萬元。
通過人工智慧、大數據等領域的技術優勢,元保致力於提供“買得到”“買得起”“賠得滿意”的保險産品服務,彰顯保險科技的價值。隨著AI大模型技術的落地應用,智慧化理賠的應用場景更加廣泛,元保不斷探索“保險+科技+服務”模式,全方位守護人民美好生活。
保險普惠價值不斷凸顯,助力完善社會保障體系
作為多層次社會保障體系的重要組成部分,商業醫療保險是補充基本社會保障體系、保證人民生活品質的重要力量。而普惠保險的高品質發展是保險行業發揮服務社會、保障民生責任的重要體現。
今年6月,國家金融監督管理總局發佈了《關於推進普惠保險高品質發展的指導意見》,強調了普惠保險高品質發展的重要性,其核心在於要讓人民群眾“買得到、買得起、賠得滿意”。圍繞這一目標,元保利用技術優勢,精耕細作,于2024年上半年,在普惠保險的高品質發展上,不斷努力。
自上線運營以來,元保不斷擴大保險保障範圍,投保人就醫治療費用中,個人自付比例逐年下降。《報告》顯示,2024年上半年,醫療總費用中個人自付比例降至8.7%,國家醫保報銷佔比45%,商業保險報銷佔比達到46.3%。借助商業保險,投保人面臨醫療風險時所承擔的經濟壓力正逐步減小。
此外,元保“增值服務”正不斷惠及更廣泛人群,持續為用戶的看病就醫減負。2024年上半年,元保保險産品特藥清單範圍擴大至130種,特藥報銷服務單人最多使用18次,住院押金墊付單人累計最高申請21萬元,全面保障用戶權益,為用戶治病就醫全力護航。49歲的王先生罹患肝癌多次治療,肝右葉切除、免疫治療、靶向治療等,累計花費超172萬元,醫保報銷38萬元後,“元保·尊享百萬醫療險”為其報銷134萬元,其個人支付了0元,為其後續治療提供了有力保障。
相比普通保險,普惠保險更深入基層,元保秉承著“讓更多人享受到定制化、普惠型的保障服務”的初心,力爭為更多的基層用戶提供堅實、可靠的保險保障。《報告》顯示,2024年上半年,元保理賠用戶中,三線及以下城市用戶佔比超過70%,元保醫療險報銷比例(基於醫保外自付費用)達81%。元保始終堅持將保險的普惠價值惠及基層,提升保險業務的覆蓋與滲透,不斷拓寬、穩步推進保障範圍。
44歲的周先生來自廣東汕尾,一座四線城市,通過網路在元保同時購買了一份“元保關愛.百萬醫療險(優選版)”及兩份“元保定制重疾險”産品,不幸被診斷罹患左上肺腺癌並接受治療,總花費9.96萬元,醫保報銷5.5萬元後,周先生通過醫療險報銷醫保外醫療費用4.4萬元,個人自付僅600元,並獲賠住院津貼7000元。此外,周先生還從兩份重疾險中獲得合計30萬元的給付性賠付。保險理賠款不僅緩解患病治療的經濟壓力,也彌補了用戶因患病帶來的收入減少。元保的保障成為了用戶堅實的後盾,也為完善多層次醫療保障體系建設助力,令更多民眾受益。
創新驅動,以産品服務護航更多特殊人群
商業醫療保險的保障範圍要做到廣泛覆蓋,不僅要拓寬可及區域,也要惠及各個領域和群體。老齡化加速令社會保障體系承壓,元保針對性開發“元保關愛·百萬防癌險”,投保惠及亞健康人群、覆蓋範圍達到80周歲,保障涵蓋了行業領先的癌症治療方案;服務層面,元保加大老年群體保險保障的服務力度,向“適老化”進行有益探索,2024年上半年老年人理賠諮詢日均服務量超90人次,最年長理賠用戶82歲,元保“AI智慧客服”助老專線累計服務2.33萬人,能夠實現優先接入老年理賠用戶電話、識別30+種類方言、特殊控制語速音量等功能,提升保險理賠服務品質。
2024年上半年,元保積極開發能適配新市民和靈活就業人群的産品和服務,覆蓋建築工人、快遞騎手、網約車司機、貨車司機、網店經營者等人群的保險産品及服務。2024年5月,元保創新推出“元保守護·打工安心險”,將投保人群惠及到貨車司機、船員等高危職業人群,上至65周歲均可投保。這一産品受到了業內外廣泛認可,榮獲今日保“年度仲介·客戶優選網際網路産品”。
以51歲的王女士為例,其在外務工期間確診急性白血病,輾轉多地治療。在元保的醫療險産品保障下,她成功申請住院押金墊付21萬元,累計獲賠33.9萬元,最終個人僅自付1萬餘元。元保堅持以用戶為中心,以頗具溫度的産品和服務,惠及千家萬戶,不斷滿足人民群眾對美好生活的期待與需要。
科技賦能智慧化理賠 助推保險服務質效升級
保險行業與用戶生活息息相關,最需要維持穩健運作,實現普惠保險的長期持續健康發展。元保堅持長期主義,以科技為核心驅動力,開發創新服務項目,提升普惠保險質效不斷升級。2024年以來,AI大模型的更多應用加速推動了智慧化理賠服務的升級,2024年上半年單張醫療單據資訊採集時間低至0.2秒,線上一次性審核通過率97%。
不容忽視的是,近期,一些不法分子利用網際網路保險的系統漏洞,進行欺詐活動,令行業面臨著新的挑戰。元保從用戶利益出發,通過“大數據+AI”技術,精準識別預警“退保黑産”。憑藉用戶行為智慧分析、來電聲紋資訊識別等技術,精準識別“代理退保”異常用戶,與行業共同構築保險綠色消費環境,有效保護消費者的資訊、財産安全及合法權益。
綜上所述,2024年上半年,元保以保險科技不斷賦能普惠保險,讓普惠保障覆蓋更廣泛、更多樣的人群;同時,AI大模型落地更豐富的場景、為人民提供全面、優質、高效的保險服務,全方位守護人民的美好生活。
元保創始人兼CEO方銳表示,成立四年來,元保始終秉持普惠保險的初心,以技術推動創新,不斷提升保險服務的可及性、可負擔性和可保障性,提升精細化管理水準。未來,元保將繼續以科技助力普惠保險發展,發揮好保險社會穩定器和經濟減震器的作用,為增進民生福祉貢獻力量。
(責任編輯:王晨曦)