沭陽農商銀行積極做好貸記卡涉詐防控工作

針對近期貸記卡涉詐風險有所抬頭的趨勢，江蘇宿遷沭陽農商銀行堅持從維護金融消費者合法權益出發，深入分析成因，堅持刀刃向內，狠抓落實整改，全力補短板、強基礎、提能力，以實際行動踐行金融工作的人民性、普惠性、安全性。

堅持合規操作，做好源頭把控。一是強化開戶審核，確保客戶身份資訊真實有效，親見親簽時要求嚴格審查客戶發卡資訊，重點核實：是否本人操作、有無仲介介入、是否出租、出借賬戶等，把好準入關。二是加大發卡環節防詐告知工作，利用線上線下多渠道普及防騙知識與技巧，幫助客戶增強防詐能力。三是引導客戶學習簽訂《防範電信網路詐騙承諾書》，做到以簽帶學、以學促進，引導客戶提升自我保護意識、做到規範安全用卡。

優化科技賦能，做大風控實效。一是針對省聯社下發的疑點數據、客服工單、智慧風控系統待處理任務等目標客群，多渠道對貸記卡賬戶進行排查，及時發現異常交易行為並處理到位。二是定期、不定期利用科技大數據進行監測分析，對交易筆數、金額明顯異常的客戶安排管戶經理回訪核實，查明情況做好處置。三是借力省聯社系統，優化智慧風控模型，對貸記卡使用情況進行實時監測，及時發現並預警異常交易行為。同時，積極推動數據共用，實時發佈關聯風險數據，做好系統支撐，增強風險防控的及時性和精準性。

完善制度流程，做細職責分工。針對存在問題，在抓好整改基礎上，深入反思和彌補制度流程的漏洞，進一步梳理並優化貸記卡業務管理機制，進一步細化職責分工、壓實防控責任，明確各部門、環節職責邊界，確保銜接順暢、職責清晰、協同有力、制衡有效，總體形成協同作戰、高效運作的防控體系。比如：零售金融部負責貸記卡業務規劃與發展，確保符合戰略導向；授信管理部嚴把準入關，確保授信額度合理；風險管理部負責貸記卡風險識別與評估，確保依法合規經營；信貸管理部強化貸記卡預期催收與資産管理，確保資産品質可控。

長效宣傳引導，做實內外聯動。一是常態化開展反詐宣傳活動，通過微信公眾號、群發短信、智慧外呼等多種線上線下方式和渠道，向貸記卡客戶普及電信詐騙、網路詐騙等新型犯罪手段的特點和防範技巧，提升客戶防騙警覺性。二是關注新型詐騙手段，及時更新宣傳內容，及時將最防騙新知識、新要點、新技能推送到客戶；同時，定期舉辦線上防騙知識講座和培訓課程，邀請專家進行深度解析，增強員工對風險的識別、應對、宣傳能力。三是加強與公安部門合作，完善工作預案，強化協同機制，積極做好查、凍、扣以及異常資訊反饋與處置等工作，構建靈敏機制和強大合力。（苗啟德、張碩）