上周，國家統計局中國經濟景氣監測中心與萬事達卡國際組織共同發佈了 2001年一季度我國居民信貸消費的最新調查結果。調查顯示，高收入者較低收入者更為接受信貸消費形式。此外，住房和汽車仍然是國人最需要“借錢”來完成的消費。

    “白領”人士是信貸消費的主流

    通過對北京、上海、鄭州、武漢、廣州、成都和西安七個城市2100名居民的問卷調查，發現人們對信貸消費概念的認知度又有了新的提高。本次調查再次證實：男性強于女性，高學歷者強于低學歷者，月收入1501元以上的中、高收入者強于月收入1500元以下的低收入者，24至35歲的中、青年強于其他年齡組人群。

    綜合三次的調查結果，認可信貸消費方式的人群比例，成都、上海、北京和鄭州要高於其他城市，而作為經濟發展相對較快的廣州，其居民對信貸消費方式卻持有相對保守的態度。月收入1501至8000元的中、高收入組是未來信貸消費的主流人群，特別是月收入3001至5000元的“白領”人士。

    調查發現相對於其他城市，北京的被訪者更傾向於住房和日常用品的信貸消費，在資金來源方面相對依賴於信用卡和親友借貸，在過去的六個月中，北京被訪者的信貸額主要集中在5001至50000元和8萬元以上，有26.5%的人信貸額發生在10萬元以上。然而在北京過去六個月進行過信貸消費的人群比例仍居七城市之末，為11.3%。

    收入水準是決定是否有信用的標準

    比較各城市居民對信貸消費方式的認知傾向，北京、鄭州和西安三地被訪者更傾向於從金融機構取得抵押貸款和有抵押分期付款所進行的抵押式信貸消費方式，而上海、廣州、成都和武漢被訪者則更傾向於使用信用卡進行的無抵押信用消費方式。

    在本次調查中，就影響個人信用的因素，我們設置了七種常見情況供被訪者選擇。調查顯示，位居前五位的依次是：收入水準、道德品質、文化程度、社會地位和所從事職業，而個人健康狀況和年齡則不被認為是影響個人信用的重要因素。男性被訪者看重收入和社會地位對個人信用的影響，而女性被訪者相對更看重個人品質和文化素質對個人信用的約束力；24至60歲之間的人群和月收入801元以上的中、高收入者認為收入是影響個人信用的最主要因素，而其他年齡和收入組人群則認為個人品德是影響個人信用的第一位因素。北京和成都兩城市有更多的人認為個人品德是影響信用的第一因素，而其他城市則有更多的人認為收入是影響個人信用的第一位因素。

    國有銀行仍然是老百姓的信貸首選

    在推廣和普及信貸消費方面，國有銀行仍然發揮著絕對主導作用。本次調查顯示有89.9%的被訪者將國有銀行作為其信貸消費的首選金融機構，但從被訪者的年齡構成看，非國有銀行正引起越來越多中、青年人群的關注。

    銀行信譽、服務態度和服務網點分佈是居民選擇金融機構時所考慮的前三個主要因素。低學歷人群比高學歷人群更看重銀行的服務態度和品質，而高學歷人群則更看重銀行服務網點的便利，並更傾向於選擇有經常業務關係的銀行。隨著收入的增長，有更多的人將銀行能否提供所需服務作為其選擇金融機構時的第一考慮因素，並更關心所選銀行的信譽。

    對於“欠債”多少，人們更加謹慎

    隨著居民對信貸消費的了解，居民對信貸消費的態度趨於謹慎和理性。與去年下半年相比，本次調查顯示居民對信貸消費額度的潛在需求有所下降。潛在需求在3萬元以下的被訪者比例，由去年四季度的五成二上升至今年一季度的近六成。 24至50歲人群對信貸消費的潛在需求強于其他年齡組人群，且隨著收入和學歷的提高，其對信貸額度的潛在需求越強。與前兩次調查結果相似，收入與其對信貸消費額度的潛在需求存在明顯的正相關。

    需要注意的是，在過去六個月進行過信貸消費的被訪者中，有超過七成的被訪者的實際信貸額在3萬元以下，平均信貸消費額比上次調查有所下降。主要是由於一季度既非新生入學季節，也非購買住房、汽車等大件消費品的高峰期。另外，隨著信貸消費行為趨於理性和謹慎，居民信貸消費方式呈現出面廣、小額、多次等特點，從而表現出信貸消費的人數增加但每人平均信貸額趨於下降的特徵。

    住房、汽車、教育是信貸“三大件”

    調查進一步顯示，被訪者在過去六個月中信貸消費的前五個對象依次是：住房及裝修、教育、汽車、大件家用電器和日常生活用品。其中住房、教育和汽車是目前我國信貸消費的主體。月收入3000元以下的中、低收入者信貸消費的對象比較廣泛，幾乎涉及住房、教育、汽車、傢具、電器、醫療等日常生活的各個方面。而月收入3000元以上的中、高收入者的信貸消費對象則主要集中在住房、汽車和教育三方面。隨著收入水準的提高，被訪者汽車信貸消費的比例越來越高，而教育信貸消費的比例迅速下降。

    住房、汽車和教育仍將是未來信貸消費的主要選擇，其餘有一定份額的依次是：大件家用電器、手機、電腦等辦公通訊用品和旅遊等。調查進一步顯示未來主要信貸消費的去向及其相應的潛在主流人群：住房：24至50歲、大專以上學歷和月收入3000元以上的人群；汽車：24歲以上、有較高收入和較高學歷的白領人士；教育：24歲以下或36至60歲、中等以下收入和學歷的人群；手機、電腦等辦公通訊用品：24歲以下、大專文化程度的中、低收入者；旅遊：24歲以下或61歲以上、月收入3001至5000元的中、高收入者；家用電器、傢具、日常用品和醫療保健：中低學歷和中低收入者。

    北京青年報 2001年05月28日